Госпомощь «ипотечнику» отодвинет платежи, но продлит их, увеличив сумму кредита
Сегодня в Смольном вице-губернатор Михаил Осеевский и глава Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров рассказали о некоторых подробностях правительственных мер по поддержке ипотечного кредитования. Вице-губернатор, в частности, подчеркнул, что если в 2008 г. объем петербургского рынка ипотеки составлял 45 млрд. рублей (было выдано 17 тысяч кредитов), то сейчас даже нельзя определить, «на каком месте» по объемам ипотеки находится Петербург, так как выдача кредитов почти остановилась.
«Российская банковская система не имеет длинных пассивов и потеряла возможность рефинансирования за рубежом. Соответственно, банки располагают только краткосрочными – в среднем до года – вкладами населения и юрлиц. Выдавать в такой ситуации длинные ипотечные кредиты они не могут. Кроме того, в связи с неблагополучием на рынке строящегося или вторичного жилья банкам вообще трудно определить, какие риски сейчас несет с собой ипотека, - пояснил М.Осеевский. – Вчера Валентина Матвиенко в Москве еще раз на встрече с федеральными министрами говорила о необходимости увеличить финансирование АИЖК – с дальнейшим перераспределением этих активов по субъектам РФ. Эта важнейшая мера позволит, через поддержание спроса на жилье, реанимировать строительную отрасль, а с нею сдвинуть с мертвой точки большую часть экономики страны».
Он напомнил, что капитал АИЖК уже был пополнен на 60 млрд. рублей из федерального бюджета. Вскоре к ним прибавится еще 200 млрд. В.Назаров уточнил, что из 60 млрд. Петербург получил лишь 1,5 млрд. рублей. Однако, по мнению М.Осеевского, этой суммы хоть и недостаточно, но она позволяет «поддержать жизнеспособность системы ипотеки». Как уточил В.Назаров, новые вливания из бюджета РФ позволят АИЖК увеличить объемы рефинансирования ипотеки, направив помощь главным образом малым и средним банкам, а также снизить процентные ставки до 12-13% (сегодня минимальная ставка по ипотеке – 16%).
По мнению чиновника, доля Петербурга в 200 млрд. рублей, которые будут перечислены АИЖК, будет та же, что и от 60 млрд. рублей.
В.Назаров пояснил, что из 60 млрд. половина была потрачена на создание нового юрлица – федерального центра по реструктуризации ипотечных кредитов (для неплатежеспособных заемщиков). Уставный капитал центра, по словам В.Назарова, составляет 5 млрд. рублей. Судьбу остальных 25 млрд. рублей он не прокомментировал, но пояснил, что, в случае, если этих 5 млрд. на нужды всех неплатежеспособных заемщиков не хватит, государство «незамедлительно выделит еще средства».
По словам В.Назарова, на помощь смогут рассчитывать только те заемщики, которые не имеют второго жилья и другого дорогостоящего имущества, и официально зарегистрированы как безработные. Государство также намерено помочь заемщикам, взявшим крупный кредит в валюте. Но владельцы больших квартир на помощь могут не рассчитывать. «Если в 120 кв. м живет 1 человек, то помощи он не получит. Расчет стоимости квартиры сначала предполагалось вести по формуле – не более 1,5 от цены, установленной Минрегионом (44,3 тысячи рублей за 1 кв. м). Теперь от этой формулы отказались, и расчет цены будет вестись согласно данным Росстата», - пояснил он. В результате, по его словам, государство надеется, что платежи каждого обратившегося в центр реструктуризации кредитов заемщика будут на период 2009 г. сокращены в среднем в 2 раза и более.
Механизм помощи заемщику будет довольно прост. Если центр реструктуризации кредитов при АИЖК одобрит заявку заемщика, то он должен будет открыть счет у своего кредитора-банка. На счет будут поступать средства из АИЖК – для погашения текущих платежей. Но сами средства АИЖК также будут являться займом. Как пояснил В.Назаров, процент по этом займу будет равен тому, под который заемщик изначально брал ипотечный кредит. Исключением станут только кредиты в валюте или с плавающей ставкой – предполагается, что по ним ставка будет равна ставке рефинансирования ЦБ. Займ от АИЖК будет предоставляться только в рублях. Таким образом, госпомощь отодвинет для заемщика сроки выплат на год, но при этом общая сумма кредита и процентов по нему увеличатся.
Кроме того, по словам М.Назарова, сейчас обсуждается и другой механизм поддержки ипотечного заемщика – выкуп квартиры в собственность кредитора, но с правом проживания в ней заемщика, который будет платить кредитору арендную плату, и впоследствии, при улучшении своего благосостояния, сможет выкупить жилье обратно.
Сегодня в Смольном состоялось заседание Координационного совета по выполнению приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье», где были обсуждены наиболее острые проблемы, возникшие перед строительной отраслью города в условиях финансового кризиса. В частности, обсуждалось взаимодействие города с банками, кредитующими строительство, а также ипотеку. Об этом в ходе встречи с руководством Союза строительных компаний «Союзпетрострой» председатель Комитета по строительству, рассказал Роман Филимонов, которому предстоит курировать отрасль на посту вице-губернатора.
По его словам, в настоящее время город разрабатывает механизм взаимодействия банковского сообщества и строительного бизнеса. «Известно, что у банков деньги есть. Сейчас на уровне федерального правительства прилагаются усилия к тому, чтобы убедить банки вкладывать средства не в финансовый, а в реальный сектор», - сообщил Р.Филимонов.
По его сведениям, в настоящее время банки практически отказываются кредитовать офисное строительство. «Фаворитом» в условиях кризиса, как обычно, стала розничная торговля. Под строительство торговых площадей банки готовы предоставлять кредиты. Более сложно заинтересовать банки в кредитовании жилищного строительства, и здесь без участия государства обойтись невозможно. Как напомнил Р.Филимонов, четверть жилья возводится за счет бюджета, а еще четверть – на средства населения и городских бюджетных программ.
Предотвратить серьезные социальные последствия кризиса можно лишь в случае, если будет налажено прямое взаимодействие между банками и строителями. По словам Р.Филимонова, он непосредственно после заседания совета посетил офис «Союзпетростроя» именно по той причине что в состав Союза входят преимущественно подрядные организации, а не девелоперы.
По убеждению Р.Филимонова, жилищное строительство не умрет. Объем жилья, которое будет введено в 2008 г., оценивается в 2-2,3 млн. кв. м (для сравнения в 2008 г. введено 3,2 млн. кв. м). Однако резкое сокращение расходов бюджета на цели строительства – на 24,5 млрд. рублей – фактически отняло у отрасли бюджет развития. «Возникает риск, что в
Р.Филимонов настроен отстаивать интересы отрасли перед финансовым блоком городского правительства. Он считает, что финансистов можно убедить в целесообразности некоторого повышения как доходных, так и расходных статей бюджета. Однако прогнозы поступлений доходов в бюджет зависят от еще одной проблемы, которая была поднята на координационном совете.
Он рассказал, что правительство города очень обеспокоено распространением схем бартерного расчета. В условиях кризиса как девелоперы, так и крупные подрядчики вместо оплаты услуг субподрядчикам в денежной форме предлагает им построенные квартиры, после чего эту недвижимость субподрядчики вынуждены реализовать со значительным дисконтом. Эта тенденция в конечном счете опасна для самих девелоперов, поскольку может возникнуть вал демпинга, что обрушит рынок недвижимости. В связи с этим Р.Филимонов призвал членов Союза, включая производителей стройматериалов, настаивать на расчетах в денежной форме.
Вице-президент, директор «Союзпетростроя» Лев Каплан считает, что в условиях кризиса возникновение бартерных схем неизбежно, поскольку в российской строительной отрасли не развито проектного финансирования. Поддерживая идею непосредственной координации банков и строительных организаций, он напомнил о том, что в 1994 г. для решения аналогичных проблем был создан специальный совет, включавший представителей Ассоциации коммерческих банков, а также архитектурного, строительного и риэлторского сообщества. В
По мнению Л.Каплана, в условиях кризиса возможно использование опыта европейских стран в области проектного финансирования, при котором кредитор пристально и регулярно отслеживает использование средств на всех этапах реализации проекта. По его словам, необходимо наладить нормальные взаимоотношения во всей цепочке «кредитор – строитель – производитель стройматериалов»: «Она должна составлять единое целое».