Эксперт: Доля АИЖК на рынке ипотеки в 2009 г. вырастет до 55%
Как рассказал на сегодняшней пресс-конференции вице-президент Ассоциации риэлторов Петербурга и Ленобласти Павел Штепан, кризис одинаково серьезно затронул всех участников процесса ипотечного кредитования, что не замедлило вылиться в почти полное его свертывание.
Так, в банках резко увеличились риски по всем видам кредитования, произошло падение ликвидности, прекратился доступ к долгосрочным источникам фондирования, увеличился риск дефолтов, и к тому же замаячил на горизонте риск падения цен на жилье. Следствием этого стала повсеместная приостановка или значительное ужесточение условий выдачи ипотечных кредитов. Практически все банки перестали кредитовать новостройки и первичный рынок в целом.
Застройщики, как показывают недавно начавшиеся процессы по искам о неплатежах, также весьма потеряли в своей финансовой устойчивости, что, в свою очередь, вскоре приведет к сокращению объемов строящегося жилья. Усугубит свертывание строительства и явная нестабильность цен на недвижимость.
Третий и главный участник ипотеки – заемщики – показывают снижение спроса на новые кредиты и платежеспособности по существующим кредитам из-за сокращения темпов роста доходов, инфляции, роста безработицы и ухудшения условий кредитования со стороны банков.
П.Штепан также поделился некоторыми статистическими данными. Так, если в сентябре минимальная ставка по ипотеке составляла 10,3% годовых, то в ноябре она выросла до 12,45%, а большинство клиентов, которые имеют шанс получить кредит, могут рассчитывать на ставки от 18,5 до 29% годовых. Кроме того, сегодня банки предпочитают назначать единую ставку вне зависимости от соотношения кредит-залог, срока кредита и других параметров. Повысились требования по первоначальному взносу, максимальная сумма кредита уменьшилась с 79% от необходимой суммы до 73%. Объем собственных средств заемщика на первый взнос должен теперь составлять не менее 30%.
По данным Городского ипотечного банка, изменение соотношения кредит-залог на самом деле еще больше – если раньше оно составляло 80/20, то теперь 60/40 и даже 50/50. Средний срок кредита сократился на 9 лет – с 30 лет до 21,5 года. И, наконец, все банки отказались от произвольной формы подтверждения дохода заемщика и требуют у всех клиентов справку по форме 2-НДФЛ.
Одновременно изменились условия и для банков. Так, ставка по существующим кредитам в докризисный период была выше ставки рефинансирования, а на сегодняшний день – ниже. В докризисный период банки продавали портфели с премией до 3%, а на сегодняшний день – с дисконтом до 20%.
При этом вскоре должна существенно усилиться роль АИЖК, чья доля рынка ипотеки в последние 3 года неуклонно снижалась и сентябрю 2008 г. составляла 8-10%. Теперь ожидается, что в 2009 г. доля АИЖК вырастет до 55% рынка. Лимиты объемов рефинансирования АИЖК на 2009 г. пока не утверждены: рассматриваются суммы от 60 до 295 млрд. рублей. Доля СЗФО в этих лимитах составит, соответственно, 7,7 или 37,8 млрд. рублей. «Это много, если учесть, что за январь-сентябрь 2008 г. АИЖК рефинансировало на всю Россию лишь 45 млрд. рублей», - пояснил эксперт.
При этом ожидается, что АИЖК введет у себя ряд новых кредитных продуктов – кредиты с переменной процентной ставкой, с участием материнского капитала, а также такие востребованные продукты, как земельная ипотека под малоэтажное строительство и ипотека для военнослужащих.
«Мы помогаем 5-6 компаниям готовить документацию для участия в конкурсе на закупку городом жилья для социальных программ», - заявил сегодня на пресс-конференции в ИА Интерфакс генеральный директор ОАО «Фонд имущества Санкт-Петербурга» Андрей Степаненко. У этих застройщиков, по его словам, власти Петербурга надеются купить около 2000 квартир. Сославшись на то, что прием заявок состоится за неделю до 19 декабря (дата вскрытия конвертов с предложениями), А.Степаненко отказался назвать компании, выразившие желание принять участие в конкурсе.
«Я согласен, что цена в 47,3 тысячи рублей за 1 кв.м, определенная для Санкт-Петербурга приказом Минрегионразвития РФ, составляет некоторый предел стоимости. Но должен заметить, что мы собираемся приобретать у застройщиков не элитное, а социальное жилье, расположенное не в центральной части города, себестоимость которого, по имеющимся оценкам, еще накануне кризиса была равна 30 тысячам рублей за 1 кв. м», - подчеркнул А.Степаненко, уточнив при этом, что приобретаться будут в основном однокомнатные квартиры метражом в 42-50 кв. м. в домах, срок ввода в эксплуатацию которых намечен на IV квартал 2009 г.
Как сообщало ранее АСН-инфо, согласно решению правительства Санкт-Петербурга, на обеспечение жильем для городских очередников, а также жителей, расселяемого ветхого и аварийного фонда, планируется потратить 12,6 млрд. рублей. При этом, по словам А.Степаненко, 8,8 млрд. рублей может быть направлено на закупку жилья у застройщиков, а остальные средства будут освоены в рамках программ строительства социального жилья, заказчиком по которым выступает городской Комитет по строительству.
«Я уверен, что конкурс состоится, поскольку уже есть реальные предложения от застройщиков», - заявил А.Степаненко. Отвечая на высказанное в СМИ мнение экспертов о том, что конкурс может не состояться по причине низкой начальной стоимости, он заметил, что в настоящий момент «строительные компании должны руководствоваться не вопросами прибыли, а необходимостью получения заказов, которые позволят им достроить начатые объекты, предотвратить увольнения и сохранить компанию».