Несколько крупных банков планируют начать выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК
Несколько крупных банков планируют в ближайшее время начать выдачу ипотечных кредитов по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). О намерении перейти на выдачу ипотеки по стандартам АИЖК заявили в «Абсолют банке» и банке «Уралсиб». Аналогичные планы обнародовали также в банках «Петрокоммерц» и «Зенит», ранее не работавших по стандартам Агентства, пишет газета «Коммерсант».
До сих пор крупные банки, за исключением «Возрождения», предпочитали работать по собственным стандартам. Считалось, что стандарты Агентства достаточно рискованные: в отдельных регионах уровень просрочки по ипотечным кредитам, выданным по ним, превышает 25%. Кроме того, сохраняя кредиты у себя на балансе, банки получали процентный доход. В случае продажи агентству они бы лишились его полностью или частично (в зависимости от срока передачи кредита АИЖК). Все 19 новых соглашений о сотрудничестве в
Интерес крупных банков к сотрудничеству с АИЖК объясняется возросшим спросом на ипотечные кредиты со стороны клиентов, говорит вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Гришин. По словам начальника департамента по работе с физлицами Газпромбанка Анны Горячевой, на фоне наметившейся тенденции к оживлению на рынке кредитования объем кредитных заявок на ипотеку во II квартале вырос в 2 раза по сравнению с началом года. При этом из-за кризиса возможности по рефинансированию ипотеки у банков резко сократились. «АИЖК – одна из немногих организаций, которой можно продать ипотечный портфель, выданный по стандартам агентства, и получить средства на выдачу новых кредитов», - говорит зампред правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов. В конце июня наблюдательный совет АИЖК утвердил бизнес-план на II полугодие, согласно которому Агентство намерено рефинансировать ипотечных кредитов на сумму 28,2 млрд. рублей.
Впрочем, возможность рефинансировать кредиты в АИЖК – не единственный стимул. По словам зампреда правления банка «Уралсиб» Ильи Филатова, еще одним плюсом является возможность заработать комиссионный доход на сотрудничестве с АИЖК. «Не имея возможности рефинансировать ипотеку по собственным стандартам, банки ее не выдают и, следовательно, не зарабатывают на ипотечных кредитах, - говорит он. – Перепродавая выданные кредиты АИЖК, банк не получит от них процентных доходов, но хотя бы заработает на комиссии за выдачу и сопровождение кредита, которую платит агентство (5-10 тысяч рублей за 1 кредит)». Это хорошая возможность, не формируя свой портфель, работать на обороте, согласен старший вице-президент МБРР Андрей Шелковый.
Согласно данным Центробанка, в июне возобновился рост просроченной задолженности по валютной ипотеке – этот показатель увеличился за месяц на 651 млн. рублей, составив 9,836 млрд. Начиная с 1 апреля уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам, выданным в иностранной валюте, снижался. Одновременно в июне банки поставили рекорд по ежемесячному объему предоставленной ипотеки — 920 млн. рублей, хотя в предыдущие месяцы портфель ипотечных кредитов увеличивался в среднем на 460-660 млн., пишет газета «Коммерсант».
Серьезных колебаний курса доллара к рублю в июне не происходило: доллар укреплялся в пределах 30,5-31,5 рублей. «Серьезных базовых предпосылок для всплеска валютной просрочки не было, но этот эффект мог быть следствием того, что последствия кризиса теперь в полной мере отразились на жителях Москвы и Петербурга»,— полагает заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. С ним согласен и зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов: «Именно в Москве и Петербурге сконцентрировано до 90% всей валютной ипотеки», - поясняет он. Кроме того, по мнению гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Михаила Матовникова, результаты июня могут объясняться и тем, что, если в начале года банки активно шли навстречу валютным заемщикам, предлагая реструктурировать валютный кредит в рублевый, во II квартале эта возможность перестала быть актуальной. «Сейчас конвертация кредитов не дает никаких преимуществ, а обслуживание валютных кредитов по-прежнему затруднительно для тех, кто получает зарплату в рублях», - говорит он.
Чтобы нивелировать эффект от растущей просрочки, банки стали активнее приобретать чужие кредитные портфели. Кроме непосредственно выданной ипотеки банки в июне приобрели чужие портфели на сумму 775 млн. руб. «Такого рода сделки позволяют сбалансировать валютные депозиты, накопленные в результате девальвации и валютные активы», - говорит М.Матовников. Кроме того, по его словам, если кредитный портфель продается с дисконтом, то это позволяет повысить доходность приобретенных кредитов с 10-12 до 15-17%.
Рекорд по ежемесячному объему выданных ипотечных кредитов в июне, по мнению экспертов, свидетельствует об оживлении спроса со стороны населения. «Это, конечно, спекулятивная стратегия, но заемщики рассчитывают на стабилизацию курса рубля», - полагает М.Матовников. Банкиры, со своей стороны, пытаются стимулировать спрос на ипотеку, снижая ставки по кредитам: в июле на 0,5-1% снизил ипотечные ставки Газпромбанк, на 0,7-1% — Юникредит банк.