До конца 2023 года ипотека собирается обновить рекорды выдачи
До конца 2023 года ипотека может обновить рекорды месячной, квартальной и годовой выдачи. По итогам года показатель превысит 6,5 трлн руб.
НКР ожидает новых исторических максимумов в сегменте ипотечного кредитования на фоне роста ключевой ставки и в преддверии дальнейшего ужесточения регулирования. В третьем квартале 2023 года рынок может обновить месячный и квартальный рекорды по объёмам выдачи в результате ускорения роста в августе и сентябре. И хотя четвёртый квартал, вероятно, окажется менее удачным (в том числе из-за досрочной реализации части спроса), впервые в российской истории банки за год выдадут ипотеки более чем на 6,5 трлн руб. Но всё это возможно лишь в отсутствие новых внешних и внутренних шоков.
Куда большее влияние окажет повышение ключевой ставки с 8,5% до 12% с 15 августа в ответ на существенное ослабление рубля и всё усиливающееся инфляционное давление. В совокупности с повышением ставок по рыночным программам банков в ответ на ужесточение регулирования это может заметно затормозить новые выдачи.
На фоне повышения ипотечных ставок вслед за ключевой уже фиксируется ажиотажный спрос: заёмщики стремятся заключить сделки по одобренным заявкам либо спешно оформляют кредиты с нуля, опасаясь дальнейшего увеличения их стоимости. К тому же резкое обесценение рубля в августе может дополнительно стимулировать спрос на недвижимость (в том числе через ипотечные сделки), которую население традиционно рассматривает в качестве защитного актива. В связи с этим мы можем увидеть дополнительный интерес к льготным программам, стоимость которых для населения в ряде крупных банков снижается, так как субсидия растёт в случае увеличения ключевой ставки. Ужесточение денежно-кредитной политики придало импульс льготной ипотеке — разрыв с рыночными ставками стал значительным.
Сочетание указанных факторов приведёт к всплеску как спроса, так и предложения на первичном рынке до конца III квартала. Банки будут стараться максимально нарастить ипотечный портфель, предлагая выгодные условия заёмщикам, в том числе по кредитам с низким первоначальным взносом (до 20%) и высоким ПДН (выше 80%). Данная тенденция усилится на фоне снижения ставок по льготным программам.
НКР ожидает нового исторического максимума и для квартальной выдачи ипотечных кредитов, которая в III квартале впервые может превысить 2 трлн руб. Текущий рекорд — 1,8 трлн руб. во II квартале 2023 года.
В IV квартале вероятно заметное охлаждение сегмента, прежде всего по причине досрочной реализации части спроса уже в III квартале, а также из-за роста ставок по собственным программам банков. Больше всего могут подорожать займы на вторичном рынке, а на первичном — кредиты с невысоким первоначальным взносом и высоким ПДН. В результате квартальный объём выдачи составит 1,5-1,7 трлн руб. За 2023 год совокупный объём выдачи, по мнению НКР, составит 6,5-6,7 трлн руб., что на 35-40% выше показателя 2022 года и на 14-18% выше рекорда 2021 года.
Заявки на всероссийский конкурс «Лучший дом. Лучший двор» можно подать до 10 октября 2023 года.
«Конкурс проводится во второй раз. Его главная цель — повышение активности собственников жилья, внедрение современных практик и технологий управления домами, в том числе – ресурсосбережение. В прошлом году победителем конкурса в номинации «Лучшая практика работы совета многоквартирного дома» стала Ленобласть — первое место занял дом № 4 на улице Восточной в Киришах. В этом году желаем всем участникам успеха и советуем делиться хорошим опытом», – отметил председатель комитета по ЖКХ Ленинградской области Александр Тимков.
В этом году заявки от граждан и юридических лиц принимаются по 4 номинациям:
1. Лучший двор (оценивается благоустройства двора и усилия жителей по ее созданию)
2. Самый дружный дом (оцениваются истории решения проблем, которые стали возможными благодаря активности и консолидации жителей).
3. Лучший подъезд (оцениваются качество работ и усилия жителей по его обустройству)
4. Самый энергоэффективный дом (оцениваются реализованные мероприятия, позволяющие снизить платежи за ЖКУ).
Заявки можно подать через сайт moydom.er.ru до 10 октября. Они выставляются на сайт для оценки народными экспертами. Победителей федеральное жюри выбирает из числа заявок, получивших наибольший рейтинг в народном голосовании. Итоги конкурса подведут в декабре.