Эксперт: Оздоровления ситуации на ипотечном рынке можно ждать во II полугодии 2009 г.

10.12.2008 15:40

Как заявил на конференции в рамках выставки «Жилищный проект» глава петербургского филиала «Городского ипотечного банка» (ГИБ) Андрей Пименов, сейчас общий объем розничного кредитного портфеля российских банков составляет 4 трлн. рублей, из которых 25% - это ипотечные кредиты. В среднем каждый россиянин должен чуть более 28 рублей, и эта цифра за последние 2 года увеличилась вчетверо.

«Быстрый рост ипотеки долго продолжаться не мог, но на растущем рынке проблем никто не видел», - заметил он. По данным ГИБ, в III квартале 2008 г. произошло повторное падение объемов выдачи кредитов по сравнению со II кварталом – еще на 20%. Более того, в III квартале 2008 г. кредитов выдано меньше, чем в III квартале 2007 г. Причем большая часть нынешних заемщиков подавали заявку на кредит еще несколько месяцев назад, на прежних условиях, и только сейчас получают одобрение. Часть заемщиков отсечена заградительными ставками и условиями кредитования. Растет число потенциальных заемщиков, которые сами отказываются от получения кредита из-за потери места работы. В условиях неясности перспектив сохранения доходов дополнительно пугают людей плавающие ставки по кредитам.

Из 600 банков, выдававших ипотеку в 2007 г., сейчас на этом рынке осталось около 20. Причем 90% кредитов выдают 8-10 банков. Остальные официально не закрыли ипотечные программы, но выставили заградительные ставки – до 25-26% годовых. «Рублевые ставки межбанковского кредитования достигают 60% годовых. Банк, взявший подобный кредит и решившийся давать ипотеку даже под 30%, разорится. Западные кредиты тоже подорожали, и их не получить. Поэтому сейчас ипотеку могут давать только те кредитные учреждения, которые имеют большие собственные средства», - пояснил эксперт.

Кроме того, по данным А.Пименова, из-за роста курса доллара заемщики боятся брать долларовые кредиты, хотя в результате по рублевым займам получают больший объем ежемесячных платежей. «Бесконечно доллар расти не будет. Укрепление доллара невыгодно США, так как это увеличивает импорт в страну и сокращает экспорт, поэтому они уже заявили о том, что будут запускать печатный станок. Что касается ипотечных кредитов, то средняя ставка по рублевым кредитам на 2-3% больше, чем по долларовым. Таким образом, например, если кредит – 100 тысяч долларов, то клиент должен будет в рублях платить больше, чем в долларах – на 240 тысяч рублей. Рост доллара не будет долгим, и брать долларовые кредиты – можно», - уверяет эксперт. В целом по России долларовые кредиты в общем объеме ипотеки составляют 20%, лидерами по их выдаче являются банки Москвы и Петербурга.

Что касается будущего, то, по словам А.Пименова, улучшение ситуации с ипотекой может иметь место во второй половине 2009 г., когда заработает новый механизм взаимодействия АИЖК, ЦБ и коммерческих банков, который сейчас только разрабатывается. «АИЖК совместно с правительством формирует сейчас новую схему рефинансирования банков. Теперь Агентство будет не просто выкупать ипотечные закладные, а обменивать их на ипотечные ценные бумаги (которые еще надо выпустить). В свою очередь, ЦБ под залог этих ценных бумаг сможет выдавать коммерческим банкам новые кредиты, которые они пустят на развитие ипотеки. Будет такая своеобразная циркуляция. Но это не дело ближайших месяцев, только на выпуск ипотечных ценных бумаг потребуется полгода», - рассказал эксперт.

Подписывайтесь на нас:

Эксперт: Несмотря на низкие тарифы, тепло обходится россиянам дороже, чем европейцам
08.12.2008 15:31

«У вас в России низкие тарифы на энергоресурсы, по сравнению с Европой. Но при этом платите вы за тепло больше, так как у вас огромные потери в теплосетях, - заявил на выставке «ЖКХ России – 2008» Ральф Хилленберг, архитектор и депутат берлинского городского совета. – Мы изучали дома в Калининграде – точно такие же, как те пятиэтажки, которых так много в Восточной Германии. У себя мы успешно санировали 12 тысяч квартир в этих домах».

Между экспертами состоялась дискуссия о возможности реализовать немецкий вариант реконструкции пятиэтажек в России. Этот опыт не подходит для нас, считает председатель совета директоров строительной компании «Сити-Сервис» Олег Вихтюк. Во-первых, в Германии и России сильно различается состав собственников. Там большинство квартир находится в частной собственности, а у нас велика доля неприватизированного жилья. Во-вторых, многие дома находятся в слишком плачевном состоянии, где реконструкции уже бессмыслена. Немаловажную роль играет и высокая стоимость заемных ресурсов. В Германии на подобную реконструкцию можно взять кредит со ставкой 2%годовых, а «Сити-Сервис» в лучшем случае мог рассчитывать только на 16%.

Немецкий вариант реконструкции панельных зданий получил известность после объединения Германии. После 1990 г. в Восточном Берлине подобным образом было переделано более 85% из 270 тысяч многоэтажек, сообщил директор объединения «Жилищное хозяйство в Восточной Европе» (ИВО) Кнут Хеллер. Затем похожие проекты были реализованы во многих странах Центральной Европы и Прибалтики.

Стоит подобная реконструкция недешево - до 2 млн. евро за дом или 20-30 тысяч евро за квартиру, привел данные Р.Хилленберг. Однако эти расходы оправдывают себя. Жильцы получают не только комфорт, но и возможность сэкономить на энергии. По данным ИВО, после реконструкции потери тепла сокращаются на 55-65%. В среднем это 6 евро на 1 кв. м.

Для расчета расхода энергии устанавливаются специальные датчики, а к тем, кто расходует слишком много, приходят с проверкой, объяснил директор берлинской ассоциации арендаторов жилья Феттер Хартманн. Подобные проверки россиянам вряд ли грозят, однако наши многоэтажки все же могут стать похожими на немецкие. По мнению О.Вихтюка, это время может наступить тогда, когда закончится бесплатная приватизация жилья и подешевеют кредиты.

Подписывайтесь на нас: