Программа реструктуризации кредитов АРИЖК вынудил банки делать заемщикам более выгодные предложения
После того как Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) начало предлагать помощь заемщикам банков, они стали создавать свои, часто более привлекательные программы для заемщиков, потерявших доход или его часть, говорит гендиректор агентства Андрей Языков. По его оценке, сейчас на балансах банков около 540 млрд. рублей кредитов с оформлением ипотеки (залога квартир). Из этой суммы банки реструктурировали своими силами примерно 5% на сумму около 30 млрд. рублей. «Если бы все эти заемщики пошли за помощью в АРИЖК, агентству уже пришлось бы потратить на предоставление им стабилизационных займов 6 млрд. рублей», - говорит А.Языков, пишет газета «Ведомости».
Таким образом, банки экономят бюджет агентства, и отчасти поэтому обращений в АРИЖК не столь много, как ожидалось. Пока агентство потратило на помощь ипотечным заемщикам менее 1 млрд. рублей, отметил он. В число банков, самостоятельно реструктурирующих кредиты, входят средние банки и ряд крупных, сотрудничающих с АРИЖК и при этом имеющих свои программы, например Сбербанк и Газпромбанк. Свои программы они часто делают более привлекательными для заемщиков – например, удлиняя срок льготного периода, в течение которого можно платить небольшую сумму от ежемесячного взноса по кредиту, сказал, говорит он.
Банкам удобней самостоятельно помогать заемщикам по нескольким причинам, считает А.Языков. Реструктурируя кредиты, банки стараются сделать так, чтобы надежность заемщика не нужно было переоценивать, дабы не досоздавать резервы на его кредит. Во-вторых, кредит с двумя кредиторами (при выдаче стабилизационного займа заемщику АРИЖК становится сокредитором банка) будет невозможно рефинансировать и он надолго останется на балансе банка, продолжает он.
Две другие причины не торопить заемщиков обращаться в АРИЖК связаны с опасением повторных дефолтов заемщиков, которым окажут помощь сейчас, поясняет А.Языков. Ситуация у некоторых настолько тяжелая (например, высокий платеж и большой кредит), что банки пытаются работать с ними так, чтобы по возможности продать заложенное жилье хотя бы с дисконтом. Но больше банкиры, по собственным признаниям, опасаются «проблемы 2010», когда часть заемщиков, получивших помощь сейчас, не сможет восстановить платежеспособность и могут возникнуть вторичные дефолты по ипотеке. По прогнозу АРИЖК, это может быть до 30-40% от тех, кто уже получил реструктуризацию (это относится к портфелю как агентства, так и банков).
В Лениградской области объем потребности пользователей в электроэнергии составляет 13 млрд. кВт/час, причем число пользователей постоянно растет преимущественно за счет физических лиц и малого бизнеса, в то время как крупные предприятия, являющиеся основным источником дохода для электросетевых компаний, обращаются с заявками о технологическом подключении относительно редко. Между тем в ходе реформы электроэнергетики основные инвестиции после 12-летнего перерыва вкладывались в генерирующие мощности, в то время как распределительные сети оказались «обделенными». Об этом напомнил на заседании Комитета по ТЭК Ленинградской областной промышленной палаты председатель совета директоров ОАО «ЛОЭСК» Лев Хабачев.
Между тем в ситуации кризиса федеральное правительство решило позаботиться именно об индивидуальных застройщиках и предприятиях малого бизнеса. В соответствии с Постановлением Правительства РФ №334 от 21.04.09, сетевая организация обязана заключать договора о техническом присоединении с физическими лицами, заявляющими потребность до 15 КВт в срок не более 6 месяцев, а с юридическими лицами с потребностью до 100 Квт – в течение года. При этом для физических лиц устанавливается ограничение в тарифе на присоединение в 550 рублей. Одновременно потребитель наделяется правом требовать отсрочку о сетевой компании на 3 года в размере 95% от оплаты.
В результате выполнения постановления, по оценке Л.Хабачева, в бюджетах электросетевых компаний возникнут огромные выпадающие доходы, что сделает инвестиции компаний в модернизацию сетей невозможными. При удовлетворении всех заявок, поступивших на 2009 г., выпадающие доходы составят для ЛОЭСК 600 млн. рублей. «Опять придется залезать в сумасшедшие долги», - констатирует он.
«Мне неясно, почему потребитель, имеющий во время кризиса возможность построить себе второе жилье, не может заплатить больше 550 рублей. Было бы понятно, если бы шла речь об отдельных категориях граждан вроде молодых семей или бюджетников. Но если любое физическое лицо будет пользоваться такой льготой за счет тарифов других потребителей, то это странный социальный подход», - считает Л.Хабачев.