Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
По мнению Олега Вихтюка, председателя совета директоров компании «Сити-Сервис», главное, что необходимо сделать при капремонте многоквартирного дома – это максимально позаботиться об энергосбережении. Об этом он сказал на одном из семинаров V Международной выставки «ЖКХ России», комментируя дискуссию о реализации 185-го федерального закона, регулирующего деятельность Фонда содействия реформирования ЖКХ.
Сама компания уже отремонтировала с участием госпомощи 33 дома в Ленобласти, в Кировске, и активно делится приобретенным опытом. «Энергоресурсы будут расти в цене в любом случае, уже через год-два их доля в коммунальных расходах составит 80-85%. Поэтому энергоэффективность дома – это главное. Соответственно, главное и первое, что мы делаем – устанавливаем узлы учета энергопотребления. В 2008 г. установили 150 узлов, в 2009 г. планируем сделать еще 200, - рассказал О.Вихтюк. – Причем мы работаем не только на своих объектах, которыми управляем – дружественные нам УК обращаются, чтобы мы установили узлы учета и у них в домах».
При этом, по словам эксперта, установка узлов учета – только первый шаг. «Учесть мало, надо еще сберечь – поставить энергосберегающие светильники, сменить проводку, отрегулировать энергопотребление. Но не все жильцы бывают на это согласны, - заметил он. – Между тем, замечу, что установка счетчиков сама по себе не гарантирует экономии, так как наша старая система теплоснабжения полностью разрегулирована. Теплоноситель, чтобы донести тепло до отдаленных участков ТЭЦ, обычно, перегрет. Соответственно, в домах, расположенных близко к ней, всегда будет жарко, в тех, которые далеко – холодно. Все это требует нормализации. Следующий шаг – установка системы автоматизации, которая позволяет регулировать энергопотребление автоматически. Только так можно достигнуть реальной экономии энергоресурсов».
Рассказывая о своем опыте капремонта многоквартирных домов по схеме 185-го закона, О.Вихтюк отметил, что наиболее востребованными у жильцов являются такие виды работ, как ремонт подвалов и инженерных систем, утепление фасадов и ремонт кровель. При этом такой вид работ, как замена лифтов, как правило, граждане «потянуть не могут», хотя лифты большей частью в замене нуждаются. Что касается ремонта фасадов, эксперт порекомендовал не тратится на ремонт швов, так как в результате он оказывается равен по стоимости утеплению фасадов по немецким технологиям. «Выгоднее утеплить фасад, но без замены окон. Это дает 30% экономии тепла», - подчеркнул он.