ЦБ в ближайшее время активизирует борьбу с ипотечными схемами
Банк России в ближайшее время предложит регуляторные новации для борьбы с ипотечными схемами на рынке жилья, заявил на пресс-конференции заместитель председателя ЦБ РФ Филипп Габуния.
«В отношении различных схем, выстраиваемых на жилищном рынке, действительно, принят ипотечный стандарт. Но мы полагаем, что мы в ближайшее время предложим регуляторные новации уже в части формирования резервов банков. Под те схемы, которые у нас вызывают беспокойство, по ним будут выдвигаться дополнительные требования», - сказал Габуния.
Подробнее о том, как это будет работать, регулятор, по его словам, объявит позже.
В конце сентября ЦБ РФ опубликовал стандарт защиты ипотечных заемщиков, который станет обязательным с 1 января 2025 года. Основная цель документа - минимизировать распространение высокорисковых схем ипотечного кредитования и добиться того, чтобы банки более подробно информировали заемщиков об условиях кредита и связанных с ним рисках. Стандарт, в частности, нацелен на пресечение случаев, когда банки направляют выданные по ипотечному кредиту денежные средства не на счет эскроу, а на аккредитив, где они потом находятся долгое время и не используются по целевому назначению.
Габуния также подчеркнул: «После отмены массовой льготной программы рост ипотеки стал сбалансированным — чуть менее 1% в месяц… Однако мы отмечаем, что ухудшается качество обслуживания ипотечных кредитов, выданных в 2022 и 2023 годах, — до ужесточения нашего регулирования. Пока это небольшая просрочка, но мы внимательно следим за этим показателем».
И чтобы оградить банки от рисков с 1 июля 2025 года регулятор планирует установить макропруденциальные лимиты в ипотеке.
Центробанк, кроме того, берет на себя миссию ликвидировать разницу цен между первичным и вторичным жильем. «Сейчас все еще сохраняется разрыв цен между первичным и вторичным рынками жилья, который произошел в условиях массовой льготной ипотеки. Этому способствовали значительный спрос на новостройки в II квартале и высокие процентные ставки по рыночной ипотеке. Если заемщику или банку понадобится продать ипотечное жилье в новом доме, они столкнутся с потерями из-за разницы в ценах. По мере замедления инфляции и снижения ключевой ставки рыночные ипотечные программы будут более доступными для населения, что приведет к восстановлению спроса на жилье и снижению ценового разрыва», - заявил Габуния.
Рынок новостроек Петербурга сокращается. За девять месяцев 2024 года на рынок вышло 1,63 млн кв. м., за тот же период годом раньше – 1,99 млн кв. м. По подсчетам аналитиков Группы RBI, в ноябре прошлого года в продаже находилось 7,35 млн кв. м, сейчас – 6,04 млн кв. м, на 17% меньше.
К началу текущего квартала девелоперы предлагали примерно 25 тыс. квартир общей площадью 1,27 млн кв. м.
Продолжается уход застройщиков за пределы КАД. В третьем квартале 2024 года на эту зону пришлось 61% проектов от выведенных на рынок, за весь год – 57%. Снижение количества стартов продаж заметнее всего в элитном сегменте в центре Петербурга – на 53%.
В то же время в работе у девелоперов находится более 10 млн кв. м, а спрос на новое жилье снижается быстрее, чем предложение.
В ближайшее время застройщики будут поддерживать спрос за счет различных вариантов рассрочек, особенно актуальны будут программы с отложенным платежом на год-два, а также с оставшимися вариантами льготной ипотеки.