Эксперт: при работе с проблемными заемщиками необходим дифференцированный подход
Невыплата ипотечных кредитов может объясняться совершенно разными обстоятельствами, и при решении проблем заемщика необходим дифференцированный подход, считает руководитель проекта МАССИЗ, председатель Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
Он рассказал, что вскоре после запуска программы МАССИЗ, направленной на содействие возвращению ипотечных кредитов, один из крупных федеральных банков с государственным участием в соответствии с соглашением с администратором программы, передал в его распоряжение список своих проблемных заемщиков из нескольких тысяч человек, причем ряд дел уже находились в судебном производстве. «Оказалось, что проблемные заемщики находятся в совершенно разной ситуации, и во многих случаях принудительного взыскания долга можно избежать», - отмечает В.Лопатин.
«Ипотечный кредит – очень сложная конструкция, и при заключении договора изначально трудно оценить риски», - говорит он. Многие брокеры хорошо знают, как помочь взять кредит, но не имеют навыков разрешения ситуаций с проблемными заемщиками. Этим, по его словам, и обусловлена необходимость специального обучения брокеров в рамках программы МАССИЗ.
По мнению В.Лопатина, разработка программы, объединяющей консультационные и коллекторские функции в целях содействия возвращению жилищных ипотечных кредитов, была объективно необходима, так как на рынке появились игроки-«антиколлекторы», действующие против интересов банков-кредиторов.
Он напоминает, что теневой бизнес получал прибыль и в период расцвета ипотеки, в частности, предоставляя заемщикам «услуги» по фальсификации сведений о доходах и других документов, на основании которых заключались ипотечные договора. В.Лопатин также отмечает, что число проблемных заемщиков было бы значительно меньше, если бы люди более адекватно оценивали свои возможности. «Ипотека предполагает приобретение имущества в собственность, что всегда влечет за собой существенные обязательства», - напоминает он.
Правительственная комиссия первого вице-премьера Игоря Шувалова вчера обсуждала один из самых сложных и запутанных вопросов в антикризисной программе правительства РФ – меры по поддержке жилищного строительства. Одной из главных тем вчерашнего обсуждения был вопрос консолидации бюджетных средств, выделяемых на жилищное строительство. Речь идет о 440-450 млрд. рублей, распределенных по разным целевым программам, контролируемым госзаказчиками, пишет газета «Коммерсант».
Помимо Минрегиона, который является госзаказчиком-координатором по ФЦП «Жилище», Минобороны контролирует федеральные средства в размере 58,5 млрд. рублей на
На совещании решено определить норму стоимости жилья, приобретаемого на бюджетные средства, на уровне 30 тысяч рублей – в том числе и для Москвы и Санкт-Петербурга. Превышение новой единой нормы потребует согласования с создаваемым координирующим органом: пока предполагается создать межведомственную рабочую группу при совете по нацпроектам при президенте РФ в качестве такового.
На заседании был поставлен вопрос о строительстве жилья эконом-класса и развитии ипотеки. Как сообщил после заседания глава АИЖК Александр Семеняка, речь шла «о предоставлении специально отобранным на конкурсной основе банкам АИЖК целевых займов» (часть из средств докапитализации агентства на 20 млрд. рублей и дополнительных кредитных ресурсов от правительства в 40 млрд. рублей). В настоящее время в рамках пилотного проекта АИЖК предусмотрено выделение 1,2 млрд. рублей на I полугодие
Наконец, с 1 мая АРИЖК либерализует порядок реструктуризации ипотечных кредитов неплатежеспособных граждан. Новый порядок разрешит получателю (с некоторыми исключениями) владеть имуществом, которое в случае его продажи все равно не позволит исполнить обязательства по ипотеке. Сейчас более 50% заемщиков, обратившихся в АРИЖК, получают отказ. «Изменения на 60-110% увеличат порог семейных доходов, ниже которых заемщики могут обращаться за реструктуризацией», - прогнозирует гендиректор АРИЖК Андрей Языков.