Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
Комитетом по строительству правительства Санкт-Петербурга принят региональный методический документ «Рекомендации по проектированию, изготовлению и монтажу светопрозрачных конструкций с безопасным остеклением». Рекомендации были разработаны Научно-информационным учебно-производственным центром «Межрегиональный институт окна» совместно с Союзом стекольщиков Петербурга, ОАО «Санкт-Петербургский зональный научно-исследовательский и проектный институт жилищно-гражданских зданий» и Научно-исследовательским центром 26 Центрального НИИ Министерства обороны РФ, сообщает пресс-служба Комитета.
«К разработке рекомендаций были привлечены не только общественные строительные организации и научные институты, но и органы государственной власти – специалисты Службы государственного строительного надзора и экспертизы, Главного управления по делам ГО и чрезвычайным ситуациям Санкт-Петербурга, Жилищного комитета, Комитета по градостроительству и архитектуре, Главного управления МЧС России по Санкт-Петербургу. Это, несомненно, повысит значимость принятых нормативов, и в результате будет способствовать повышению качества городского строительства», - отметил начальник Методического отдела Комитета по строительству Игорь Шикалов.
До настоящего времени ни на федеральном, ни на региональном уровнях не существовало ни одного нормативного документа, содержащего системные требования к безопасному остеклению гражданских объектов и проектированию зданий.
Как отметила директор «Межрегионального института окна» Александра Куренкова: «Сегодня в городе построено большое количество объектов, где использованы светопрозрачные конструкции. Например, торговые центры, гостиницы, административно-бытовые и жилые здания, кинотеатры, спортивные комплексы. Назрела потребность, с одной стороны, привести в соответствие то, что сегодня находится в эксплуатации. С другой, - создать такой документ, где были бы сформулированы единые правила по проектированию и производству конструкций с безопасным остеклением для новых и реконструируемых объектов».
В документе приведена классификация и минимальные требования к проектированию, изготовлению, монтажу и эксплуатации светопрозрачных конструкций с безопасным остеклением, а также классы защиты по взрывоопасности в зависимости от функционального назначения объекта.
Рекомендации разработаны с учетом основных положений, изложенных в стандартах Международной организации по стандартизации, а также национальных стандартов, строительных норма и правил, действующих на территории России.
Светопрозрачные конструкции, выполненные в соответствии с требованиями рекомендаций, наименее подвержены последствиям от воздействий техногенного и климатического характера. Таким образом, вред от возможных экстремальных воздействий, таких как воздушной ударной волны, несанкционированного проникновения, ветровой нагрузки, будет минимизирован. «Стекло должно быть безопасным в эксплуатации. Особенно если речь идет о местах массового пребывания горожан», - отметила А.Куренкова.
Документ носит рекомендательный характер и предназначен для организаций, специализирующихся на проектировании, строительстве, реконструкции и капитальном ремонте зданий общегражданского назначения. Предполагается, что рекомендации будут применяться в качестве стандартов для саморегулируемых организаций.