ВТБ запустил выдачу кредитов наличными самозанятым
Теперь самозанятые клиенты могут оформить в ВТБ потребительские кредиты на любые цели с минимальной ставкой от 4,4%.
По итогам года объём их выдач может достичь 7 млрд рублей.
Для самозанятых в ВТБ действуют стандартные программы по кредитам наличными, которые идентичны условиям для клиентов, работающих по найму. Максимальная сумма кредита составляет 30 млн рублей, срок – до 7 лет. Стаж работы при одобрении заявки не учитывается. Оформление кредитов для данной категории заёмщиков доступно в офисах банка и контакт-центре.
Для оформления потребительского кредита самозанятому кроме паспорта необходимо дать ВТБ согласие на получение банком информации о его доходах из ФНС. При желании клиент может указать источники дополнительного дохода.
«ВТБ регулярно обновляет свои продуктовые предложения для клиентов, ориентируясь в первую очередь на их потребности. Банк смог предложить самозанятым выгодные условия по кредитам наличными благодаря налаженной системе обмена данными с ФНС и совершенствованию собственной IT–структуры. Для получения кредита такому заёмщику необходим только паспорт, а сумма и ставка идентичны тем, на которые могут рассчитывать наёмные работники. В скором времени можно будет подать заявку онлайн на сайте банка и оформить кредит в мобильном приложении. Ожидаем, что до конца года объём выдач потребительских кредитов самозанятым достигнет почти 7 млрд рублей», – отметил Евгений Благинин, заместитель руководителя департамента кредитного розничного бизнеса, начальник управления «Потребительское кредитование» ВТБ.
«Самозанятые занимают все более весомую долю на рынке − в этом статусе работают уже более 7 млн граждан, а в ВТБ за прошлый год число таких клиентов увеличилось в два раза. При низкой налоговой ставке самозанятые получают преимущества перед теми, кто работает без регистрации статуса. Среди них возможность работы с юрлицами, оформление пенсионных и страховых накоплений, ипотеки или автокредита, а теперь еще и кредита наличными. Для растущего сегмента самозанятых ВТБ предлагает эффективные инструменты для упрощенной регистрации и подачи отчетности в ФНС, а также предоставляет налоговый бонус в 10 тысяч рублей новым клиентам», – комментирует Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса - старший вице-президент ВТБ.
В этом году ВТБ расширяет спектр продуктов для самозанятых, в том числе – в рамках розничного бизнеса. В феврале банк перезапустил ипотеку для самозанятых, смягчив требования к заёмщикам этой категории и увеличив максимальную сумму доступных им средств в полтора раза. Таким образом условия по жилищному кредитованию для них идентичны параметрам для наёмных работников. Подать заявку клиенты могут как онлайн через сайт ВТБ или мобильное приложение, так и в офисах банка или через партнёров, например, застройщиков или риелторов.
С помощью онлайн-сервиса ВТБ для самозанятых пользователи могут дистанционно зарегистрироваться в ФНС по специальному налоговому режиму «Налог на профессиональный доход», в несколько кликов учитывать доходы, формировать чеки и отправлять их своим заказчикам и клиентам. В личном кабинете самозанятого можно формировать справки о доходах и постановке или снятии с учета, отслеживать уведомления от ФНС, суммы начисленных налогов, задолженностей и пеней, а также формировать квитанции на их оплату. Сервис доступен в интернет и мобильном банке ВТБ Онлайн для физлиц и ВТБ Бизнес и ВТБ Бизнес Lite для предпринимателей.
По оценке ВТБ, за первый квартал средняя ставка по ипотеке в России увеличилась на 1,65 пп и достигла 8,3%.
Эксперты банка связывают это с завершением «околонулевых» программ, а также с изменением условий по ряду программ с господдержкой. При этом на фоне смещения спроса на «семейную ипотеку» и адаптации рынка к новым условиям ВТБ прогнозирует в дальнейшем замедление роста средней ставки.
Средняя ставка по ипотеке на российском рынке начала последовательно увеличиваться с июня 2022 года и к ноябрю достигла 7,38%. В последние два месяца прошлого года показатель фактически откатился к уровню июля (6,65%), а с начала года вновь стал расти. В январе средняя ставка выросла на 1,2 пп, в феврале - на 0,19 пп, в марте, по прогнозам ВТБ – на 0,26 пп. Таким образом, по итогам первого квартала средняя ставка по ипотеке достигла 8,3%.
За счет государственного субсидирования и реализации программ застройщиков самая низкая ставка в настоящее время действует на первичном рынке. В марте, по оценке ВТБ, она достигла 5,5-5,7%, в то время как на вторичном рынке - 10,3%.
«Рост среднерыночной ставки произошел на фоне изменения структуры ипотечного рынка. Если весной прошлого года около 70% жилищных кредитов банки выдавали на объекты в новостройках, то с третьего квартала ситуация поменялась на прямо противоположную – заемщики сместили свое внимание в сторону сегмента вторичной недвижимости, где ценовые параметры ипотеки выше. В ноябре-декабре ажиотажный спрос на «первичку» из-за возможного завершения «Ипотеки с господдержкой-2020» фактически вернул показатель к своему исходному значению. А в начале этого года уход банков от «околонулевых программ» и корректировка условий по основной льготной программе до 8% вновь стали толкать среднюю ставку вверх», - прокомментировал заместитель начальника управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Вадим Пахаленко.
Он добавил, что в апреле рост средней ставки по жилищным кредитам в России замедлится, а в дальнейшем при условии благоприятной макроэкономической конъюнктуры может и вовсе прекратиться. Сдерживающими факторами будут выступать растущая популярность «семейной ипотеки» в результате ее распространения на все семьи с двумя несовершеннолетними детьми, а также адаптация участников рынка к новым условиям «ипотеки от застройщика».
«Если говорить о рынке недвижимости в целом, то он постепенно приобретает более сбалансированные черты. В марте мы зафиксировали снижение среднего чека в целом по сделкам на «первичке» сразу на 6,7%.В то же время на вторичном рынке сохранился последовательный рост показателя – всего с начала года он увеличился на 1,5%. На этом фоне разрыв между средним чеком на строящиеся и готовые объекты вернулся к уровню первого квартала 2022 года. Мы считаем, что в ближайшей перспективе постепенная стагнация цен на первичном рынке продолжится, и рынок будет занимать все более прочное равновесное состояние», - сказал Вадим Пахаленко.
ВТБ – один из лидеров российского ипотечного рынка. По итогам первого квартала 2023 года банк оформил 44,3 тысячи кредитов на 228 млрд рублей. Средняя сумма одного жилищного кредита по итогам января-марта составила 5,2 млн рублей, незначительно снизившись к началу года. Самым активным оказался март: объем выдач достиг 105,4 млрд рублей, что на 35% превысило результат февраля. Примерно каждую вторую сделку в первом квартале ВТБ проводил в рамках программ с господдержкой. Среди них клиенты впервые чаще выбирали «семейную ипотеку».