ЦБ прогнозирует дальнейший рост ипотечного кредитования
Банк России повысил прогноз по корпоративному кредитованию на 2025 год, сохранил прогнозы по ипотеке и потребительским кредитам.
Рост требований банковского сектора к компаниям в III квартале 2025 года ускорился до 3,7% после 2,5% кварталом ранее. В основном кредиты привлекают застройщики и крупные госкомпании. Прогноз по году повышен до 10–13% (9–12% в предыдущем прогнозе).
Задолженность населения по ипотеке за квартал выросла на 2,4% (+1,4% кварталом ранее), главным образом за счет кредитов по госпрограммам. Объем выдачи рыночной ипотеки также продолжает постепенно увеличиваться, но пока остается низким из-за все еще высоких ставок. Прогноз по приросту ипотечного портфеля на 5–8% (с исключением эффекта от сделок секьюритизации) остался прежним.
Портфель потребительских кредитов в III квартале продолжил сокращаться (-0,9%) в условиях жесткой денежно-кредитной и макропруденциальной политики. Прогноз по году сохранен в диапазоне от −1 до +2%.
Как и кварталом ранее, в июле – сентябре банки заработали 1,0 трлн рублей. По итогам года прибыль сектора ожидается ближе к верхней границе прогнозного диапазона (3,2–3,5 трлн рублей).
Банки доформировали резервы по отдельным компаниям с высокой долговой нагрузкой, у которых вызревают старые кредиты. В рознице стоимость риска остается выше среднеисторической. Тем не менее ожидается ее постепенное снижение, так как качество новых выдач продолжает улучшаться, а процентная нагрузка заемщиков будет снижаться по мере смягчения денежно-кредитных условий.
Министерство строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации приступило к следующему этапу цифровой трансформации жилищного сектора. Ведомство подготовило проекты нормативных документов, которые закрепляют порядок формирования и ведения электронных паспортов многоквартирных и индивидуальных жилых домов.
Электронные паспорта станут основой новой системы государственного учёта жилищного фонда. Их внедрение позволит обеспечить точное, актуальное и доступное отражение характеристик всех жилых объектов в масштабах страны. Ведение электронных паспортов будет осуществляться в государственной информационной системе жилищно-коммунального хозяйства (ГИС ЖКХ), где на каждый дом создастся отдельная цифровая запись.
Эта система объединит данные о технических параметрах зданий, состоянии конструкций, проведённых капитальных ремонтах, результатах обследований и признаках аварийности. Наличие таких сведений в электронном виде повысит качество анализа, позволит оперативно выявлять проблемные объекты и планировать мероприятия по ремонту и модернизации жилья.
В рамках инициативы Минстроем России разработаны два проекта приказов. Первый документ определяет структуру и формат электронного паспорта, а также перечень сведений, которые в него включаются. Второй описывает порядок предоставления информации пользователям ГИС ЖКХ — от подачи запросов до получения выписок из системы.
Формирование и обновление данных будет проходить поэтапно. На этапе ввода зданий в эксплуатацию сведения о них будут вносить застройщики. После передачи домов в управление обновление данных станет обязанностью управляющих компаний, а также органов власти на местах, отвечающих за учёт жилищного фонда.
Реализация проекта создаст единую цифровую базу данных о состоянии жилых домов в России. Введение электронных паспортов повысит прозрачность процессов управления, поможет контролировать качество эксплуатации и ремонта зданий, а также упростит доступ к необходимой информации для граждан, специалистов и органов власти.