ВТБ: свыше 1,6 млн клиентов справились с просроченной задолженностью
ВТБ за 11 месяцев года восстановил график платежей по кредитам более чем для 1,6 млн розничных клиентов. Это 95% от общего числа заемщиков, столкнувшихся в этом году с финансовыми сложностями.
Одним из самых эффективных инструментов урегулирования стала реструктуризация кредитов. После нее более 80% клиентов справляются с задолженностью и продолжают обслуживаться в банке.
В 2022 году ВТБ расширил инструменты урегулирования непростых финансовых ситуаций. Специально для клиентов в сентябре банк запустил собственную программу по поиску дополнительного источника дохода. С ее помощью можно узнать, какие возможности для безработных бесплатно предлагает государство, как встать на учет в центре занятости, с чего начать поиск работы, а также найти походящую вакансию у партнеров банка. 36% клиентов, приглашенных в программу, возобновили платежи по кредитам.
Пока сервис запущен в Московском регионе, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Республиках Башкортостан, Татарстан, Карелия, Ярославской, Томской, Сахалинской областях, в Туле и Краснодаре. В 2023 году банк планирует масштабировать программу на всю страну.
Кроме того, минимизировать случаи просрочки помогают предодобренные предложения для заемщиков. Скоринговая модель на основе искусственного интеллекта показывает, кому из клиентов необходимо оказать помощь, учитывая множество факторов: платежную дисциплину, доходы, срок кредита и др. На основе этого банк формирует индивидуальные предложения – например, пониженный размер ежемесячного платежа. За прошлый год и 11 месяцев текущего с помощью инструмента удалось вывести из просроченной задолженности 18 тысяч клиентов.
«В этом году наша поддержка для клиентов особенно важна. Мы стараемся услышать и войти в положение каждого заемщика, предлагая инструменты помощи, которых они, порой, и не ожидают от нас. Продолжаем усиливать уже действующие инструменты, чтобы не оставлять клиентов один на один с финансовыми трудностями – все виды программ реструктуризации, кредитные каникулы, отмену пеней. Это позволило 95% клиентам справиться с задолженностью и восстановить свое финансовое положение», – рассказал вице-президент, руководитель департамента розничного взыскания ВТБ Евгений Новиков.
Строительная отрасль России уже стала зависимой от программы льготной ипотеки на новостройки, поэтому необходимо минимизировать риски при ее прекращении, заявил в пятницу на конференции Сбербанка "Время изменений: итоги года и новые вызовы в отрасли" замдиректора департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Руслан Булатов.
"У нас ощущение, что если сейчас льготную ипотеку прекратить полностью, с учетом того, что мы хотим, чтобы и так называемые программы досубсидирования застройщиками были свернуты с начала года, это окажет серьезный удар по строительной отрасли. Здесь Банк России достаточно гибок. В любом случае программу льготной ипотеки надо сворачивать, вопрос – как это сделать так, чтобы это не создало значительные риски для отрасли. Обсуждения ведутся разные. Обобщая, Банк России за сворачивание программы льготной ипотеки, постепенное", - сказал Булатов.
Девелоперское сообщество считает, что в России нужно не только продлить льготную ипотеку на новостройки, но и снизить ставку по ней, заявил глава девелоперской компании "Основа" Александр Ручьев.
"У нас есть прекрасный субъект – Дальний Восток. Дальневосточная ипотека - 2%. Там квартиры скупают на корню. Если говорить, что мы хотим создать долгосрочные условия для устойчивого спроса, ипотека должна быть ниже 7%", - сказал Ручьев на конференции Сбербанка по девелопменту.
Он добавил, что в Англии и Германии ипотека сейчас достигает 6%, и рынок встал. "Девелоперы не строят. Потому что, согласно их расчетам, доступная ипотека не должна превышать 3-4%", - отметил Ручьев.
Кроме того, по его словам, охлаждать рынок не нужно. Наоборот, важно поддерживать существующий темп развития стройотрасли.
"А будет ли это льготная ипотека или какой-то сформированный госзаказ – вопрос к правительству, но меры поддержки нужны. Я не считаю, что рынок перегрет, тем более что себестоимость тоже растет. И опять же, застройщики, зарабатывая прибыль, платят налоги, покупают новые площадки, формируя земельные банки. Тем самым создают долгосрочную перспективу развития", - подчеркнул глава "Основы", добавив, что уровень 2021-2022 годов позволяет отрасли если не развиваться, то хотя бы устойчиво существовать.
Застройщики должны заменить свои околонулевые программы на более рыночные со ставками в районе 50% от ключевой, заявил замглавы Минстроя Никита Стасишин.
"Околонулевые ставки плохо, это правда, но мы предлагали и писали это в Центральный банк, мы сейчас с застройщиками потихонечку выйдем на немного другие ставки, как раз 3-5%. Околонулевые – это понятная обеспокоенность ЦБ. Все остальное нормально", — заверил Стасишин.
Он подчеркнул, что Минстрой неоднократно обсуждал с застройщиками график корректировки таких ставок.
Булатов также напомнил, что ЦБ против околонулевых ставок от застройщиков. Ранее глава Банка России Эльвира Набиуллина выразила обеспокоенность околонулевыми ставками по ипотеке от застройщиков. Она отметила, что рыночная ставка по ипотеке не может быть ниже ставки по долгосрочным ОФЗ.
Булатов пояснил, что программы субсидирования, в том числе и от застройщиков необходимо сворачивать, но пока непонятно, как это сделать.
Минстрой считает, что все действующие меры поддержки строительной отрасли в России необходимо продлить на следующий год, подчеркнул Стасишин.
"Сложно оппонировать своим коллегам, которые говорят, что в экономической ситуации и в нашей отрасли все будет итак хорошо. Не знаю, может быть, на другой планете люди живут. Я пока внутренне не могу понять, как об этом можно говорить, но правительственный блок, отвечающий за развитие жилищного строительства, считает, что как минимум на 2023 год все эти меры, которые реализовывались в 2022 году, в том числе от застройщиков, необходимо продлевать. Это наша абсолютно открытая позиция", - сказал замминистра.