Льготная ипотека деформирует рынок
Многочисленные программы льготной ипотеки не только деформируют рынок, но и создают бюджетные риски: уже сейчас объем выдач превышает ожидания на момент верстки действующего трехлетнего бюджета, с учетом этой динамики на финансирование государственных обязательств в 2023-2025 годах могут дополнительно понадобиться десятки миллиардов рублей, предупреждает Минфин РФ.
Свои оценки министерство изложило в комментариях к рекомендациям комитета Совета Федерации по бюджету и финрынкам по итогам проведенного в конце апреля круглого стола на тему "Развитие ипотечного жилищного кредитования". Документ направлен в верхнюю палату парламента на прошлой неделе.
Доля рыночного сегмента в общем объеме выдач значительно снизилась, поскольку он на данный момент состоит в основном из выдач ипотечных кредитов на вторичном рынке, где ставки и спрос формируются на основе рыночного ценообразования. При этом цены на первичном рынке жилья выросли в 1,7 раза с 2019 года, а увеличение цен на первичном рынке по отношению к ценам на вторичном рынке составило 27% в сравнении с отрицательной разницей до 2016 года и увеличением на 9% в 2019 году. По мнению министерства, такая тенденция является накапливающимся системным риском для строительной и банковской отраслей.
Минфин предупредил, что высокая доля льготных программ на рынке ипотеки несет ряд фундаментальных рисков как для самого рынка недвижимости вследствие "искусственного" раздувания цен, так и для исполнения обязательств федерального бюджета, которые имеют длящийся характер. Так, на программу "Льготная ипотека" в 2023-2025 годах уже предусмотрено 154,1 млрд рублей, на программу "Семейная ипотека" - 208,7 млрд рублей. На реализацию всех вышеуказанных льготных ипотечных программ в 2023-2025 годах федеральным бюджетом предусмотрено 504,1 млрд рублей.
При этом объем выдачи ипотечных кредитов по льготным ипотечным программам "Семейная ипотека" и "Льготная ипотека" существенно превышает ожидания Минфина на момент составления федерального бюджета на 2023 год и на плановый период 2024-2025 годов, что в совокупности с возможным повышением ключевой ставки Банка России приведет к дефициту средств федерального бюджета на обслуживание льготных ипотечных программ, отмечает министерство.
"В связи с этим считаем, что льготные ипотечные программы (как и другие государственные меры поддержки) должны иметь контрциклический характер по отношению к денежно-кредитной политике, тогда как нарастающая доля льготных ипотечных кредитов (и как следствие стоимость их обслуживания) и их долгосрочный характер (вследствие накопительного эффекта) нивелирует контрциклический эффект в период смягчения денежно-кредитной политики, поскольку расходы на льготные ипотечные программы не уменьшаются в полной мере при снижении ключевой ставки вследствие их растущего объема", - отмечает Минфин.
Глава комитета Госдумы по вопросам собственности, земельным и имущественным отношениям Сергей Гаврилов (фракция КПРФ) призвал исключить из продажи модульные быстровозводимые дома и дома-контейнеры, которые не прошли экспертизу. Он объяснил в комментарии "РГ", что необходимо пересмотреть требования безопасности относительно возведения таких сомнительных "домов под ключ". Ведь жить в них не только не комфортно, но и просто опасно.
По оценке парламентария, это стало популярным, скопированным из-за рубежа трендом в строительстве загородной недвижимости. Такие дома, которые строятся на скорую руку, различные модульные, каркасные дома и даже дома из контейнеров активно популяризируют блогеры как европейский образ жизни, продолжил Гаврилов. Такие конструкции представляются якобы как феномен успешности.
За три года количество фирм-производителей таких "домов" выросло в десятки раз, объяснил глава комитета. При этом стоимость стандартного модуля - в четыре раза. Но такие дома все равно дешевле.
"Предлагая привлекательные на первый взгляд цены за красивую картинку, зачастую многие такие "дома" строятся фирмами в погоне за прибылью из "того, что было", неквалифицированными бригадами с нарушением технологий", - объяснил парламентарий. При этом они возводятся без учета особенностей российского климата, без необходимых систем охлаждения и обогрева. "Как результат люди - жертвы рекламы - на самом деле довольно дорого приобретают дома из стекла, где окна в пол, но отопления не хватает, либо вместо десяти слоев отделки, конструкция хлипкая двухслойная, - обрисовал проблему депутат. - С одной стороны, люди радуются, ощущая себя частью природы, когда белки и птицы заглядывают к ним в окна на опушке леса, а с другой стороны - в таком доме из стекла либо холодно зимой, либо очень жарко в контейнере летом".
По его словам, сейчас на рынке много фирм, копирующих оригинальные технологии, которые не адаптированы под Россию, и качество у них намного ниже. "Панорамные окна лопаются, когда дом поведет, и нет должного климат-контроля, - заявил Гаврилов. - Малейшая ошибка в технологии, и идеальный дом мечты превратится в стильную с виду сезонную бытовку за миллионы, из каждого угла которой будет дуть. Зимой там будет холодно, а летом жарко. Дом сильно нагревается через стекло, становится теплицей, а металлический дом-контейнер становится духовкой, там могут задохнуться взрослые, пенсионеры и дети, а также домашние животные".
Глава комитета выразил уверенность, что на государственном уровне необходимо пересмотреть требования безопасности относительно возведения таких сомнительных "домов под ключ", не допускать их регистрации в качестве жилых строений без должных проверок и экспертиз на предмет соблюдения технологий и пригодности домов для проживания людей.
По его словам, следует проработать на федеральном уровне стандарты строительства индивидуальных жилых домов, а также вопросы контроля адаптации технологий строительства. "Разработанные технологические стандарты смогут быть внедрены и для деревянных многоэтажных строений. Это позволит существенно повысить качество и обезопасить от рисков проживания в таких домах", - резюмировал депутат.