Выдача ипотечных кредитов банками РФ в I квартале 2009 г. снизилась в 4,3 раза
Объем предоставленных банками населению жилищных ипотечных кредитов в I квартале 2009 г. уменьшился в 4,3 раза - до 24,44 млрд. рублей по сравнению с IV кварталом 2008 г., когда объем кредитования составил 105 млрд. рублей, и в 6,2 раза по сравнению с I кварталом 2008 г., когда показатель составлял 150,76 млрд. рублей, передает ИА Интерфакс, со ссылкой на данные ЦБ РФ.
Объем рублевых ипотечных кредитов в I квартале 2009 г. (22,97 млрд. рублей) был в 3,7 раза меньше, чем в IV квартале 2008 г. (85,96 млрд. рублей), и в 5,6 раза меньше, чем в I квартале 2008 г. (129,2 млрд. рублей). Еще более значительно уменьшился объем ипотечных кредитов в валюте. В рублевом выражении их сумма составила 1,47 млрд. рублей. Даже несмотря на произведенную в зимние месяцы девальвацию рубля, это меньше, чем в IV квартале 2008 г. в 13,4 раза (19,1 млрд. рублей), а по сравнению с I кварталом 2008 г. - в 14,7 раза (21,55 млрд. рублей).
Результатом снижения объема выданных кредитов стало снижение суммы задолженности по ипотеке из-за того, что объем погашения ранее выданных кредитов превысил сумму вновь выдаваемых. Так, задолженность по рублевым кредитам уменьшилась в I квартале 2009 г. на 3,7% - до 789,75 млрд. рублей.
На задолженности по валютным кредитам в рублевом выражении отразилась динамика обменного курса, однако даже значительное ослабление рубля в январе (на 20,5% к доллару) способствовало росту задолженности по валютным кредитам за этот месяц только на 16,6% - до 267 млрд. рублей. В феврале-марте 2009 г., несмотря на укрепление рубля на 4%, задолженность по валютным кредитам снизилась на 6,6% - до 249,4 млрд. рублей.
В I квартале 2009 г. ставки по рублевым кредитам увеличились с 14,1% годовых в январе до 14,6% в марте (по сравнению с 12,9% по кредитам, выданным в среднем по 2008 г.). Пока сложившийся уровень ставок соответствует ставкам 3-летней давности: в I квартале 2006 г. средняя ставка составляла 14,3% годовых.
Более чем на год (на 13,5 месяца) уменьшился средний срок выданных в марте рублевых кредитов (до 202,5 месяца с 216 месяцев по итогам 2008 г.).
Ставки по валютным кредитам, выданным в марте, составили 13,5% годовых против 10,8% в 2008 г. Валютные кредиты в марте выдавались на срок, который на 2,5 года короче, чем в 2008 г. (142,7 месяца против 207,2 месяца).
Доля просроченных валютных кредитов выше, чем рублевых. В I квартале 2009 г. она возросла до 3,8% с 2,7%, в то время как по рублевым – до 1% с 0,6%.
Однако объем просрочки по рублевым кредитам в I квартале 2009 г. рос несколько быстрее, чем по валютным (на 54,8% - до 8,1 млрд. рублей против 50,1% - до 9,38 млрд. рублей), хотя в рост валютной просрочки в рублевом выражении внесло вклад ослабление рубля за этот период (на 15,8% по отношению к доллару).
Госдума приняла в I чтении законопроект «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в целях защиты прав участников долевого строительства». В нем предлагается создать условия для заключения застройщиками с гражданами только договоров долевого участия в строительстве. Такие договоры, по мнению авторов законопроекта, являются одной из самых защищенных для дольщика, передает ИА Интерфакс.
Как отмечают авторы документа, одной из причин, почему застройщики редко используют договоры долевого участия, является то, что в результате их заключения процесс получения средств от физлиц становится более сложным и экономически менее выгодным. В частности, это происходит из-за необходимости уплаты НДС по этим договорам. В связи с этим предлагается внести изменения в Налоговый кодекс РФ с тем, чтобы освободить от НДС услуги застройщика в рамках договора участия в долевом строительстве. Это, по мнению авторов законопроекта, позволит мотивировать застройщиков работать по договору долевого участия и устранит причины для использования альтернативных договоров.
Также предлагаются меры по решению проблем тех граждан, которые уже пострадали от деятельности недобросовестных застройщиков. Так, авторы законопроекта предлагают расширить сферу применения закона «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ». В законопроекте предмет регулирования закона уточняется так, чтобы под него подпадали все сделки с привлечением средств граждан, включая предварительные договоры.
Одновременно предлагается внести в Кодекс об административных правонарушениях положение, устанавливающее штрафы за привлечение денежных средств гражданина в порядке, не предусмотренном законом об участии в долевом строительстве. Так, с должностных лиц предлагается взимать штраф в размере от 20 до 50 тысяч рублей; с юрлиц – от 500 тысяч до 1 млн. рублей.