Объем просрочки по валютным ипотечным кредитам в России снова начал расти
Согласно данным Центробанка, в июне возобновился рост просроченной задолженности по валютной ипотеке – этот показатель увеличился за месяц на 651 млн. рублей, составив 9,836 млрд. Начиная с 1 апреля уровень просроченной задолженности по ипотечным кредитам, выданным в иностранной валюте, снижался. Одновременно в июне банки поставили рекорд по ежемесячному объему предоставленной ипотеки — 920 млн. рублей, хотя в предыдущие месяцы портфель ипотечных кредитов увеличивался в среднем на 460-660 млн., пишет газета «Коммерсант».
Серьезных колебаний курса доллара к рублю в июне не происходило: доллар укреплялся в пределах 30,5-31,5 рублей. «Серьезных базовых предпосылок для всплеска валютной просрочки не было, но этот эффект мог быть следствием того, что последствия кризиса теперь в полной мере отразились на жителях Москвы и Петербурга»,— полагает заместитель руководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка Илья Зибарев. С ним согласен и зампред правления банка «Уралсиб» Илья Филатов: «Именно в Москве и Петербурге сконцентрировано до 90% всей валютной ипотеки», - поясняет он. Кроме того, по мнению гендиректора «Интерфакс-ЦЭА» Михаила Матовникова, результаты июня могут объясняться и тем, что, если в начале года банки активно шли навстречу валютным заемщикам, предлагая реструктурировать валютный кредит в рублевый, во II квартале эта возможность перестала быть актуальной. «Сейчас конвертация кредитов не дает никаких преимуществ, а обслуживание валютных кредитов по-прежнему затруднительно для тех, кто получает зарплату в рублях», - говорит он.
Чтобы нивелировать эффект от растущей просрочки, банки стали активнее приобретать чужие кредитные портфели. Кроме непосредственно выданной ипотеки банки в июне приобрели чужие портфели на сумму 775 млн. руб. «Такого рода сделки позволяют сбалансировать валютные депозиты, накопленные в результате девальвации и валютные активы», - говорит М.Матовников. Кроме того, по его словам, если кредитный портфель продается с дисконтом, то это позволяет повысить доходность приобретенных кредитов с 10-12 до 15-17%.
Рекорд по ежемесячному объему выданных ипотечных кредитов в июне, по мнению экспертов, свидетельствует об оживлении спроса со стороны населения. «Это, конечно, спекулятивная стратегия, но заемщики рассчитывают на стабилизацию курса рубля», - полагает М.Матовников. Банкиры, со своей стороны, пытаются стимулировать спрос на ипотеку, снижая ставки по кредитам: в июле на 0,5-1% снизил ипотечные ставки Газпромбанк, на 0,7-1% — Юникредит банк.
По данным вице-президента Ассоциации риэлторов Санкт-Петербурга и Ленобласти Павла Созинова, в течение июня-июля на рынке вторичной недвижимости отмечается достаточно высокая для сезона активность: число регистрируемых сделок составляет 3-4 тысячи за месяц, что лишь на 25% ниже, чем в аналогичный период 2008 г. При этом сохраняется тенденция к росту сделок, заключенных индивидуальными брокерами. Как отметил П.Созинов на круглом столе в АБН, число сделок «в обход» агентств недвижимости имеет обыкновение возрастать как при резком росте рынка, так и напротив, в ситуации рецессии.
Характерной чертой кризиса стало значительное – в 3 раза по сравнению с летом 2008 г. – увеличение числа сделок с жилой недвижимостью, заключенных сотрудниками самих агентств в качестве частных лиц – так называемых «левых» сделок. При этом, ввиду отсутствия законодательства о риэлторском бизнесе (в России до сих пор не принят соответствующий закон), никто не может запретить риэлтору одновременно работать в АН и выступать в качестве индивидуального предпринимателя, пользуясь базами данных АН. Эта ситуация усугубляется прекращением государственного лицензирования риэлторской деятельности.
Как подчеркнул П.Созинов, криминальной считается лишь та деятельность индивидуальных брокеров, которая осуществляется без уплаты налогов. В отдельных регионах РФ «индивидуалы» «выходят из тени» и образуют собственные легальные ассоциации, создавая механизм коллективной ответственности – иногда, как в Пермском крае, приобретая статус СРО.
Между тем в Москве и Санкт-Петербурге индивидуальные брокеры, по выражению П.Созинова, работают «самостийно». В свою очередь, популярность «левых сделок» в ряде случаев приводит к распаду удаленных филиалов крупных АН.
По оценке эксперта, уход значительной части риэлторского бизнеса в нецивилизованное русло снижает качество сделок, поскольку «самостийные» брокеры не только часто уходят от налогов, но и часто не способны обеспечить должное качество при сопровождении сделок. Для «серого» рынка также характерна слабая договорная база и отсутствие надежных для клиента форм страхования, отмечает эксперт.