Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
Сегодня депутатам Законодательного собрания Санкт-Петербурга была представлена подробная информация о подготовке к проведению отопительного сезона. С докладом на эту тему выступил вице-губернатор Александр Полукеев.
В связи с установившейся низкой температурой воздуха Комитетом по энергетике и инженерному обеспечению были изданы распоряжения о начале периодического протапливания зданий, а затем о начале регулярного отопления с 22 сентября.
В 2008 г. снизилось общее число повреждений отопительных систем. Если в январе-ноябре 2007 г. было выявлено 10467 дефектов, то за аналогичный период 2008 г. их число составило 9843.
Этому способствовали работы по обновлению сетей. Так, ГУП «ТЭК Санкт-Петербурга» реконструировало около 45 км и провело капремонт более 100 км тепловых сетей. В Выборгском, Калининском, Невском и Красногвардейском районах проводится наращивание мощности теплоисточников с одновременной реконструкцией тепловых сетей. На эти цели все ведущие теплоснабжающие компании за счет всех источников финансирования в 2008 г. израсходовали 15,61 млрд. рублей, сообщил вице-губернатор.
ГУ «Тепловая сеть» осуществило перекладку 43,617 км сетей. Ремонт систем центрального отопления произведен в 713 многоквартирных домах, ремонт и замена систем водопровода и канализации - в 1027, ремонт кровли - в 1642 домах.
Жилищные организации районов в период подготовки к зиме отремонтировали 346,1 тысяч кв. м кровли, 24525 входных дверей, 37882 окон, восстановили остекление общей площадью 38,2 тысяч кв. м.
Показательно, что большинство вопросов к губернатору не касались его темы доклада. Депутаты интересовались мерами городского правительства по улучшению работы городского транспорта, особенно в центральных районах города. А.Полукеев согласен с тем, что в этой области ситуация остается сложной: в центре невозможно строить как многоместные паркинги, так и новые станции метро. Он видит выход в организации выделенных полос для общественного пассажирского транспорта на основных магистралях. А.Полукеев напомнил о том, что ряд крупных магистралей был освобожден от грузового движения после открытия I очереди ЗСД. По его словам, в городе запланировано создание 70 паркингов, проектируются перехватывающие парковки, которые также несколько помогут разгрузить центр.