Банк России ужесточил ограничения на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
Банк России установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам на IV квартал 2023 года. Решение принято для того, чтобы ограничить рост закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Необеспеченное потребительское кредитование растет высокими темпами. Рост задолженности в июле был наибольшим за последние 12 месяцев и составил 2%, а годовой темп роста — 13,3%1 на 1 августа 2023 года.
Банки и микрофинансовые организации (МФО) соблюдали макропруденциальные лимиты (МПЛ) по итогам II квартала 2023 года. У банков доля вновь предоставленных кредитов и открытых, в том числе увеличенных, лимитов заемщикам с ПДН2 более 80% не должна была превосходить 25%. По результатам II квартала 2023 года она составила 20% по вновь открытым лимитам и 22% по предоставленным кредитам (без учета кредитных карт)3. Но значительная часть средств была также предоставлена по кредитным картам, которые еще до введения МПЛ были выданы заемщикам с высокой долговой нагрузкой. Поэтому совокупная доля предоставленных в II квартале средств заемщикам с ПДН более 80% составила 27%, снизившись с 29% в I квартале 2023 года. По мере обновления портфеля кредитных карт в условиях действия МПЛ доля кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой будет снижаться.
Доля предоставленных займов МФО заемщикам с ПДН более 80% составила 27% (столько же в I квартале 2023 года) при значении МПЛ в 35%.
Доля долгосрочных кредитов (лимитов), предоставленных банками на срок более 5 лет, составила 2% по кредитам с лимитом кредитования и 8% по кредитам без лимита кредитования4 при значении МПЛ в 10%.
Банки соблюдали МПЛ за счет предоставления заемщикам меньшего размера кредита. Средний размер кредита снизился с 207 тыс. рублей в IV квартале 2022 года (до введения МПЛ) до 187 тыс. рублей в II квартале 2023 года5. Как следствие, увеличилась доля кредитов с ПДН от 50 до 80% — с 27% в IV квартале 2022 года до 33% в II квартале 2023 года.
С 1 июля 2023 года Банк России сократил значения МПЛ, но пока задолженность заемщиков с повышенной долговой нагрузкой остается значительной: 64% портфеля приходится на заемщиков, которые направляют на обслуживание долга более половины своего дохода (на кредиты заемщикам с ПДН более 80% — 32% портфеля). Это создает риски для заемщиков и банков в случае возможных шоков. С учетом этого Банк России считает целесообразным ускорить переход к более сбалансированной структуре кредитования и ужесточает значения МПЛ для IV квартала 2023 года.
Значения МПЛ для банков (за исключением банков с базовой лицензией):
ПДН превышает 50%, но не превышает 80% | ПДН превышает 80% | Срок возврата кредита превышает 5 лет | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | |
От объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования | нет лимита | 30% | 20% | 5% | 5% | 5% |
От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования | нет лимита | 20% | 20% | 5% | 5% | 5% |
Значения МПЛ для МФО:
ПДН превышает 50%, но не превышает 80% | ПДН превышает 80% | Срок возврата займа превышает 5 лет | ||||
---|---|---|---|---|---|---|
III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | III квартал 2023 года | IV квартал 2023 года | |
От объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования | нет лимита | 30% | 30% | 15% |
нет лимита |
|
От объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования | нет лимита | 20% | 30% | 15% |
нет лимита |
Новые значения МПЛ сократят объем предоставленных в IV квартале кредитов на 22%6 относительно того объема, который банки предоставили бы, если бы значения МПЛ не изменялись. Ужесточение МПЛ снизит темпы роста кредитного портфеля по итогам 2023 года на 6 п.п., но сделает структуру кредитования более сбалансированной, что в конечном счете снизит закредитованность граждан, риски банков и МФО.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на I квартал 2024 года будет принято Банком России в ноябре 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным раздела 11 формы отчетности 0409135.
4 По данным раздела 11 формы отчетности 0409135.
5 По данным обследования крупнейших розничных банков.
6 По данным опроса 30 крупнейших банков.
Мэр столицы Сергей Собянин открыл новый кино-парк «Москино» в Троицком административном округе Новой Москвы. Первая очередь московского кино-кластера возведена в селе Красная Пахра.
«В Москве сейчас разворачивается огромная работа по созданию кино-кластера мирового уровня. Строятся две студийные площадки – на Киностудии им. Горького и на МЕТМАШе. А в Троицком административном округе столицы создаем кино-парк «Москино», – написал Сергей Собянин в своем Телеграм-канале.
Он отметил, что это будет самая большая в мире площадка для съемок натурного кино – около 320 га. Ландшафт позволяет сделать здесь огромное количество разноплановых декораций, а еще полгода назад на этом месте был заброшенный пустырь.
«Например, здесь появятся Кремль XII века, улицы Москвы разных эпох и европейских городов, средневековые постройки, а также павильоны с ж/д вокзалом и аэропортом. Из уже готовых объектов: узнаваемые локации, здания и улицы подмосковного города 1940-х годов, даже ковбойский салун и многое другое», – подчеркнул мэр.
В августе 2019 года по итогам встречи с кинематографистами Сергей Собянин принял решение о создании кино-парка «Москино» – комплекса натурных площадок и других некапитальных объектов для съемок фильмов. С этой целью были подобраны участки в пос. Краснопахорское.
Территория общей площадью 184 га максимально соответствует характеристикам, необходимым для размещения и постоянного функционирования натурных киноплощадок. Это транспортная доступность – 27 км от МКАД и 8 км от Троицка, куда в ближайшие годы придет метро. Это дорожная инфраструктура и инженерные коммуникации, благоприятные условия для киносъемочного процесса и локации с ландшафтным разнообразием.
В перспективе площадь кино-парка планируется увеличить на 138 га за счет прилегающей территории. В ходе реализации проекта здесь будут функционировать:
- декорации для многократного использования, складские помещения и мастерские для изготовления декораций;
- многофункциональный павильон для съемок, декорации терминала аэропорта и железнодорожной станции;
- образовательный центр;
- гостиничные комплексы для киносъемочных групп и посетителей;
- концертная и фестивальная площадка;
- административно-бытовые корпуса.
Создание универсальных натурных площадок для проведения съемок позволит организациям кинематографии использовать территорию под разные декорации кинокартин, что поможет существенно сэкономить ресурсы, затраченные на частую смену локаций.
В 2022 году в кино-парке были начаты работы по благоустройству территории, размещению кино-декораций и иных объектов инфраструктуры. Сейчас на территории открыты мастерские для изготовления декораций, кино-склад, ведется строительство объектов инфраструктуры. Параллельно начаты съемки первых художественных фильмов и сериалов.
В свободное от съемок время кино-парк будет открыт для всех. Он станет площадкой для развития кино-туризма, экологического туризма, а также местом проведения исторических реконструкций, ландшафтных и художественных инсталляций.
Кроме того, здесь откроется парк развлечений «Тайный город». Предполагается построить более 25 тыс. кв. м декораций.
Ожидается, что создание кино-парка позволит на 20% увеличить количество киносъемок в Москве и выручку киноиндустрии. На 5% вырастет число рабочих мест в отрасли кинопроизводства и кинопроката.
«Москва – сама по себе большая съемочная площадка. Чтобы киногруппам было еще проще работать в городе, создаем специальную цифровую кино-платформу. Это позволит кардинально изменить подход к согласованию съемок в городе – аренда павильона или локации будет такой же простой, как бронирование гостиничного номера», – добавил глава города.