ООО «ЦУИЗ» выступит посредником между кредиторами и заемщиками по проблемным ипотечным кредитам
Сегодня в ИТАР-ТАСС председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимир Лопатин и председатель правления Универсальной ипотечной компании «Уником» Павел Штепан рассказали о проекте МАССИЗ (Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков). Он был основан в Москве в апреле 2009 г., и распространился к настоящему времени на 22 региона страны, охватив все города-миллионники, кроме Казани и Уфы.
Как разъяснил В.Лопатин, являющийся руководителем проекта, программа инициирована группой лиц, учредивших ООО «Центр управления ипотечными задолженностями» («ЦУИЗ»). Первоначально компания предложила услуги крупных российским банкам по снижению норм резервирования и избежанию убытков в период кризиса.
Учредители ООО «ЦУИЗ», одним из которых является В.Лопатин, предложили президенту Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегину Тосуняну универсальную схему содействия банкам и заемщикам в урегулировании задолженностей по ипотечным кредитам. Эти идеи были поддержаны также Российской гильдией риэлторов, ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) и Федеральной службой по труду и занятости (Роструд).
В соответствии с замыслом, «ЦУИЗ» при поддержке перечисленных структур и партии «Единая Россия», будет одновременно выполнять роль консультационного, коллекторского и риэлторского агентства-посредника, выполняя роль арбитра в спорах между кредиторами и заемщиками и содействуя реструктуризации ипотечных кредитов.
Консультативная функция ООО «ЦУИЗ», выступающего в роли управляющей компании программы МАССИЗ, будет выполняться по инициативе заемщиков, имеющих трудности с возвращением долга и выбирающих для себя способ расчета по обязательствам или реструктуризации долга. Как отмечает В.Лопатин, оптимальным для заемщика вариантом является досрочное погашение долговых обязательств, однако в связи с кризисом к специалистам компании преимущественно будут обращаться лица, заинтересованные в рассрочке.
По его оценке, возможностью реструктуризации долга по стандартам АРИЖК, несмотря на их недавнее смягчение, сможет воспользоваться не более 20% заемщиков. Стандарты АРИЖК преимущественно рассчитаны на граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и приобретавших в кредит недвижимость, по классу близкую к социальной. Лица, не подпадающие под стандарты АРИЖК могут воспользоваться программами реструктуризации, разрабатываемыми самими банками-кредиторами. В данном случае задачей ООО «ЦУИЗ» является поиск для клиента-заемщика оптимального способа реструктуризации.
Если клиент не в состоянии воспользоваться ни одной из программ банков в силу неплатежеспособности, посредник готов помочь ему в реализации недвижимости, выступая уже в роли риэлтора.
Если же клиентом ООО «ЦУИЗ» или его партнерских структур в регионах является банк, тот же посредник будет выполнять коллекторские функции. В случае, если должник, приглашенный на прием в агентство или партнерскую компанию, выберет способ возвращения или реструктуризации долга или согласится на продажу имущества, спор будет улажен в досудебном порядке, в противном случае – через суд.
Как пояснил П.Штепан, такие функции лучше всего могут выполнить те профессиональные посредники, которые консультировали заемщиков при заключении ипотечных договоров, то есть сообщество сертифицированных брокеров. По его данным, в Санкт-Петербурге в него входит не более 180 специалистов.
Конкурс на право выступить в роли партнерской структуры в Петербурге выиграли УИК «Уником» и агентство «Юринфо-Недвижимость». Как и другие партнеры ООО «ЦУИЗ», специалисты компаний прошли курс обучения на базе Института банковского дела при АРБ, получив сертификат по работе с проблемными заемщиками. На базе УМК «Уником» будет создан региональный консультационный центр программы МАССИЗ. П.Штепан напомнил о том, что «Уником» с марта 2009 г. выполняет коллекторские функции в качестве партнера АРИЖК.
В других регионах партнерами ООО «ЦУИЗ» (операторами МАССИЗ) стали не отдельные компании, а ассоциации. Так, в Екатеринбурге партнером выступает крупнейшее риэлторское объединение – Уральская палата недвижимости.
Как подтвердил В.Лопатин корреспонденту АСН-инфо, банки заинтересованы в участии в программе МАССИЗ в первую очередь потому, что реализация залогового имущества представляет значительную сложность и создает убытки. Кроме того, банкам выгодно досудебное решение этих проблем или достижение мирового соглашения в суде, в чем также предполагается участие исполнителей программы МАССИЗ. Как известно, банки в соответствии с законом «О банкротстве физических лиц» не имеют права во внесудебном порядке реализовывать имущество из-под залога.
Кроме того, использование услуг посредника выгодно для банков с репутационной точки зрения, что подтвердила АСН-инфо руководитель центра ипотечных программ ЗАО «ВТБ-24» Татьяна Хоботова.
Как рассказал заместитель главы Стройкомитета Алексей Кайдалов, накануне на совещании в Москве министр регионального развития Виктор Басаргин сообщил, что рассматривает вопрос о возможности директивного установления себестоимости 1 кв.м жилья в размере 30 тысяч рублей, из которой будет исчисляться максимальная стоимость выкупа построенного жилья во всех регионах РФ.
Ряд представителей субъектов РФ встретили подобное предложение критически. В частности, представители Волгоградской области сообщили о том, что в стоимость 1 кв. м жилья в их регионе приходится включать значительные расходы на подключение к водоснабжению в целях реконструкции водопроводной системы, средства на которую были секвестрированы в бюджете.
По словам А.Кайдалова, в министерстве признают, что расходы на строительство или реконструкции инфраструктуры оказывает значительное влияние на себестоимость строительства. Более того, на заседании обсуждался вопрос о перераспределении части федеральных средств на строительство инженерии. Однако в министерстве считают, что инвестициями в эту сферу должны заниматься частные застройщики. В.Басаргин также высказал претензии в адрес некоторых госзаказчиков, в частности Минобороны, которое предпочитает в Московской области проектировать жилье для военных на дорогих участках земли, прилежащих к МКАД.
Как рассказал А.Кайдалов, министерство при оценке ситуации в строительной отрасли исходит из оптимистического прогноза, предполагая, что ввод жилья частными застройщиками в 2010-2011 гг. увеличится. Однако высказываются и менее благоприятные прогнозы, отметил он.
По оценке руководителей компаний, входящих в Союзпетрострой, себестоимость жилищного строительства в 30 тысяч рублей за 1 кв. м существенно занижена. «Многоквартирный жилой дом – это сложное инженерное сооружение, а не щитовой домик на ленточном фундаменте», - отмечает гендиректор ЗАО «Рикэл» Александр Фурман. В свою очередь, Евгений Бершидский, гендиректор ООО «УинДорс», производящего стеклопакеты, отмечает, что снижение стоимости стройматериалов незначительно влияет на себестоимость строительства. По оценке вице-президента Союзпетростроя Льва Каплана, около 40% реальной себестоимости 1 кв. м жилья в Санкт-Петербурге образуется за счет расходов, не имеющих отношения к процессу строительства.