Программа реструктуризации кредитов АРИЖК вынудил банки делать заемщикам более выгодные предложения
После того как Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало предлагать помощь заемщикам банков, они стали создавать свои, часто более привлекательные программы для заемщиков, потерявших доход или его часть, говорит гендиректор агентства Андрей Языков. По его оценке, сейчас на балансах банков около 540 млрд. рублей кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% на сумму около 30 млрд. рублей. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд. рублей», - говорит А.Языков, пишет газета «Ведомости».
Таким образом, банки экономят бюджет агентства, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось. Пока агентство потратило на помощь ипотечным заемщикам менее 1 млрд. рублей, отметил он. В число банков, самостоятельно реструктурирующих кредиты, входят средние банки и ряд крупных, сотрудничающих с АРИЖК и при этом имеющих свои программы, например Сбербанк и Газпромбанк. Свои программы они часто делают более привлекательными для заемщиков – например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту, сказал, говорит он.
Банкам удобней самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам, считает А.Языков. Реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит. Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает он.
Две другие причины не торопить заемщиков обращаться в АРИЖК связаны с опасением повторных дефолтов заемщиков, которым окажут помощь сейчас, поясняет А.Языков. Ситуация у некоторых настолько тяжелая (например, высокий платеж и большой кредит), что банки пытаются работать с ними так, чтобы по возможности продать заложенное жилье хотя бы с дисконтом. Но больше банкиры, по собственным признаниям, опасаются «проблемы 2010», когда часть заемщиков, получивших помощь сейчас, не сможет восстановить платежеспособность и могут возникнуть вторичные дефолты по ипотеке. По прогнозу АРИЖК, это может быть до 30-40% от тех, кто уже получил реструктуризацию (это относится к портфелю как агентства, так и банков).
Первые земельные аукционы по продаже участков под жилищное строительство, организованные Фондом содействия развитию жилищного строительства, пройдут в сентябре, заявил заместитель гендиректора Фонда Сергей Кузнецов на I отраслевой конференции для участников земельного рынка. По его словам, на аукцион будет выставлено около 70 участков, в том числе несколько сотен гектаров – в Московской области, передает ИА Интерфакс.
По словам С.Кузнецова, на данный момент в Фонде находится около тысячи земельных участков общей площадью более 1 млн. га. «Фонд планирует заниматься девелопментом участков, переводить их в соответствующее назначение, подготавливать всю необходимую документацию, а также подводить необходимую инфраструктуру. Мы планируем снижать цены благодаря выходу на рынок большого количества участков, обеспеченных инфраструктурой» - заявил он.
«Сегодня сокращается продажа жилья, практически остановилась продажа земель под строительство. В 2010-2011 гг. это вызовет дефицит жилья, которое временно будет замещаться вторичным рынком, но краткосрочно», - считает С.Кузнецов. По его мнению, недостаток предложения может вызвать рост цен на жилье, и социально значимые последствия – в частности, отсутствие жилья эконом-класса.