Банк России предупреждает дольщиков
Банк России обеспокоен появлением новых схем продажи строящегося жилья, которые нарушают закон об участии в долевом строительстве и использовании счетов эскроу, снижающих риски для граждан.
Основных схем две.
При выдаче ипотеки заемщикам предлагается заключить договоры участия в долевом строительстве, по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве.
Схема выгодна банку и застройщику.
Банк получает дополнительную доходность от средств на аккредитиве. Часть ее передается заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства.
Застройщик получает обеспечение выдачи ипотеки и рост продаж.
Риски для покупателя
Средства на таких аккредитивах не страхуются государством. В отличие от счетов эскроу (10 млн рублей).
Если банк лишится лицензии, гражданин может не только потерять средства на аккредитиве, но и остаться с долгом по ипотеке и потерять квартиру, т. к. ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Застройщик продает жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной. Эти средства размещаются на счете эскроу.
Покупатель приобретает жилье у такого лица по договору переуступки требования. Платит он уже по реальной рыночной цене. Однако вместе с правом требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры.
Разница уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
Риски для покупателя
Если застройщик не выполнит свои обязательства, то покупатель потеряет значительную часть средств, фактически уплаченных за квартиру.
Центробанк планирует в ближайшее время:
⬩ принять ипотечный стандарт. В нем будет запрещено навязывать заведомо сложные и рискованные ипотечные продукты;
⬩ внести изменения в правила выдачи ипотеки с господдержкой. Цель — сделать невозможным предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем.
Под председательством замминистра Никиты Стасишина прошло селекторное совещание с субъектами по вводу жилья и реализации программы «Стимул».
Для достижения показателей ведется планомерная работа с регионами, зафиксирован план по вводу многоквартирного и индивидуального жилья на 2024 год.
Все субъекты Российской Федерации смогли в 2023 году обеспечить достижение плановых значений показателя по вводу жилья в паспорте федерального проекта «Жилье».
«Мы видим результат по вводу за январь, который сопоставим с аналогичным периодом прошлого рекордного года. В рамках совещания мы обсуждаем планы каждого субъекта на 2024 года, в том числе по МКД, ИЖС и общему вводу жилья. Это делается для того, чтобы мы могли прогнозировать показатели на 2024 год и выстраивать системную работу по достижению нашей главной цели, поставленной Президентом Владимиром Путиным – улучшение жилищных условий, а вместе с этим и качества жизни наших граждан», — Никита Стасишин.
Также в рамках совещания обсудили итоги и планы по реализации программы «Стимул». Кассовое исполнение средств федерального бюджета по которой за 2023 год составило 99,8% от плана.
В 2023 году в 55 субъектах РФ по программе «Стимул» реализовывалось 240 объектов, путем строительства и реконструкции было введено 159 объектов и более 11,45 млн м² жилья, обеспеченного необходимой инфраструктурой для жизни в новых развивающихся микрорайонах.
В 2024 году по программе стимулирования жилищного строительства планируется ввод детского сада, общеобразовательных учреждений, дорожной и коммунальной инфраструктуры, а также мероприятия по технологическому присоединению.