До конца 2023 года ипотека собирается обновить рекорды выдачи
До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.
НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.
Куда большее влияние окажет повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% с 15 августа в ответ на существенное ослабление рубля и всё усиливающееся инфляционное давление. В совокупности с повышением ставок по рыночным программам банков в ответ на ужесточение регулирования это может заметно затормозить новые выдачи.
На фоне повышения ипотечных ставок вслед за ключевой уже фиксируется ажиотажный спрос: заёмщики стремятся заключить сделки по одобренным заявкам либо спешно оформляют кредиты с нуля, опасаясь дальнейшего увеличения их стоимости. К тому же резкое обесценение рубля в августе может дополнительно стимулировать спрос на недвижимость (в том числе через ипотечные сделки), которую население традиционно рассматривает в качестве защитного актива. В связи с этим мы можем увидеть дополнительный интерес к льготным программам, стоимость которых для населения в ряде крупных банков снижается, так как субсидия растёт в случае увеличения ключевой ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики придало импульс льготной ипотеке — разрыв с рыночными ставками стал значительным.
Сочетание указанных факторов приведёт к всплеску как спроса, так и предложения на первичном рынке до конца III квартала. Банки будут стараться максимально нарастить ипотечный портфель, предлагая выгодные условия заёмщикам, в том числе по кредитам с низким первоначальным взносом (до 20%) и высоким ПДН (выше 80%). Данная тенденция усилится на фоне снижения ставок по льготным программам.
НКР ожидает нового исторического максимума и для квартальной выдачи ипотечных кредитов, которая в III квартале впервые может превысить 2 трлн руб. Текущий рекорд — 1,8 трлн руб. во II квартале 2023 года.
В IV квартале вероятно заметное охлаждение сегмента, прежде всего по причине досрочной реализации части спроса уже в III квартале, а также из-за роста ставок по собственным программам банков. Больше всего могут подорожать займы на вторичном рынке, а на первичном — кредиты с невысоким первоначальным взносом и высоким ПДН. В результате квартальный объём выдачи составит 1,5-1,7 трлн руб. За 2023 год совокупный объём выдачи, по мнению НКР, составит 6,5-6,7 трлн руб., что на 35-40% выше показателя 2022 года и на 14-18% выше рекорда 2021 года.
Правительство РФ утвердило дорожную карту по совершенствованию законодательства для повышения эффективности использования земель.
Как сообщается в пресс-релизе кабмина, план мероприятий подразумевает разработку ряда законопроектов. Так, Росреестр, Минприроды, Минсельхоз, Минстрой, Минтранс, Минэнерго и Минэкономразвития в октябре 2023 года должны внести в правительство проект федерального закона, предусматривающего создание новых механизмов для наполнения Единого государственного реестра недвижимости сведениями о границах земельных участков, а также данными о зарегистрированных правах на здания, сооружения и помещения.
Еще один законопроект должен закрепить в Земельном кодексе понятие «освоение земельных участков, находящихся в границах населенных пунктов, а также садовых и огородных земельных участков». Разработкой законопроекта займутся Росреестр, Минприроды, Минсельхоз, Минстрой, Минтранс, Минэнерго и Минэкономразвития. В октябре 2023 года документ должен быть внесен в правительство.
Росреестр, Минцифры, Минстрой, ФАС, Казначейство России, Минфин и Минсельхоз получили задание разработать и представить законопроект об усовершенствовании процедуры торгов земельными участками, находящимися в государственной или муниципальной собственности. В правительство проект закона необходимо внести в декабре 2023 года.
Установлению правил определения соразмерности площади земельных участков и расположенных на них строений посвящен еще один законопроект, разработкой которого займутся Росреестр, Минэкономразвития, Минсельхоз, Минстрой, Минприроды, Минфин, ФАС и ряд других ведомств. Внесение такого документа в правительство намечено на август 2024 года.
В октябре 2023 года в правительство требуется представить законопроект о возможности подготовки документов и подачи заявлений об образовании земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, с использованием электронных сервисов единой цифровой платформы «Национальная система пространственных данных».
Проект еще одного федерального закона, сопровождение и доработка которого заложены в дорожную карту, будет посвящен регулированию вопросов, связанных с определением и изменением видов разрешенного использования земельных участков. В этой работе будут участвовать более десятка министерств и ведомств, среди которых Росреестр, Минэнерго, Минцифры, Минэкономразвития, Минстрой и Минтранс.
В декабре 2023 года в кабмин также должны быть представлены дополнительные предложения по совершенствованию положений Земельного кодекса, касающихся участков, ограниченных в обороте или изъятых из него. Еще один пакет предложений будет посвящен завершению разграничения государственной собственности на землю.
«Повышению эффективности использования земель правительство уделяет особое внимание. Премьер-министр Михаил Мишустин неоднократно подчеркивал, что в России не должно остаться заброшенных участков, границы которых даже не определены», – говорится в пресс-релизе.