Эксперты: Возобновление роста ипотечного кредитования ожидается в III квартале 2009 г.
Вместо прогнозировавшегося в начале 2008 г. роста ипотечный рынок Петербурга за год сократился на 10%. Всего в течение 2008 г. было выдано кредитов примерно на 43 млрд. рублей. Сменились и лидеры рынка. Доля Северо-Западного Сбербанка и ВТБ 24 удвоилась, значительно увеличил свое присутствие банк «Санкт-Петербург». Другие же игроки, наоборот, существенно сократили свои доли. Сейчас рынок ипотеки практически не работает, а об оживлении на нем можно будет говорить не ранее III квартала 2009 г., полагают эксперты, пишет «РБК daily».
Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПбИА) обнародовало итоги работы ипотечного рынка города за 2008 г. Согласно этим данным, в IV квартале банки выдали кредитов на 4,35 млрд. руб., а объемы рынка по сравнению с III кварталом сократились более чем в 2 раза. Тройка лидеров в IV квартале не изменилась, в нее по-прежнему входят Северо-Западный Сбербанк, ВТБ 24 и банк «Санкт-Петербург». На них приходится порядка 55% всего рынка ипотеки города. При этом за год каждый их этих банков практически удвоил свою долю рынка.
Участники городской ипотечной программы, работающие по стандартам АИЖК, по итогам 2008 г. смогли выдать кредитов только на 1,3 млрд. руб., что более чем в 4 раза меньше, чем 2007 г. Это связано и с тем, что с конца августа СПбИА приостановило работу в связи с пересмотром федеральных стандартов. Свою работу агентство возобновило только в январе и в 2009 г. собирается рефинансировать кредитов как минимум на 1 млрд. рублей.
«В октябре—ноябре мы наблюдали рост процентных ставок, сокращение кредитных программ, практически полное прекращение кредитования нового строительства и приобретения объектов загородной недвижимости, земельных участков, а также отказ от работы с клиентами, которые не подтверждают свой доход документально. Это вызвало резкое сокращение числа игроков на рынке. Если в начале года их было около 100, то сейчас реально работают с ипотекой 6-7 банков», — отметил заместитель председателя правления Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
При этом к концу года снизились и суммы кредитов. По словам руководителя отдела ипотеки петербургского филиала ВТБ 24 Татьяны Хоботовой, если раньше средняя величина кредита составляла 2,5 млн. руб., теперь она равняется 1,1 млн. рублей. Изменились условия кредитования. Ставки составляют в рублях от 14,6%, в долларах от 11%.
Эксперты единодушны в том, что оживление рынка начнется не раньше III квартала 2009 года. При этом сам рынок сильно изменится. И.Жигунов считает, что будет увеличиваться доля банков с иностранным капиталом, а руководитель ипотечного управления Балтийской ипотечной корпорации Марианна Белькова полагает, что формировать рынок ипотеки будут крупные российские банки с госучастием. «Государственная политика по-прежнему нацелена на формирование доступных инструментов покупки недвижимости», — считает она.
Между тем признаки оживления заметны уже сейчас. «В IV квартале 2008 г. объемы кредитования серьезно упали, но после новогодних праздников мы наблюдали легкое оживление, особенно в области загородного домостроения, рассказал Вячеслав Михайлов, директор по ипотечному кредитованию петербургского филиала Альфа-банка.
Отделение Пенсионного фонда РФ по Санкт-Петербургу и Ленинградской области с 11 января приступило к реализации положений федерального закона №288-ФЗ «О внесении изменений в закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Закон был принят Госдумой в третьем чтении 25 декабря 2008 г. Оперативное введение в действие нового закона объясняется тем, что он предназначен для поддержки семей, имеющих 2 и более детей, в период финансового кризиса. Об этом на пресс-конференции в ИА Росбалт рассказала руководитель отделения Пенсионного фонда Наталья Гришкевич.
Базовый закон №256-ФЗ от 29.12. 06, принятый в целях преодоления демографического кризиса, ввел в действие порядок выдачи сертификата на материнский семейный капитал (МСК), установленный в размере 250 тысяч рублей и предоставляемый в безналичной форме семьям, имеющим двух и более детей по достижении 3 лет последним из родившихся детей. Средства могут быть использованы в 3 целях – на образование детей, на накопительную часть пенсии матери и на улучшение жилищных условий. Для получения сертификата мать должна обратиться в районное отделение Пенсионного фонда до конца 2011 г.
Антикризисный закон №288-ФЗ позволяет использовать средства материнского капитала до достижения возраста 3 лет ребенком, родившимся с 1 января 2007 г. Эти средства могут быть израсходованы исключительно для целей улучшения жилищных условий, и позволяют использовать материнский сертификат для погашения основной части долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение и строительство жилых помещений, включая ипотечные кредиты. Действие закона применяется к кредитам, заключенным с организацией на срок по 31 декабря 2010 г., распространяясь в том числе на кредиты, полученные матерью, ее родителями или супругом до события рождения или усыновления ребенка, предоставившего ей право на получение сертификата.
Для такого использования «материнского капитала» его получательница может обратиться в отделение Пенсионного фонда с заявлением, к которому прилагается сертификат, страховое свидетельство ОПС получательницы, ее паспорт, кредитный договор, справка из кредитного учреждения с указанием остатка долга по кредиту в рублевом эквиваленте, свидетельство о регистрации прав собственности на жилое помещение, полученное за счет заемных средств. Если стороной договора займа является супруг, требуется также копия его паспорта и копия свидетельства о браке.
Как рассказала Н.Гришкевич, с 11 января в отделения Пенсионного фонда по городу и области уже обратилось 700 человек для консультаций о применении материнского сертификата на погашение ипотечного кредита. Две матери уже представили требуемый набор документов в Красносельское и Приморское отделения.