Эксперт: Банки задумываются о создании нового продукта – «предипотеки»
На круглом столе, прошедшем сегодня в Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти, эксперты рассказали журналистам о текущей ситуации в ипотечном кредитовании и о петербургских особенностях «кризисного» рынка ипотеки.
Сейчас, по словам Максима Чернова, гендиректора АН «Адвекс-Московский», в Петербурге реально выдают ипотечные кредиты 10 банков (не считая тех, которые формально не закрыли ипотечные программы, но выставили «заградительные» ставки). При этом получить кредит можно на 30-50% от стоимости квартиры.
Как уточнил директор филиала ЗАО «Магазин квартир» Эдуард Гоголев, кредит сегодня может получить заемщик до 35 лет, имеющий стабильную белую зарплату и работающий или на госпредприятии, или в коммерческой компании со стабильным государственным заказом. «В идеале у заемщика также не должно быть жены и детей: вернее, с супружеством банки еще мирятся, но рассматривать детей как будущих сособственников не готовы – имеющим детей получить кредит очень сложно», - пояснил он.
Неудивительно, что вследствие такого списка требований большинство заявок на кредит отклоняются. Кроме того, почти все банки вновь стали брать с заемщиков различные комиссионные сборы. Как заметил эксперт, в результате ипотечного кризиса количество кредитов, выданных в заемщикам с городскими субсидиями (по всем жилищным программам) по стандартам АИЖК в 2008 г. составило всего 509, тогда как в 2007 г. их было 2567. «Если не выдается ипотека, то будут пробуксовывать и социальные программы», - пояснил он.
Однако некоторые эксперты все же попытались найти в ситуации источник для оптимизма. Так, по словам руководителя отдела ипотечного кредитования корпорации «Петербургская недвижимость» Виктории Поляковой, банки пока не пользуются возможностью одностороннего повышения ставок по кредитам, несмотря на то, что такое право сейчас прописано практически во всех договорах. Тем не менее, банкам невыгодно, увеличив ставки, получить больше дефолтов и продавать квартиры из-под залога со скидкой.
По данным эксперта, все больше банков задумываются о новом продукте – некоем симбиозе ипотеки и стройсберкассы, когда потенциальному заемщику предлагается копить деньги на первый взнос по ипотеке на банковском депозите, а затем за это получить меньший процент по кредиту. Другой вариант – когда заемщик, взяв ипотечный кредит, параллельно открывает в банке депозит, за что получает сниженную процентную ставку.
В рамках выездного заседания Рабочей группы Президиума партии «Единая Россия» по защите прав вкладчиков и дольщиков прошел круглый стол «Реализация проекта «Доступное жилье в условиях кризиса». В его работе приняли участие заместитель председателя Комитета по бюджету и налогам Госдумы, координатор программы «Свой Дом» Александр Коган, депутат Госдумы Александр Хинштейн, президент Национального агентства малоэтажного и коттеджного строительства (НАМИКС) Елена Николаева, губернатор Брянской области Николай Денин и др., сообщает пресс-служба НАМИКС.
По словам А.Когана 380 млн. рублей предоставлено Брянской области в 2008 г. на рефинансирование ипотечных кредитов. В I полугодии 2009 г. региону через АИЖК выделено уже 143 млн. руб. на выкуп закладных. И такую же сумму область имеет возможность получить и во II полугодии 2009 г. Эти меры, по его мнению, поспособствуют уже во II квартале оживлению спроса на жилье в регионе через систему ипотечного кредитования.
Кроме того, Брянская область получила в 2008 г. 30 млн. рублей на строительство и развитие социальной сферы. В 2009 г. ожидается бюджетное финансирование по этой линии на 10% больше. В 2009 г. всего в регион на поддержание и развитие строительной отрасли в условиях кризисной ситуации поэтапно поступят 3,5-4 млрд. рублей из федерального бюджета. Такие меры Правительство РФ принимает для снижения себестоимости строительства и цены 1 кв. м. «Мы не должны допускать формирования отложенного спроса даже в такой нелегкий период для всей строительной отрасли, - подчеркнул А.Коган. – Иначе цена жилья после окончания кризиса при высоком спросе может резко пойти вверх».
Кроме того, по его словам, в антикризисных целях в феврале будут вноситься поправки в 6 законодательных актов по развитию кооперативного жилищного движения. Льготные категории граждан, объединившись в кооператив, смогут получить землю под строительство бесплатно. Другие, объединившись в закрытый кооператив, смогут получать землю под ИЖС на земельных аукционах по льготным кадастровым ценам. Это позволит активизировать малоэтажное жилищное строительство. В настоящий момент идет законодательное формирование всей системы кооперативного жилищного движения РФ. Скорее всего, будет работать единый государственный оператор, который будет готовить землю к застройке, предоставляя участки с уже готовыми коммуникациями и типовыми проектами домов с единой готовой проектной документацией.
По словам Н.Денина, объемы строительства в области к концу 2008 г. упали до уровня 2005 г. Правительство области предполагает в каждом районе выделить земельные участки под строительство не менее 100 домов, с коммуникациями и подготовленной типовой документацией, что даст возможность более полноценного участия в федеральных программах. Кроме того, для удобства застройщиков, заказчиков и производителей малоэтажных домов будет выделена экспериментальная площадка для демонстрации проектов и технологий малоэтажного домостроения по современным технологиям.
Е.Николаева заявила, что использование современных энергосберегающих технологий и строительных материалов позволит снизить затраты на отопление в 2 раза, несмотря на повышение тарифов. «Доступное жилье – это, в первую очередь, дешевые строительные материалы и недорогие методы строительства. И сейчас уже существуют такие технологии, которые позволяют строить малоэтажные дома быстро, качественно, экономично и со всем полноценным уровнем комфорта, по западным стандартам».
В настоящий момент в правительстве Брянской области как антикризисная мера рассматривается возможность продажи жилья по себестоимости, для высвобождения средств на покупку дешевых строительных материалов, для стимулирования и продолжения строительного процесса. Также при содействии НАМИКС в ближайшее время будет принята программа по развитию малоэтажного строительства в регионе, что позволит возводить новые экономичные поселки малоэтажной застройки при поддержке федерального финансирования с ценой 1 кв. м в пределах 16-18 тысяч рублей.