Летом 2009 г. количество выдаваемых жилищных кредитов в России выросло на 40%
Рынок жилищного кредитования продолжает медленно восстанавливаться после резкого обрушения осенью 2008 г., сообщает Аналитический центр GED Analytics. В июле 2009 г. на рынке зафиксирован ряд положительных тенденций. Средневзвешенная процентная ставка по валютным кредитам снизилась до 13,7%, а по рублевым осталась неизменной – 14,8% (в мае она была 15,4%).
Однако, пока уровень снижения ставок по жилищным кредитам не соответствует политике Центрального банка РФ, который целенаправленно уменьшает ставку рефинансирования, а также проводит политику по снижению доходности банковских вкладов. Несмотря на усилия регулирующих органов и заявления чиновников правительства, банки не идут на заметное снижение ставок по жилищному кредитованию и в некоторых из них они по-прежнему превышают 20-25% годовых в рублях.
По словам руководителя GED Analytics Александра Пыпина, наряду со снижением ставок по ипотечным кредитам есть еще одна положительная тенденция. Вырос средний срок, на который банкиры предоставляют жилищные кредиты – по рублевым кредитам до 15,6 лет, а по валютным – до 8,6 лет. Кроме того, за июль было выдано на 12% больше жилищных кредитов (15 тысяч), чем в июне, а по сравнению с маем, рост составил уже почти 40%.
При этом, по объему кредитов рост не такой заметный – за июль эта величина выросла на 2% (выдано за месяц на 15 млрд. рублей). Низкий рост объемов выдачи кредитов на фоне заметного роста их количества связан с продолжающимся снижением среднего размера кредита на жилье. В июле он снизился до 920 тысяч рублей (в начале года – 1,27 млн. рублей). Эта тенденция вызвана изменением структуры рынка жилищного кредитования – все большая доля кредитов выдается с целью улучшения жилищных условий, либо со значительной долей первоначального взноса. Повлияло на снижение размера кредитов и уменьшение цен на жилье в стране, которые в рублях в среднем стали ниже с начала года на 14%, а в ряде городов и на 30%.
Наряду с положительными тенденциями сохраняется и ряд отрицательных, отмечается в исследовании. Во-первых, продолжает расти просроченная задолженность. В июле она превысила 1,5 млрд. рублей, а ее доля достигла 2,1% (в начале года – 1%). При этом доля просроченной задолженность по валютным кредитам достигла в июле 4,5%. На очищение жилкредитования от «плохих» кредитов и замещение их новыми качественными уйдет не один год, а без этого надеяться на «длинные» зарубежные кредиты, необходимые для устойчивого развития системы, не приходится. В будущем, особенно в случае резкого обесценивания рубля относительно доллара, доля просроченной задолженности может превысить 10%. Впрочем, пока, наоборот, рубль укрепляется на валютных рынках, что окажет положительное влияние на платежеспособность валютных заемщиков и снизит уровень их задолженности.
Сегодня глава Министерства регионального развития Виктор Басаргин от имени Правительства РФ подписал соглашение между Российской Федерацией и Международным Банком Реконструкции и Развития (Всемирный банк) по проекту «Реформа жилищно-коммунального хозяйства в России». «Подписанные соглашения особенно важны именно сейчас. Выделенные средства будут немедленно направлены на реформу ЖКХ в регионы. Претендовать на них смогут муниципальные образования, население которых составляет от 90 000 до 600 000 человек, и власти, которых уже подготовили проекты по реформе жилищно-коммунального хозяйства», - подчеркнул министр.
Данное соглашение позволяет привнести накопленный Всемирным банком международный опыт по поддержке реформ на муниципальный уровень, в регионы России, отметил в свою очередь директор МББР по России Всемирного банка Клаус Роланд. «Главная задача, чтобы граждане страны почувствовали положительные изменения в области ЖКХ», - сказал он.
Как сообщает пресс-служба Минрегиона РФ, согласно соглашению, МБРР предоставляет заем в размере 6,2 млрд. рублей (200 млн. долларов США) в целях финансирования проекта «Реформа жилищно-коммунального хозяйства в России». Со своей стороны Российская Федерация на финансирование проекта выделяет примерно 185 миллионов рублей (6 млн. долл. США).
Проект предусматривает улучшение эффективности, финансовой устойчивости и качества услуг жилищно-коммунального комплекса в муниципальных образованиях, отобранных на конкурсной основе в июле
Реализация Проекта будет осуществляться в соответствии с процедурами и правилами МБРР. Одним из основных условий, закрепленных данным соглашением, является выделение более 915 млн. рублей (30 млн. долларов США) на оказание участникам проекта технического содействия и обучение в области реформирования жилищного и коммунального секторов, а также системы социальной защиты населения.
Кроме того, соглашение предусматривает: проведение кампании по информированию населения о ходе реформирования ЖКХ; создание национальной системы мониторинга ЖКХ на пилотной основе; надзор за реализацией инвестиционных планов участников проекта; разработку нормативно-правовой базы для осуществления реформ ЖКХ и обучение на федеральном уровне; распространение результатов проекта в городах и регионах, не участвующих в проекте, и на финансирование операционных расходов.