Эксперт: при работе с проблемными заемщиками необходим дифференцированный подход
Невыплата ипотечных кредитов может объясняться совершенно разными обстоятельствами, и при решении проблем заемщика необходим дифференцированный подход, считает руководитель проекта МАССИЗ, председатель Национальной лиги ипотечных брокеров Владимир Лопатин.
Он рассказал, что вскоре после запуска программы МАССИЗ, направленной на содействие возвращению ипотечных кредитов, один из крупных федеральных банков с государственным участием в соответствии с соглашением с администратором программы, передал в его распоряжение список своих проблемных заемщиков из нескольких тысяч человек, причем ряд дел уже находились в судебном производстве. «Оказалось, что проблемные заемщики находятся в совершенно разной ситуации, и во многих случаях принудительного взыскания долга можно избежать», - отмечает В.Лопатин.
«Ипотечный кредит – очень сложная конструкция, и при заключении договора изначально трудно оценить риски», - говорит он. Многие брокеры хорошо знают, как помочь взять кредит, но не имеют навыков разрешения ситуаций с проблемными заемщиками. Этим, по его словам, и обусловлена необходимость специального обучения брокеров в рамках программы МАССИЗ.
По мнению В.Лопатина, разработка программы, объединяющей консультационные и коллекторские функции в целях содействия возвращению жилищных ипотечных кредитов, была объективно необходима, так как на рынке появились игроки-«антиколлекторы», действующие против интересов банков-кредиторов.
Он напоминает, что теневой бизнес получал прибыль и в период расцвета ипотеки, в частности, предоставляя заемщикам «услуги» по фальсификации сведений о доходах и других документов, на основании которых заключались ипотечные договора. В.Лопатин также отмечает, что число проблемных заемщиков было бы значительно меньше, если бы люди более адекватно оценивали свои возможности. «Ипотека предполагает приобретение имущества в собственность, что всегда влечет за собой существенные обязательства», - напоминает он.
ЗАО «Желдорипотека» полностью исполнило свои обязательства по выкупу облигаций серии 02. Всего к выкупу было предъявлено 2254500 облигаций на общую сумму 2267,8 млн. рублей с учетом суммы НКД, которая составила 13,3 млн. рублей.
Как сообщает пресс-служба компании, с рядом держателей облигаций серии 02 достигнута договоренность об обратном выкупе облигаций по цене 99,5 % от номинала, что соответствует эффективной доходности к оферте через 1 год в размере 19,44% годовых.
«Несмотря на существующие сегодня объективные сложности, мы выполняем свои обязательства», ― подчеркнул Виталий Вотолевский, генеральный директор ЗАО «Желдорипотека».
Кроме этого, в настоящее время в обращении находятся первый и третий облигационные займы ЗАО «Желдорипотека». Облигационный заем серии 01 был выпущен в декабре 2007 г. по открытой подписке на ФБ ММВБ на сумму 1,5 млрд. рублей с номинальной стоимостью 1000 рублей. Срок погашения ― 30 ноября 2011 г. Ставка первых 3 купонов облигаций была установлена на конкурсе в размере 12,5% годовых. Третий облигационный заем был размещен на ММВБ 24 сентября 2008 г. номинальной стоимостью 2 млрд. рублей. Ставка всех купонов была определена в размере 13% годовых.