В 2024 году выдачи ипотеки в России составят 4,6-5,1 трлн рублей
В условиях высоких ипотечных ставок, изменившейся риск-политики регулятора и параметров господдержки в 2024 году рынок ипотеки ожидаемо «охладится».
По оценке ВТБ, общий объем выдач в России может составить 4,6-5,1 трлн рублей против 7,8 трлн годом ранее. Итоговые результаты будут зависеть от спроса после отмены или модернизации льготных программ, сроков и темпов снижения ключевой ставки, а также дальнейшего ужесточения риск-политики ЦБ РФ. Об этом в ходе Всероссийского жилищного конгресса в Сочи заявил вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
В 2024 году в полном объеме заработали меры регулятора по «охлаждению» рынка ипотеки и новые условия господдержки, что в совокупности с высоким уровнем базовых ставок привело к сокращению спроса клиентов. В первом квартале продажи жилищных кредитов в России составили около 1 трлн рублей, что более чем на 15% ниже по сравнению с тем же периодом 2023 года. При этом клиенты, для которых актуален жилищный вопрос, сфокусировали свой интерес на программах с господдержкой. По итогам января-марта доля льготной ипотеки в общем объеме выдач составила около 70%, что на 19 пп выше, чем год назад. На фоне ожидаемой отмены основной льготной программы с июля к концу полугодия спрос клиентов на сделки с господдержкой будет усиливаться.
По словам Евгения Дячкина, ВТБ сейчас - лидер рынка: в январе-марте клиенты увеличили спрос на жилищные кредиты почти на 15% к первому кварталу прошлого года. В результате порядка четверти от общего объема сделок в стране пришлось именно на ВТБ. Такая динамика в том числе связана с моделью работы банка по госпрограммам. Всего по итогам первого квартала в ВТБ обратились 50,7 тысячи россиян, которые получили на улучшение жилищных условий более 251 млрд рублей. Драйверами спроса, как и в целом на рынке, стали программы с господдержкой, по которым ВТБ провел почти 7 из 10 сделок.
«В 2024 году результат рынка ипотеки во многом будет зависеть от решения правительства по господдержке и уровня ключевой ставки. Пока мы ожидаем, что выдачи в целом по системе составят 4,6-5,1 трлн рублей. Но нужно понимать, что ситуация на рынке остается неопределенной, и прогноз еще может скорректироваться. В случае отмены основной госпрограммы наиболее существенное сокращение спроса мы ожидаем в июле-августе, однако по мере снижения ключевой ставки, которое ожидается во втором полугодии, рынок будет постепенно переходить к балансу», - сказал Евгений Дячкин.
Он добавил, что на фоне стремления правительства и ЦБ РФ снизить долю льготных программ на первичном рынке господдержка будет становиться все более адресной. Прежде всего, фокус будет направлен на заемщиков, действительно нуждающихся в финансовой помощи (многодетных семей, врачей, учителей) и субъекты с недостаточными темпами ввода нового жилья. На этом фоне основной клиентский спрос будет смещаться за периметр мегаполисов.
Еще одним вектором поддержки может стать частное строительство с учётом его востребованности российскими семьями. По оценке ВТБ, дополнительный импульс этому рынку может дать компенсация государством ставки проектного финансирования при строительстве ИЖС как для подрядных организаций, так и крупных строительных компаний, которые не предлагают широкого выбора из-за высокой себестоимости малоэтажного домостроения по сравнению с многоквартирными проектами. Для более эффективной работы также необходимо и принятие закона об эскроу-счетах в сегменте ИЖС. На рынке многоквартирных домов этот механизм повысил прозрачность долевого строительства и защитил средства клиентов. Его широкое распространение на сегмент ИЖС позволит снизить риски ипотечного кредитования, низкого качества и задержки ввода в эксплуатацию объектов на рынке частного строительства.
По итогам аукциона по программе «Рубль за метр» город подписал договор аренды с ООО «Невский» в отношении здания по адресу: посёлок Стрельна, Санкт‑Петербургское шоссе, дом 84а, литера А.
Здание относится к числу объектов культурного наследия регионального значения «Казарма», входящего в состав ансамбль «Казармы лейб-гвардии Стрелкового артиллерийского дивизиона». Договор направлен на государственную регистрацию в Росреестр.
Гвардейский стрелковый артиллерийский дивизион был сформирован в Российской империи в конце XIX века. Кирпичное здание бывшей казармы было построено в 1908-1910 гг. После 1917 года объект использовался под жилые цели, но в конце 2000-х его признали аварийным. В настоящее время здание-памятник нуждается в проведении восстановительных работ.
«Программа «Рубль за метр» даёт возможность инвесторам найти потенциально привлекательный объект в различных районах города и с разными площадными характеристиками, подходящими для реализации проектов по созданию гостиниц, досуговых объектов, ресторанов и других точек притяжения. Перечень объектов, по которым пройдут открытые торги по программе в этом году, дополняется, - отметил вице-губернатор Санкт‑Петербурга Валерий Москаленко. - При этом принятый в прошлом году Закон №370-ФЗ урегулировал вопросы приватизации объектов культурного наследия, находящихся в неудовлетворительном состоянии, на конкурсе. Это позволяет нам теперь использовать и другие механизмы для привлечения бизнеса к восстановлению памятников.
В соответствии с условиями программы «Рубль за метр» договор аренды заключается на 49 лет. После заключения договора арендатору предстоит выполнить работы по сохранению памятника. Срок проведения реставрации не может превышать семи лет с даты передачи объекта.
Арендатор получит право на льготную арендную плату в размере 1 рубль за 1 кв. м площади только после завершения ремонтно-реставрационных работ в отношении объекта на оставшийся период аренды. В случае восстановления памятника в более короткие сроки льготная арендная плата будет установлена раньше.
Напомним, в рамках программы «Рубль за метр» в этом году также заключён договор в отношении объекта культурного наследия регионального значения «Жилой дом Степанова В.Ф.», расположенного по адресу: Санкт‑Петербург, улица Константина Заслонова, дом 8, литера А.
Всего же в 2019-2024 годах своих арендаторов по программе нашли 10 объектов культурного наследия. Из них два, здание на Большой Зеленина 43а, литера Б, относящееся к числу объектов культурного наследия регионального значения «Особняк-контора и здание библиотеки лесопильного производства Ф.Я. и Н.Я. Колобовых» и объект культурного наследия регионального значения «Александровские ворота Охтинских пороховых заводов» на улице Химиков, 20 А, полностью восстановлены. А по объекту культурного наследия федерального значения «Дом А.П.Брюллова (П.Ю.Сюзора) на Кадетской линии, 21А уже выдано разрешение на реставрацию от Комитета по государственному контролю, использованию и охране памятников истории и культуры Санкт‑Петербурга.
Подробная информация о программе «Рубль за метр» опубликована на сайте Комитета имущественных отношений Санкт‑Петербурга.