До конца 2023 года ипотека собирается обновить рекорды выдачи
До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.
НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.
Куда большее влияние окажет повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% с 15 августа в ответ на существенное ослабление рубля и всё усиливающееся инфляционное давление. В совокупности с повышением ставок по рыночным программам банков в ответ на ужесточение регулирования это может заметно затормозить новые выдачи.
На фоне повышения ипотечных ставок вслед за ключевой уже фиксируется ажиотажный спрос: заёмщики стремятся заключить сделки по одобренным заявкам либо спешно оформляют кредиты с нуля, опасаясь дальнейшего увеличения их стоимости. К тому же резкое обесценение рубля в августе может дополнительно стимулировать спрос на недвижимость (в том числе через ипотечные сделки), которую население традиционно рассматривает в качестве защитного актива. В связи с этим мы можем увидеть дополнительный интерес к льготным программам, стоимость которых для населения в ряде крупных банков снижается, так как субсидия растёт в случае увеличения ключевой ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики придало импульс льготной ипотеке — разрыв с рыночными ставками стал значительным.
Сочетание указанных факторов приведёт к всплеску как спроса, так и предложения на первичном рынке до конца III квартала. Банки будут стараться максимально нарастить ипотечный портфель, предлагая выгодные условия заёмщикам, в том числе по кредитам с низким первоначальным взносом (до 20%) и высоким ПДН (выше 80%). Данная тенденция усилится на фоне снижения ставок по льготным программам.
НКР ожидает нового исторического максимума и для квартальной выдачи ипотечных кредитов, которая в III квартале впервые может превысить 2 трлн руб. Текущий рекорд — 1,8 трлн руб. во II квартале 2023 года.
В IV квартале вероятно заметное охлаждение сегмента, прежде всего по причине досрочной реализации части спроса уже в III квартале, а также из-за роста ставок по собственным программам банков. Больше всего могут подорожать займы на вторичном рынке, а на первичном — кредиты с невысоким первоначальным взносом и высоким ПДН. В результате квартальный объём выдачи составит 1,5-1,7 трлн руб. За 2023 год совокупный объём выдачи, по мнению НКР, составит 6,5-6,7 трлн руб., что на 35-40% выше показателя 2022 года и на 14-18% выше рекорда 2021 года.
О том, как будут выглядеть идеальные квартиры, поспорили участники экспертной дискуссии «Квартирный вопрос. Город в поиске идеального решения», прошедшая в рамках деловой программы Мосурбанфорума.
По словам экспертов, только за последние десять лет среднестатистическая новая московская квартира потеряла в общей площади около 20 кв. м.
«Безусловно, внешний контекст влияет и на средние площади, и на планировочные решения. Площадь сократилась, но при этом эргономика планировок стала значительно лучше», – отмечает заместитель директора по аналитике и маркетинговым концепциям ГК «Пионер» Екатерина Петрова.
Уходят в прошлое широкие коридоры, узкие кухни, лишние перегородки и неудобное расположение окон. На их место приходит запрос на компактность, эффективное использование пространства и функциональность каждого квадратного метра. Покупатели квартир в новостройках все чаще интересуются наличием мастер-спальни, кухни-гостиной, отдельной гардеробной и даже постирочной.
Свои коррективы в «квартирный вопрос» вносит и образ жизни горожан. Развитие сервисов доставки в мегаполисе сокращает потребность в ежедневном использовании рабочей зоны на кухне, для большой семьи актуально создание приватных зон, а массовый переход на удаленный режим работы создает запрос на полноценное пространство для работы даже в малогабаритных квартирах.
По словам экспертов, расширяется и количество вариантов планировок, которые сегодня застройщики предлагают покупателям.
«Речь идет не только о «распашонках» и «линейках», как раньше назывались квартиры. Теперь это 15-20, а то и больше видов квартир, которые отличаются не только по площади, но и по планировке, которая больше подходит для той или иной семьи», – рассказал архитектор Дане Клякович.
Сокращение площадей во многом обусловлено и удорожанием квадратного метра, и градостроительной политикой. Эксперты обменялись прогнозами о том, каким будет жилищное строительство будущего, а также обозначили вызовы на ближайшее десятилетие. В их числе – появление в городе малоэтажной застройки, а также институционального арендного жилья.