До конца 2023 года ипотека собирается обновить рекорды выдачи
До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.
НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.
Куда большее влияние окажет повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% с 15 августа в ответ на существенное ослабление рубля и всё усиливающееся инфляционное давление. В совокупности с повышением ставок по рыночным программам банков в ответ на ужесточение регулирования это может заметно затормозить новые выдачи.
На фоне повышения ипотечных ставок вслед за ключевой уже фиксируется ажиотажный спрос: заёмщики стремятся заключить сделки по одобренным заявкам либо спешно оформляют кредиты с нуля, опасаясь дальнейшего увеличения их стоимости. К тому же резкое обесценение рубля в августе может дополнительно стимулировать спрос на недвижимость (в том числе через ипотечные сделки), которую население традиционно рассматривает в качестве защитного актива. В связи с этим мы можем увидеть дополнительный интерес к льготным программам, стоимость которых для населения в ряде крупных банков снижается, так как субсидия растёт в случае увеличения ключевой ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики придало импульс льготной ипотеке — разрыв с рыночными ставками стал значительным.
Сочетание указанных факторов приведёт к всплеску как спроса, так и предложения на первичном рынке до конца III квартала. Банки будут стараться максимально нарастить ипотечный портфель, предлагая выгодные условия заёмщикам, в том числе по кредитам с низким первоначальным взносом (до 20%) и высоким ПДН (выше 80%). Данная тенденция усилится на фоне снижения ставок по льготным программам.
НКР ожидает нового исторического максимума и для квартальной выдачи ипотечных кредитов, которая в III квартале впервые может превысить 2 трлн руб. Текущий рекорд — 1,8 трлн руб. во II квартале 2023 года.
В IV квартале вероятно заметное охлаждение сегмента, прежде всего по причине досрочной реализации части спроса уже в III квартале, а также из-за роста ставок по собственным программам банков. Больше всего могут подорожать займы на вторичном рынке, а на первичном — кредиты с невысоким первоначальным взносом и высоким ПДН. В результате квартальный объём выдачи составит 1,5-1,7 трлн руб. За 2023 год совокупный объём выдачи, по мнению НКР, составит 6,5-6,7 трлн руб., что на 35-40% выше показателя 2022 года и на 14-18% выше рекорда 2021 года.
Специалисты Группы компаний «Мосинжпроект» разработали мобильное приложение для терминалов сбора данных «РейСкан», которое в два раза сокращает время оформления рейса для вывоза отходов со стройобъектов и многократно повышает эффективность контроля перевозок, сообщил генеральный директор АО «Мосинжпроект» Юрий Кравцов в рамках деловой программы Московского урбанистического форума (МУФ).
Группа компаний «Мосинжпроект» – один из крупнейших инжиниринговых холдингов России, участник ключевых градостроительных программ столицы, включена в Перечень системообразующих организаций российской экономики в сфере строительства и ЖКХ. ГК «Мосинжпроект» выступает в статусе «Эксклюзивного партнера» МУФ.
«Организация и контроль вывоза отходов строительства и грунтов с площадок – важная часть реализации любого строительного проекта. Созданный специалистами холдинга программный комплекс позволяет вдвое быстрее формировать документацию каждого рейса по вывозу, а также оперативно проверять данные по нему и передавать диспетчеру в режиме реального времени», – сказал Юрий Кравцов.
По его словам, название «РейСкан» происходит от двух слов – «рейс» и «сканирование», полная информация о рейсе создается буквально за три сканирования – кода сотрудника, кода автомобиля и кода талона.
Также разработана специальная программа для печати талонов на рейс, она безвозмездно передана всем полигонам, сотрудничающим с холдингом. При этом система «РейСкан» может работать в том числе и при отсутствии интернета.
«Раньше данные о рейсах требовалось вручную вносить в журналы, а затем переносить эти данные в компьютерную программу. Теперь получать отчетность оформленных рейсов очень удобно. Приложение позволяет прямо на месте, в мобильном терминале, фильтровать данные по транспорту, перевозчику или виду отходов и в режиме реального времени передавать диспетчеру офиса организации, отвечающей за вывоз отходов», – уточнил Кравцов.
Он добавил, что авторы «РейСкана» – сотрудники дочерней организации ГК «Мосинжпроект» ООО «МИП-Сервис» – Алексей Малокитин, Артём Мейер, Анатолий Григорян и Александра Каратаева. Мобильное приложение уже получило регистрацию Роспатента.
Заместитель генерального директора АО «Мосинжпроект» по стратегии и развитию бизнеса Антон Жиганов пояснил, что «РейСкан» включен в разработанный в прошлом году сотрудниками ООО «МИП-Сервис» программный комплекс по обработке большого объема данных для организаций, занимающихся утилизацией строительных отходов, под запатентованным названием «Мосинжпроект»: перевозка отходов строительства сноса и грунтов».
«Программный комплекс по обработке данных и «РейСкан» являются уникальными разработками. Их взаимная интеграция позволяет сформировать систему оперативной обработки и обмен информацией, отказаться от массива бумажных документов и избежать многих ошибок, возникающих при ручном оформлении документов. Инновации Мосинжпроекта позволяют экономить один из самых ценных ресурсов в строительной сфере – время. Именно в таких решениях сегодня нуждается рынок», – подчеркнул Антон Жиганов.
Обе цифровые системы уже функционируют на постоянной основе в Группе компаний, они способны обрабатывать данные автоматизированной информационной системы «Регулирование перемещения отходов строительства, сноса и грунтов в городе Москве», созданной совместно Департаментом строительства и Департаментом информационных технологий города Москвы.