Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
Несмотря на то, что проект Закона «О правилах землепользования и застройки» (ПЗЗ) так и не внесен в Законодательное собрание, Комиссия по городскому хозяйству, градостроительству и земельным вопросам (КГХ) ЗакС утвердила текст поправок в проект. Если долгожданный документ все же поступит в ЗакС до следующего заседания 10 декабря, в текст поправок предполагается внести техническую корректуру, уточняющую номера глав и разделов общей и специальной частей ПЗЗ.
Как подчеркнул зампред КГХ Сергей Малков, поправки, утвержденные комиссией, по содержанию идентичны предложениям, которые комиссия внесла в общем порядке в ходе общественных слушаний в Центральном районе. Они же обсуждались депутатами ЗакСа и в рамках работы в городской Комиссии по землепользованию и застройке.
В разделе 1.3 общей части ПЗЗ «Основные понятия», где малоэтажная застройка определена как «застройка домами до 4 этажей включительно (включая мансардный), КГХ предлагает исключить последние два слова, как и в определении среднеэтажной застройки (соответственно до 8 этажей). Как напоминают депутаты, в СНИП
Подраздел главы 2.6 об использовании территорий общего пользования, на которые не распространяются градостроительные регламенты, КГХ предлагает дополнить указанием о возможности размещения в пределах улично-дорожной сети не только остановок транспорта и АЗС, но также зеленых насаждений, определяя при этом понятия «сквер», «бульвар» и «озеленение улиц и автодорог».
Одновременно КГХ предлагает исключить пункт о возможности использования подземного пространства под территориями общего пользования для учреждений торговли и питания, ссылаясь на противоречие с п. 12 ст.1 Градкодекса РФ. По мнению депутатов, весь раздел об использовании подземного пространства «не является исчерпывающим и внятным».
КГХ также считает, что перечень особенностей земельного участка, определяющих неблагоприятные условия застройки (малый размер, конфигурация и др.) и дающие право на отклонение от предельных параметров разрешенного строительства или реконструкции, должен устанавливаться не губернаторским распоряжением, а законами Санкт-Петербурга.
Наконец, КГХ, вновь ссылаясь на Градкодекс, настаивает на обязательном, а не рекомендательном размещении в Интернете официальных сведений о разрешении или отказе в разрешении на осуществление условно разрешенных видов использования территорий застройки.