В новых Стандартах АИЖК будут усилены требования к качеству выкупаемых ипотечных кредитов
На очередном заседании Наблюдательного совета ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» были рассмотрены вопросы деятельности Агентства в рамках инвестирования дополнительного увеличения уставного капитала в 2008 г. на 60 млрд. рублей; реализации бизнес-плана АИЖК на I полугодие 2009 г.; внесения уточнений в правила реструктуризации ипотечных жилищных кредитов для отдельных категорий заемщиков.
Как сообщает пресс-служба АИЖК, Наблюдательный совет заслушал отчет об инвестировании дополнительного взноса в уставный капитал в размере 60 млрд. рублей. Эти средства направлены на рефинансирование ипотечных жилищных кредитов, предоставление господдержки заемщикам, доход которых существенно сократился, а также погашение обязательств, принятых Агентством для рефинансирования ипотечных кредитов в 2008 г.
Основными источниками финансирования деятельности АИЖК в I полугодии 2009 г. являются средства полученного в декабре 2008 г. взноса в уставный капитал; продажа ипотечных облигаций ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2008-1» банкам (с одновременным выкупом у них Агентством пулов ипотечных кредитов или их приобретение институциональными инвесторами).
Из средств полученной господдержки Агентство направило 5 млрд. рублей в капитал дочерней организации ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК) и планирует направить допсредства во II полугодии 2009 г., объем которых будет определен исходя из статистики подаваемых заявок на реструктуризацию и анализа ситуации с платежеспособностью заемщиков.
Кроме того, были представлены данные о доработке практики применения «Правил Реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) для отдельных категорий заемщиков» в январе 2009 г. Было учтено свыше 150 правок и замечаний, поступивших от участников рынка, результатом чего явилось принятие 6 февраля 2009 г. «Стандартов реструктуризации ипотечных жилищных кредитов». Практическая деятельность по оказанию помощи уже обратившимся заемщикам позволила выявить узкие места в ранних версиях указанных документов, устранение которых позволяет повысить оперативность работы ОАО «АРИЖК» при соблюдении ее качества. Новая редакция «Правил реструктуризации» существенно расширила круг заемщиков, которым может быть предоставлена помощь в погашении ипотечного (жилищного) кредита по программе Агентства.
В I полугодии 2009 г. Агентство планирует осуществлять рефинансирование ипотечных кредитов на основе уже заключенных договоров с контрагентами. При рефинансировании АИЖК в приоритетном порядке будет осуществлять выкуп вновь выдаваемых ипотечных кредитов, а также учитывать статистическую информацию Банка России о распределении объемов кредитования в разрезе субъектов РФ.
При этом будут внесены изменения в Стандарты АИЖК, направленные на усиление требований к качеству выкупаемых ипотечных кредитов и принимаемому кредитному риску на заемщиков, в том числе за счет увеличения размера первоначального взноса и более тщательной проверки их платежеспособности.
Агентство разработало правила проведения сделок мены пулов закладных (выданных как по Стандартам АИЖК, так и в рамках иных ипотечных программ) на ипотечные и корпоративные облигации АИЖК, включенные в Ломбардный список Банка России. Получаемые банками в рамках этих сделок активы могут быть использованы для привлечения краткосрочного финансирования в Банке России путем заключения сделок РЕПО. Агентство также будет предоставлять поручительства по ипотечным ценным бумагам, выпускаемым в рамках секьюритизации ипотечных активов банков, что также позволит таким банкам привлекать финансирование в Банке России.
Цены на розничные земельные участки в феврале мало изменились по сравнению с январем, как на первичном (участки без подряда), так и на вторичном рынках. Рост курса доллара по отношению к рублю замедлился, что стабилизировало ситуацию с ценами, исчезли ценовые перекосы. В феврале в целом зафиксировано небольшое снижение стоимости земли в рублях и чуть более значительное снижение в валюте. Учитывая, что розничные сотки сегодня наиболее ходовой товар, продавцы смотрят оптимистично на ближайшие три весенних месяца. На первичном рынке некоторые компании даже подняли цены в своих поселках на участки без подряда, так, например, поступили в компании «Красивая земля». Некоторые управляющие компании решили указывать цены в долларах, например, «ПолиграфЖилСтрой», однако, при разговоре о покупке, цена, как правило, снижается. Реальная скидка на первичном рынке – 5-8%; в редких случаях можно получить скидку в 15%. Скидка в 30% возможна в поселке элит класса, где сейчас сделки практически не происходят. Например, в поселке «Вымпел» цены на некоторые участки готовы скинуть на 20-30% (здесь в основном ведется вторичная продажа). По данным аналитической службы Zemer.ru, основной спрос сегодня зафиксирован на землю класса эконом и бизнес минус – ценовая категория от 30000 до 300000 руб. за сотку. Чем дороже участок, тем хуже он сегодня продается. Покупатели – люди, которые накопили определенные сбережения и сейчас боятся потерять их. Земля рассматривается как наиболее надежный способ вложения. Доверия валютам нет. К тому же стоимость строительства упала на 30%. По вторичному рынку – многие участки сняты с продажи, так как владельцы не хотят оказаться в минусе. Однако тот, кто вынужден продавать по тем или иным причинам, все же готов давать скидку, но не более 15%. На элитные объекты скидка может быть и больше, все зависит от финансового состояния продавца. Земля в Подмосковье, особенно в ближайшем, если не наступит полного экономического коллапса в стране и в мире, не должна сильно упасть в цене – речь идет о ликвидной земле, на которой можно строить, где есть коммуникации и хороший подъезд. Такой земли в Подмосковье 5-7%. Остальное это в данное время – неликвид, применение которому не понятно. Соответственно на эти земли цены до 50% пошли вниз и их не покупают. Основные тезисы, характеризующие состояние оптового земельного рынка в Московской области · ликвидные земли редкий товар и дешевле продается в исключительных случаях – максимальная скидка 20%. · цены на оптовые участки в долларах опустились на 30%, однако это компенсируется ростом курса доллара по отношению к рублю · скидки до 70% предоставляются на земли, которые являются очевидным неликвидом (с обременениями, плохим расположением и т.д.) · тем не менее, именно сейчас стоит искать выгодные предложения от крупных землевладельцев, которые выставили на продажу ликвидные земли, чего не сделали бы в других экономических условиях. · после того, как пройдет несколько продаж и будет накоплена «финансовая подушка», многие землевладельцы заморозят свои земли до «лучших времен», причем некоторые уже это сделали.