Эксперт: Объем реализуемых квартир из-под залога в досудебном порядке составляет 1,5% по рынку
По данным ООО «Городской ипотечный банк» в Санкт-Петербурге, процент выставленных на продажу ипотечных квартир в судебном порядке составляет менее 1,5% от общего объема выданных в стране ипотечных кредитов. Отметим, что по данным экспертов общий объем российского рынка ипотечных займов оценивается в 700 тысяч кредитов.
По мнению советника по связям с общественностью ООО «Городской Ипотечный Банк» Марии Варешиной, и банк и заемщик заинтересованы в досудебной реализации проблемного актива, поскольку это дает возможность оперативно продать объект по рыночной цене и исключает возможные затраты одной из сторон на судебные издержки. Об этом она рассказала на организованном Ассоциацией риэлторов Санкт-Петербурга и Ленинградской области круглом столе «Личный дефолт: как сохранить ипотечную квартиру».
Реализовать квартиру из-под залога в досудебном порядке можно по 3 схемам. Банку наиболее выгодна схема, согласно которой заемщик сам ищет покупателя, заключает с ним договор купли-продажи, который оформляется до перехода права собственности к покупателю и снятия с квартиры обременения. При этом, получив от покупателя деньги, заемщик гасит ипотечный кредит. Данная схема является рискованной для покупателя, поэтому договор купли-продажи во избежание недоразумений следует заверить у нотариуса.
Менее распространен второй вариант продажи ипотечной квартиры, когда жилье переходит к новому владельцу вместе с обременением. При этом банк рассматривает покупателя как потенциального залогодателя и должен одобрить получение им кредита. Эта схема является более рискованной для банка, поскольку пока идет переоформление документов в Росимуществе возникает ситуация, когда квартирой владеет один человек, а залогодателем – другой.
Третья схема наиболее рискованна для банка: в данном случае покупатель приобретает необремененную квартиру и на момент переоформления документов ипотечный кредит остается необеспеченным.
В федеральные законы «Об оценочной деятельности в РФ» (№135-ФЗ) и «О содействии развитию жилищного строительства в РФ» (№161-ФЗ) предлагается внести поправки, устраняющие противоречия с законодательством о приватизации земли и недвижимости, которые возникли в связи с формированием Фонда содействию жилищному строительству. Законопроект «О внесении изменений в ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства и отдельные законодательные акты РФ», внесенный депутатами Госдумы Валерием Пановым и Ризванхаджи Исаевым, поддержан Комиссией по промышленности, экономике и собственности петербургского ЗакС.
Авторы предлагают исключить из перечня случаев обязательности проведения оценки объектов недвижимости, принадлежащих РФ, при формировании имущества Фонда. Они напоминают, что практика проведения оценки стоимости имущества в целях его безвозмездной передачи субъектам РФ, муниципальным образованиям и религиозным организациям отсутствует с момента вступления в силу закона №122-ФЗ «О внесении изменений в законодательные акты РФ и признании утратившими силу некоторых законодательных актов РФ».
В то же время для случаев продажи земельных участков Фонду или права аренды таких участков для комплексного освоения и строительства промышленных парков, технопарков, бизнес-инкубатороы, предприятий стройиндустрии, а также участков с объектами недвижимости, находящихся в собственности Фонда или с объектами частной инфраструктуры, не подлежащих передаче в госсобственность, и при передаче в залог земельных участков Фонда с принадлежащими ему объектами недвижимости, предлагается ввести обязательность оценки рыночной стоимости. Эти условия не распространяются на безвозмездную передачу земельных участков в срочное пользование или собственность в отдельных случаях, установленных законом.
Авторы полагают, что с лишением Фонда возможности отчуждения имущества без осуществления его оценки у него будет «отсутствовать риск невыполнения своих налоговых и иных обязанностей».
В тот же законопроект включено уточнение в закон №137-ФЗ «О введении в действие Земельного кодекса РФ», уточняющее основания для отнесения земельных участков учреждений, подведомственных государственным академиям наук, к федеральной собственности: эти основания распространены не только на дочерние структуры академий, но и на структуры, переданные в ведение академий другими госорганами.