Банк России предупреждает дольщиков
Банк России обеспокоен появлением новых схем продажи строящегося жилья, которые нарушают закон об участии в долевом строительстве и использовании счетов эскроу, снижающих риски для граждан.
Основных схем две.
При выдаче ипотеки заемщикам предлагается заключить договоры участия в долевом строительстве, по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве.
Схема выгодна банку и застройщику.
Банк получает дополнительную доходность от средств на аккредитиве. Часть ее передается заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства.
Застройщик получает обеспечение выдачи ипотеки и рост продаж.
Риски для покупателя
Средства на таких аккредитивах не страхуются государством. В отличие от счетов эскроу (10 млн рублей).
Если банк лишится лицензии, гражданин может не только потерять средства на аккредитиве, но и остаться с долгом по ипотеке и потерять квартиру, т. к. ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Застройщик продает жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной. Эти средства размещаются на счете эскроу.
Покупатель приобретает жилье у такого лица по договору переуступки требования. Платит он уже по реальной рыночной цене. Однако вместе с правом требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры.
Разница уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
Риски для покупателя
Если застройщик не выполнит свои обязательства, то покупатель потеряет значительную часть средств, фактически уплаченных за квартиру.
Центробанк планирует в ближайшее время:
⬩ принять ипотечный стандарт. В нем будет запрещено навязывать заведомо сложные и рискованные ипотечные продукты;
⬩ внести изменения в правила выдачи ипотеки с господдержкой. Цель — сделать невозможным предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем.
В 2024 году согласно плану национального проекта «Жильё и городская среда» из аварийных домов будут переселены не менее 98,6 тысячи человек и расселено порядка 1,8 млн кв. м аварийного жилья.
Оператором программы является Фонд развития территорий, сообщил заместитель председателя Правительства Марат Хуснуллин.
«Работа по переселению выстроена регионами так, что не зависит от сезона и ведётся непрерывно. За первый месяц этого года из непригодных для проживания домов в новые квартиры переехали более 5500 человек. В том числе из аварийки, выявленной до января 2017 года, переселены 5370 граждан и из домов, которые признали непригодными для проживания с 2017 по 2022 год, – 186 человек. За январь мы расселили 83 тыс. кв. м аварийного жилья», – сказал Марат Хуснуллин.
Вице-премьер также сообщил, что целевые показатели программы переселения выполняются с превышением. По национальному проекту до конца 2024 года из аварийного жилья было запланировано переселить 560 830 человек. На сегодня с 2019 года из аварийных домов площадью 11,34 млн кв. м уже переселены 674 410 человек.
«Хороший рывок позволило сделать опережающее финансирование, которое одобрило Правительство России. Регионы смогли быстрее получить деньги, которые были предусмотрены в будущем, и с опережением выполнить программу. На сегодня у нас 34 региона полностью завершили переселение людей из аварийных домов, которые были признаны таковыми до января 2017 года. Кроме того, многие субъекты Российской Федерации расселяют людей дополнительно за счёт средств своих бюджетов. И если учитывать результаты этих программ, то по итогам 2023 года полностью выполнили план нацпроекта 64 субъекта», – отметил генеральный директор ППК «Фонд развития территорий» Ильшат Шагиахметов.