Три четверти рынка ипотечного кредитования - за льготными программами
Высокие ставки в рыночном сегменте жилищного кредитования привели к такому росту доли льготной ипотеки, что к концу 2024 года она достигла 74% в общем объеме выдач. Такие данные "Российская газета" обнаружила в свежем выпуске аналитического обзора банковского сектора от ЦБ РФ.
В целом выдачи ипотеки в последнем квартале минувшего года продолжили замедляться - ипотечный портфель вырос всего на 1,5% после 2,4% в третьем квартале 2024 года. "Выдачи в целом сократились на 16%, до 0,9 трлн руб. с 1,1 трлн руб. в третьем квартале 2024 года, при этом ипотека с господдержкой уменьшилась всего на 6% и осталась на уровне 0,7 трлн руб. В результате доля льготных программ в общем объеме выдач выросла до 74% с 67% в третьем квартале", - сказано в обзоре.
Драйвером роста остается "Семейная ипотека", по которой россияне получили 560 млрд руб. - это примерно 80% всей ипотеки с господдержкой в четвертом квартале 2024 года.
В конце прошлого года банки столкнулись со значительным снижением маржинальности ипотеки с господдержкой из-за резкого роста стоимости фондирования в условиях сильной конкуренции за клиентские средства, отметили в Центробанке. Это привело к тому, что отдельные банки стали использовать различные схемы, в том числе требовать от людей комиссии для снижения минимального первоначального взноса до 20%, либо вообще останавливали выдачи.
Чтобы обеспечить бесперебойность выдач, Минфин временно увеличил субсидию так, чтобы обеспечить общую доходность для банка на уровне ключевой ставки плюс 3% по кредитам на покупку квартиры и на уровне ключевой ставки плюс 3,5% для частных домов ИЖС.
ВТБ запустил новый сервис, позволяющий клиентам проводить самостоятельный осмотр готовой загородной недвижимости при оценке предмета залога в ипотечном кредитовании.
Теперь клиенты могут самостоятельно предоставить в оценочную компанию фотографии готовых индивидуальных жилых домов с помощью мобильного приложения. О возможности воспользоваться сервисом можно узнать непосредственно в момент заказа отчета об оценке на сайте банка.
В 2024 году порядка 23% отчетов об оценке квартир для ипотеки были выполнены с помощью сервиса.
Вместе с тем высокий спрос и потенциал на рынке загородной недвижимости простимулировали необходимость распространить функционал и на индивидуальные жилые дома. Не менее активно самостоятельный осмотр объектов недвижимости используется и в корпоративном сегменте – с 2022 года сервисом воспользовались порядка 4 тысяч пользователей.
Система позволяет снизить риск внесения недостоверных сведений в отчет об оценке.
«В условиях растущего спроса на загородную недвижимость требовался инструмент для управления риском при осмотре загородной недвижимости, так как данный сегмент наиболее подвержен попыткам недобросовестных действий на этапе оценки. Опция самостоятельного осмотра объекта клиентом справляется с поставленной задачей и доступна как на этапе выдачи, так и на этапе сопровождения кредита», – прокомментировал член правления ВТБ Максим Кондратенко.