Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
Сегодня губернатор Санкт-Петербурга Валентина Матвиенко ознакомилась с ходом работ на I очереди особой экономической зоны «Нойдорф-Стрельна». В выездном рабочем совещании приняли участие председатель Комитета по экономическому развитию, промышленной политике и торговле Алексей Сергеев, председатель Комитета по энергетике и инженерному обеспечению Олег Тришкин, руководитель ТУ РосОЭЗ по Санкт-Петербургу Юрий Михайлов, руководитель филиала ОАО «Особые экономические зоны» в Санкт-Петербурге Олег Рындин, руководители подрядных организаций.
По словам Ю.Михайлова, работы по реализации I очереди проекта проходят по графику. Губернатору был продемонстрирован котлован под будущее здание административно-делового центра. В 7-этажном комплексе планируется разместить административные помещения, гостиничный комплекс, офисы, выставочный зал площадью 370 кв. м, кафе и другие объекты обслуживания. Место для здания выбрано в центральной части зоны. В сечении контур будущего здания напоминает ротор с двумя лопастями, расположенными под углом 120% друг к другу.
I очередь, строительство которой завершится к сентябрю 2009 г., реализуется за счет федеральных средств. Кроме административно-делового центра, в нее входят также таможенные терминалы.
В беседе с губернатором Ю.Михайлов поднял вопрос о необходимости строительства дополнительной дороги к ОЭЗ длиной 4,5 км по южной стороне Шунгеровского лесопарка. Она позволит обойти малоэтажную застройку пос. Стрельна. В настоящее время доступ к территории осуществляется с Волхонского шоссе или ул. Свободы по Тракторному пер. и Стрельнинскому пр. В.Матвиенко согласилась с целесообразностью дополнительного подъезда к объекту. По ее словам, разрабатывать проект планировки и межевания участка для этого не обязательно.
«Первые резиденты зоны смогут начать строительство своих объектов уже в апреле 2009 г.», - полагает губернатор. По ее словам, зона полностью укомплектована резидентами. Если у какого- либо из них возникнут финансовые проблемы в связи с кризисом, город готов оказать необходимое содействие, подчеркнула В.Матвиенко.
В сентябре в ряде СМИ сообщалось о том, что в ОЭЗ намерено участвовать 24 резидента. Впрочем, на схеме, представленной у въезда в ОЭЗ, территория разделена между 8 потенциальными застройщиками технико-внедренческих объектов: ОАО «БНТ «Прибой», ООО «Ломо-Прибор», НПП «Лазерные системы», ЗАО «Бизнес-Компьютер СПб», ООО «Инжиниринговый центр «Нойдорф», ООО «ОптоГан» и ЗАО «Транзас».