Льготная ипотека деформирует рынок
Многочисленные программы льготной ипотеки не только деформируют рынок, но и создают бюджетные риски: уже сейчас объем выдач превышает ожидания на момент верстки действующего трехлетнего бюджета, с учетом этой динамики на финансирование государственных обязательств в 2023-2025 годах могут дополнительно понадобиться десятки миллиардов рублей, предупреждает Минфин РФ.
Свои оценки министерство изложило в комментариях к рекомендациям комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам по итогам проведенного в конце апреля круглого стола на тему "Развитие ипотечного жилищного кредитования". Документ направлен в верхнюю палату парламента на прошлой неделе.
Доля рыночного сегмента в общем объеме выдач значительно снизилась, поскольку он на данный момент состоит в основном из выдач ипотечных кредитов на вторичном рынке, где ставки и спрос формируются на основе рыночного ценообразования. При этом цены на первичном рынке жилья выросли в 1,7 раза с 2019 года, а увеличение цен на первичном рынке по отношению к ценам на вторичном рынке составило 27% в сравнении с отрицательной разницей до 2016 года и увеличением на 9% в 2019 году. По мнению министерства, такая тенденция является накапливающимся системным риском для строительной и банковской отраслей.
Минфин предупредил, что высокая доля льготных программ на рынке ипотеки несет ряд фундаментальных рисков как для самого рынка недвижимости вследствие "искусственного" раздувания цен, так и для исполнения обязательств федерального бюджета, которые имеют длящийся характер. Так, на программу "Льготная ипотека" в 2023-2025 годах уже предусмотрено 154,1 млрд рублей, на программу "Семейная ипотека" - 208,7 млрд рублей. На реализацию всех вышеуказанных льготных ипотечных программ в 2023-2025 годах федеральным бюджетом предусмотрено 504,1 млрд рублей.
При этом объем выдачи ипотечных кредитов по льготным ипотечным программам "Семейная ипотека" и "Льготная ипотека" существенно превышает ожидания Минфина на момент составления федерального бюджета на 2023 год и на плановый период 2024-2025 годов, что в совокупности с возможным повышением ключевой ставки Банка России приведет к дефициту средств федерального бюджета на обслуживание льготных ипотечных программ, отмечает министерство.
"В связи с этим считаем, что льготные ипотечные программы (как и другие государственные меры поддержки) должны иметь контрциклический характер по отношению к денежно-кредитной политике, тогда как нарастающая доля льготных ипотечных кредитов (и как следствие стоимость их обслуживания) и их долгосрочный характер (вследствие накопительного эффекта) нивелирует контрциклический эффект в период смягчения денежно-кредитной политики, поскольку расходы на льготные ипотечные программы не уменьшаются в полной мере при снижении ключевой ставки вследствие их растущего объема", - отмечает Минфин.
Банк ВТБ и ГК Астра заключили соглашение о стратегическом сотрудничестве в сфере информационных технологий и поддержки программ перехода на отечественный технологический стек решений. Подписание документа состоялось в рамках XXVI Петербургского международного экономического форума.
Компании планируют совместно укреплять и развивать партнерство по направлениям корпоративного и розничного бизнеса. Соглашение предполагает взаимодействие сторон для обеспечения совместимости ПО ГК «Астра» с программными и аппаратными решениями других производителей, продукты которых используются в ИТ-инфраструктуре банка. Партнеры намерены привлекать к этой деятельности новых участников с целью разработки отечественных отраслевых ПАКов. ВТБ и ГК «Астра» нацелены тиражировать успешный опыт цифровой трансформации на другие системообразующие организации страны.
Кроме того, стороны договорились о сотрудничестве в области подготовки ИТ-кадров для развития цифровой экономики: создании совместных программ обучения, реализации образовательных, методических и исследовательских проектов, обмене опытом по вопросам их применения и внедрения в практическую деятельность.
«ВТБ активно инвестирует в проекты по обеспечению технологической независимости банка, что позволяет нам сохранять высокий уровень сервиса и безопасности для клиентов. Мы также заинтересованы в расширении выбора на рынке отечественного ПО и наращивании компетенций в этой сфере, так как это обязательное условие для стабильного развития экономики. Уверен, что совместная работа ВТБ и ГК «Астра» будет способствовать эффективной реализации этих задач», — отметил Денис Бортников, заместитель президента-председателя правления ВТБ.
«К 31 декабря 2024 года в критической ИТ-инфраструктуре банка должно остаться только отечественное ПО, включенное в Единый реестр российских программ. В настоящее время доля прикладных систем ВТБ, независимых от импортных технологий, уже превысила 60%. Доля расходов на отечественное программное обеспечение в общем объеме расходов на ПО достигла 75%. Соглашение с Группой Астра — это еще один шаг на пути реализации нашей стратегии технологического суверенитета, которой мы придерживаемся на протяжении последних лет в рамках цифровой трансформации банка», — сообщил Вадим Кулик, заместитель президента-председателя правления ВТБ.
«Понимая, насколько важно обеспечить эффективность и безопасность бизнес-процессов в финансовом секторе, мы как российский разработчик делаем все возможное для того, чтобы наш инфраструктурный стек ПО полностью закрывал потребности отраслевых компаний. Сотрудничество с ВТБ — одним из ключевых банков финансового сектора, позволит усовершенствовать и существенно расширить нашу экосистему, выстраивать сложные ИТ-инфраструктуры. Этот опыт в дальнейшем будет применяться и тиражироваться в других банковских структурах. Наше партнерство — это взаимное усиление позиций на пути цифровой трансформации бизнеса», — прокомментировал Илья Сивцев, генеральный директор ГК «Астра».