ООО «ЦУИЗ» выступит посредником между кредиторами и заемщиками по проблемным ипотечным кредитам
Сегодня в ИТАР-ТАСС председатель Национальной лиги сертифицированных ипотечных брокеров Владимир Лопатин и председатель правления Универсальной ипотечной компании «Уником» Павел Штепан рассказали о проекте МАССИЗ (Межрегиональная антикризисная система сопровождения ипотечных заемщиков). Он был основан в Москве в апреле 2009 г., и распространился к настоящему времени на 22 региона страны, охватив все города-миллионники, кроме Казани и Уфы.
Как разъяснил В.Лопатин, являющийся руководителем проекта, программа инициирована группой лиц, учредивших ООО «Центр управления ипотечными задолженностями» («ЦУИЗ»). Первоначально компания предложила услуги крупных российским банкам по снижению норм резервирования и избежанию убытков в период кризиса.
Учредители ООО «ЦУИЗ», одним из которых является В.Лопатин, предложили президенту Ассоциации российских банков (АРБ) Гарегину Тосуняну универсальную схему содействия банкам и заемщикам в урегулировании задолженностей по ипотечным кредитам. Эти идеи были поддержаны также Российской гильдией риэлторов, ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) и Федеральной службой по труду и занятости (Роструд).
В соответствии с замыслом, «ЦУИЗ» при поддержке перечисленных структур и партии «Единая Россия», будет одновременно выполнять роль консультационного, коллекторского и риэлторского агентства-посредника, выполняя роль арбитра в спорах между кредиторами и заемщиками и содействуя реструктуризации ипотечных кредитов.
Консультативная функция ООО «ЦУИЗ», выступающего в роли управляющей компании программы МАССИЗ, будет выполняться по инициативе заемщиков, имеющих трудности с возвращением долга и выбирающих для себя способ расчета по обязательствам или реструктуризации долга. Как отмечает В.Лопатин, оптимальным для заемщика вариантом является досрочное погашение долговых обязательств, однако в связи с кризисом к специалистам компании преимущественно будут обращаться лица, заинтересованные в рассрочке.
По его оценке, возможностью реструктуризации долга по стандартам АРИЖК, несмотря на их недавнее смягчение, сможет воспользоваться не более 20% заемщиков. Стандарты АРИЖК преимущественно рассчитаны на граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий и приобретавших в кредит недвижимость, по классу близкую к социальной. Лица, не подпадающие под стандарты АРИЖК могут воспользоваться программами реструктуризации, разрабатываемыми самими банками-кредиторами. В данном случае задачей ООО «ЦУИЗ» является поиск для клиента-заемщика оптимального способа реструктуризации.
Если клиент не в состоянии воспользоваться ни одной из программ банков в силу неплатежеспособности, посредник готов помочь ему в реализации недвижимости, выступая уже в роли риэлтора.
Если же клиентом ООО «ЦУИЗ» или его партнерских структур в регионах является банк, тот же посредник будет выполнять коллекторские функции. В случае, если должник, приглашенный на прием в агентство или партнерскую компанию, выберет способ возвращения или реструктуризации долга или согласится на продажу имущества, спор будет улажен в досудебном порядке, в противном случае – через суд.
Как пояснил П.Штепан, такие функции лучше всего могут выполнить те профессиональные посредники, которые консультировали заемщиков при заключении ипотечных договоров, то есть сообщество сертифицированных брокеров. По его данным, в Санкт-Петербурге в него входит не более 180 специалистов.
Конкурс на право выступить в роли партнерской структуры в Петербурге выиграли УИК «Уником» и агентство «Юринфо-Недвижимость». Как и другие партнеры ООО «ЦУИЗ», специалисты компаний прошли курс обучения на базе Института банковского дела при АРБ, получив сертификат по работе с проблемными заемщиками. На базе УМК «Уником» будет создан региональный консультационный центр программы МАССИЗ. П.Штепан напомнил о том, что «Уником» с марта 2009 г. выполняет коллекторские функции в качестве партнера АРИЖК.
В других регионах партнерами ООО «ЦУИЗ» (операторами МАССИЗ) стали не отдельные компании, а ассоциации. Так, в Екатеринбурге партнером выступает крупнейшее риэлторское объединение – Уральская палата недвижимости.
Как подтвердил В.Лопатин корреспонденту АСН-инфо, банки заинтересованы в участии в программе МАССИЗ в первую очередь потому, что реализация залогового имущества представляет значительную сложность и создает убытки. Кроме того, банкам выгодно досудебное решение этих проблем или достижение мирового соглашения в суде, в чем также предполагается участие исполнителей программы МАССИЗ. Как известно, банки в соответствии с законом «О банкротстве физических лиц» не имеют права во внесудебном порядке реализовывать имущество из-под залога.
Кроме того, использование услуг посредника выгодно для банков с репутационной точки зрения, что подтвердила АСН-инфо руководитель центра ипотечных программ ЗАО «ВТБ-24» Татьяна Хоботова.
Процесс либерализации рынка электроэнергии должен быть приостановлен на некоторое время. Такую мысль высказал на конференции «Энергетика Санкт-Петербурга в условиях кризиса: пути развития отрасли, кадры, образование, инновации» директор по развитию ОАО «Петербургская сбытовая компания» Александр Меркулов. «Я полагаю, что стопроцентной либерализации энергетики у нас в стране не будет никогда. Ее довели до 30%, продавая генерирующие мощности, но теперь пришла пора подумать о том, что нужно менять», - заявил он.
По мнению эксперта, если в ходе реформы электроэнергетики ставилась задача достижения «честной и справедливой, как-то связанной с себестоимостью» конкуренции цен, то эта задача не выполнена. А непредсказуемое влияние на рыночную цену энергии в большей степени оказывают такие факторы, как наличие мега-потребителей или крупных собственников мощностей.
Так, в частности, ориентация поставщиков энергии на предприятия «Северстали» в Карелии привело к росту тарифов в 3 раза в результате кризиса. «Рынок энергии рассчитан на рост потребления, а в условиях кризиса такая формула не срабатывает. Хорошо, что сейчас, после того, как в ряде регионов прошли акции протеста, эта модель пересматривается», - пояснил А.Меркулов.
С другой стороны, либерализация привела к тому, что ряд электростанций имеют сверхприбыли, в то время как большинство мощностей нужны лишь для обеспечения надежности энергоснабжения. «Я не знаю, зачем нужно было продавать генерацию. Наверное, это делалось для обеспечения привлечения в отрасль инвестиций, - предположил он. Но в условиях сокращения потребления необходимо пересмотреть подход к формированию рынка электроэнергии».