ВТБ: продажи ипотеки в России в 2023 году могут превысить 5 трлн рублей
По прогнозам ВТБ, в этом году российские заемщики могут оформить жилищные кредиты более чем на 5 трлн рублей, что будет выше результатов за 2022 год.
На фоне ограничений субсидированных программ застройщиков может произойти снижение доли новостроек в выдачах, при этом как минимум на четверть вырастет спрос на частное строительство. Об этом в ходе пресс-брифинга заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.
Развитие рынка в 2023 году будет определяться несколькими факторами, среди которых – продление ипотечных госпрограмм. Свою роль здесь сыграет и индексация материнского капитала (с 1 февраля 2023 г. он вырос почти на 12% – до 587 тыс. руб. за первого ребенка и 775,6 тыс. – за второго). ВТБ также ждет предложений Правительства по ипотеке для молодежи и готов их с интересом рассматривать.
При этом основной спрос будет сосредоточен в сегменте вторичного жилья, на который придется 60-65% всех ипотечных сделок. Его развитие будет зависеть от ценовых параметров по рыночным программам. На последнем заседании регулятор оставил без изменений уровень ключевой ставки, что с большой долей вероятности сохранит стоимость ипотеки для потребителя в ближайшее время.
Свое влияние на спрос на первичном рынке окажет позиция ЦБ РФ по субсидированным программам от застройщиков.
«По итогам 2022 года российские банки показали второй результат продаж ипотеки в своей истории, предоставив более 4,8 трлн рублей. В этом году выдачи могут вырасти и превысить 5 трлн. Одним из факторов развития ситуации на рынке станет решение вопроса по субсидированным программам от застройщиков. В любом случае ипотека традиционно станет драйвером всего российского розничного кредитования, портфель которого в этом году может превысить исторические 30 трлн рублей (с учетом секьюритизации). Основной интерес заемщиков будет фокусироваться в сегменте вторичной недвижимости – по нашей оценке, на готовые объекты будет приходиться примерно 6 из 10 кредитов. Ограничения «околонулевой» ипотеки повлекут за собой корректировку доли новостроек в структуре продаж, но мы рассчитываем на сбалансированное решение этого вопроса», - заявил Анатолий Печатников.
Он добавил, что в 2023 году на фоне дальнейшего роста интереса россиян к частным домам продолжит увеличиваться объем выдач ипотеки на индивидуальное жилищное строительство.
«Мы фиксируем поступательный рост спроса клиентов на загородную недвижимость последние несколько лет. В 2022 году ВТБ оформил в этом сегменте около 9 тысяч кредитов, объем продаж составил более 46 млрд рублей - в 1,5 раза выше, чем в 2021 году. В 2023 году при благоприятной макроэкономической ситуации мы ожидаем дальнейшего роста за счет возможности оформить кредит по госпрограммам. По нашим прогнозам, в целом по рынку выдачи могут увеличится на 25-50%, хотя его объем по-прежнему будет относительно невелик – 170-200 млрд рублей», – отметил Анатолий Печатников.
Всего с начала действия этой меры поддержки было одобрено 157 заявок на общую сумму более 422 миллионов рублей.
Первую строчку рейтинга занимает также представитель СЗФО - Ленобласть, где было выдано 224 кредита на 664 млн рублей.
Как рассказал заместитель председателя правительства Калининградской области – министр цифровых технологий и связи региона Леван Дараселия, калининградские ИТ-специалисты очень активно пользуются новыми мерами поддержки. По итогам 2022 года было заключено 52 ипотечных договора, а сумма выплат составила 405 млн рублей.
«Несомненно, это нововведение позволило значительно улучшить качество жизни специалистов сферы информационных технологий. Стоит отметить, что условия и критерии получения ипотеки оперативно меняются, что позволяет воспользоваться мерой все большему количеству сотрудников», – отметил вице-премьер.
Напомним, льготная ипотечная программа для специалистов, работающих в сфере информационных технологий, была запущена Правительством Российской Федерации в мае прошлого года, чтобы поддержать IT-сектор и создать комфортные условия для работников отрасли. Получить кредит на покупку квартиры могут специалисты в возрасте от 18 до 50 лет, работающие в аккредитованных IT-компаниях. Льготная ставка для них составляет до 5% годовых. Ипотеку для IT-специалистов предлагается оформить для покупки следующих категорий недвижимости (в зависимости от банков условия могут быть расширены):
– квартиры в строящихся домах, в том числе по договорам долевого участия;
– готовые квартиры от застройщиков;
– индивидуальные жилые дома от застройщика;
– строительство индивидуального жилого дома по договору подряда;
– покупка земельного участка с дальнейшим строительством индивидуального дома.
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал с условием выделения детям доли в новой квартире.
Список банков, участвующих в программе, и подробные условия размещены на специальной странице на портале госуслуг.