Программа реструктуризации кредитов АРИЖК вынудил банки делать заемщикам более выгодные предложения
После того как Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало предлагать помощь заемщикам банков, они стали создавать свои, часто более привлекательные программы для заемщиков, потерявших доход или его часть, говорит гендиректор агентства Андрей Языков. По его оценке, сейчас на балансах банков около 540 млрд. рублей кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% на сумму около 30 млрд. рублей. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд. рублей», - говорит А.Языков, пишет газета «Ведомости».
Таким образом, банки экономят бюджет агентства, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось. Пока агентство потратило на помощь ипотечным заемщикам менее 1 млрд. рублей, отметил он. В число банков, самостоятельно реструктурирующих кредиты, входят средние банки и ряд крупных, сотрудничающих с АРИЖК и при этом имеющих свои программы, например Сбербанк и Газпромбанк. Свои программы они часто делают более привлекательными для заемщиков – например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту, сказал, говорит он.
Банкам удобней самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам, считает А.Языков. Реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит. Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает он.
Две другие причины не торопить заемщиков обращаться в АРИЖК связаны с опасением повторных дефолтов заемщиков, которым окажут помощь сейчас, поясняет А.Языков. Ситуация у некоторых настолько тяжелая (например, высокий платеж и большой кредит), что банки пытаются работать с ними так, чтобы по возможности продать заложенное жилье хотя бы с дисконтом. Но больше банкиры, по собственным признаниям, опасаются «проблемы 2010», когда часть заемщиков, получивших помощь сейчас, не сможет восстановить платежеспособность и могут возникнуть вторичные дефолты по ипотеке. По прогнозу АРИЖК, это может быть до 30-40% от тех, кто уже получил реструктуризацию (это относится к портфелю как агентства, так и банков).
Из 318 коттеджных поселков, находящихся в активной стадии продажи в Подмосковье, на данный момент заморожено строительство 25%, заявил президент компании «Инком-Недвижимость» Сергей Козловский на I отраслевой конференции участников земельного рынка. По него словам, в результате кризиса продажи снизились в 1,5-2 раза: «Сейчас покупатели становятся более требовательными к приобретаемому объекту и менее охотно расстаются со своими деньгами. Спросом пользуются только наиболее привлекательные предложения – либо по цене, либо по качеству», передает ИА Интерфакс.
По мнению С.Козловского, поскольку новых подрядов на рынке Подмосковья нет, то объем предложений в будущем будет оставаться неизменным. «Вместе с тем, в будущем, после окончания кризиса возможно восстановление дефицита на рынке загородной недвижимости», - прогнозирует он.
Цены предложения на рынке загородной коттеджной недвижимости продолжают плавно опускаться, в основном, за счет инфляции и колебания курсов валют, отмечает С.Козловский. По его прогнозу, реальные сделки по большинству поселков будут совершаться дисконтом от 10 до 40% в зависимости от ликвидности объекта.
В результате накопления отложенного спроса и появления дефицита предложений в 2010 г. цены на загородную недвижимость пойдут вверх. «Этим летом еще возможна некоторая ценовая коррекция вниз и после осенне-зимней стабилизации мы прогнозируем рост цен на коттеджи в Московской области», - заявил С.Козловский.