Сбербанк изменил свою кредитную политику

Сберегательный банк Российской Федерации изменил свою кредитную политику, сообщила пресс-служба банка. Сложные экономические условия, которые, по оценкам экспертов Сбербанка, будут длиться до 1,5-2 лет, вызвали необходимость таких действий со стороны банка. Эти условия, как говорится в сообщении пресс-службы, характеризуются следующими факторами:

- недостаток ликвидности в экономике - как у банков, так и у предприятий,

- кризис доверия в экономических отношениях (компании, банки, физические лица),

- низкая доступность кредитов и их повышенная стоимость из-за возросших рисков ("кредитное сжатие"),

- снижение платежеспособного спроса как со стороны физических, так и со стороны юридических лиц,

- значительное падение цен как на товары, сырье и материалы, так и на активы (недвижимость, ценные бумаги, предприятия),

- повышенные колебания курсов всех валют.

Исходя из этого, Сбербанк особо рекомендует клиентам использовать консервативный подход к прогнозированию и долгосрочным планам развития бизнеса. Банк также призывает клиентов, испытывающих или предвидящих финансовые трудности, обсудить их с банком как можно раньше – вместе будет гораздо легче найти их решение, не доводя ситуацию до критической. Если же критическая ситуация все же возникнет, Сбербанк сделает все для того, чтобы и клиент, и банк вышли из нее с наименьшими потерями.

В этих условиях Сбербанк России будет придерживаться следующих приоритетов в кредитовании юридических лиц:

- поддержка тех отраслей и секторов экономики, которые гарантируют удовлетворение ежедневных и самых необходимых жизненных потребностей населения (розничные сети, аптеки и т.д.), а также тех, которые выполняют жизнеобеспечивающие функции (электро-, водоснабжение, транспорт и т.д.). Кроме того, кредиты имеют шансы получить предприятия оборонно-промышленного комплекса, малый бизнес и сельское хозяйство.

- поддержка существующих клиентов Сбербанка и выполнение Банком уже взятых на себя юридических обязательств по кредитованию в рамках заключенных договоров, поддержка заемщиков банка, непрерывность деятельности которых является критичной для других заемщиков Сбербанка.

- кредитование оборотных средств и текущих потребностей бизнеса клиентов.

Осознавая особую ответственность перед акционерами и вкладчиками в это сложное время, Сбербанк вводит дополнительные меры по эффективному управлению рисками:

- изменение критериев устойчивости бизнеса клиентов применительно к деятельности в сложных условиях,

- усиление обеспеченности кредитов,

 - достаточные и своевременные денежные потоки от операционной деятельности заемщика,

 - операционная доходность бизнеса,

-  залог ликвидных активов,

- гарантии/поручительства государства или собственников бизнеса,

- повышение уровня и качества контроля со стороны Сбербанка за ответственным поведением собственников и менеджмента путем введения дополнительных условий и ограничений на деятельность заемщика, в том числе - снижение лимита максимальной долговой нагрузки, введение дополнительных ограничений по смене контроля над бизнесом, расширение перечня событий, влекущих досрочное истребование задолженности Сбербанком,

 - более четкое определение критериев кросс-дефолта по обязательствам клиента перед другими кредиторами.

Для этого Сбербанк усиливает внимание:

- к источникам погашения и их надежности,

- к уровню текущей ликвидности клиента,

- к уровню долговой нагрузки,

- к качеству и ликвидности обеспечения,

- к адекватности финансовых планов и действий заемщиков относительно резко изменившихся внешних условий,

- к консервативности подходов в прогнозах платежеспособности клиентов,

- к мониторингу ссудной задолженности для ранней диагностики потенциальных проблем у заемщиков.

В отношении физических лиц Сбербанк будет следовать следующим приоритетам:

- повышение доступности кредитов через различные способы их погашения – равными ежемесячными (аннуитетными) или дифференцированными платежами, с обязательным разъяснением клиентам всех возможностей и ограничений того или иного вида платежей,

- усиление внимания к индивидуальной платежеспособности при выдаче новых кредитов, чтобы помочь клиентам избежать принятия на себя чрезмерной долговой нагрузки,

- сохранение всей линейки розничных кредитных продуктов ее оптимизация, сохранения качества кредитного портфеля,

- повышение финансовой грамотности населения, консультации и разъяснения по всем продуктам и услугам банка,

- усиление работы по сохранению и повышению качества кредитного портфеля, тщательная оценка финансовых возможностей заемщиков и предлагаемого обеспечения.