Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
«Дефицит мощности в Санкт-Петербурге составляет сегодня порядка 3 гигаватт. Это примерно половина тех мощностей, которые потребляла в пики нагрузки вся петербургская энергосистема на конец 2005 г.– начала 2006 г.», - сообщил в своем докладе на V Международной конференции «Модернизация ЖКХ России» генеральный директор ОАО «Санкт-Петербургские энергетические сети» (СПбЭС) Максим Воронков.
Чтобы избежать в будущем острого дефицита, необходимо планировать развитие сетевой инфраструктуры в долгосрочной перспективе, поскольку на строительство сетевых объектов уходит как минимум год. Кроме того, энергетикам необходимо заранее знать, в какой именно точке города в ближайшем будущем возникнет спрос на новые мощности.
По словам М.Воронкова, объем проектов перспективной программы развития СПбЭС на 2008-2015 гг., принятой в августе 2008 г., составляет 52,5 млрд. рублей, из которых 42,6 млрд. рублей – собственные средства компании. В результате реализации программы планируется построить 22 новых подстанции – 7 ПС за счет городского бюджета и 15 за счет средств СПбЭС. Кроме того, компания намерена реконструировать 4 ПС и построить 1474 км распределительной сети.
До конца 2008 г. компания собирается завершить реконструкцию ПС №527 110 кВ в промзоне Горелово, к которой будут подключены не только предприятия, но и жилые кварталы, а также ПС №222 110 кВ в Калининском районе, где новые мощности необходимы для продложения строительства жилья.
В 2009 г. СПбЭП планирует вложить в новое строительство и реконструкцию около 3,7 млрд. рублей собственных средств. А совокупный объем инвестпрограмм компании составит порядка 6,2 млрд. рублей. Порядка 5,5 млрд. рублей из них будет направлено обеспечение ввод в 2009 г. ПС «Синопская», «Юго-Западная» и «Стенд», а также на развитие распределительной сети 6-10 кВ.
«Программа 2009 г. решит вопросы устойчивости и качества энергоснабжения потребителей центральной части Петербурга, Сосновой Поляны и Ново-Орловского лесопарка, а также строительства в Приморском и Красносельском районах и северной части Пушкина», - сказал М.Воронков.