Банк «Санкт-Петербург» увеличил чистую прибыль на 80% до 11.4 млрд рублей по итогам 9 месяцев 2021 года
Банк «Санкт-Петербург» подвел итоги работы за 9 месяцев 2021 года по международным стандартам финансовой отчетности (МСФО). Ключевые показатели, согласно данным Консолидированной отчетности по МСФО:
- Чистая прибыль за 9 месяцев 2021 года составила 11.4 млрд рублей, что выше результата за 9 месяцев 2020 года на 80%;
- Рентабельность капитала составила 16.3% за 9 месяцев 2021 года (10.2% за 9 месяцев 2020 года);
- Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2021 года составил 6.4 млрд рублей, что выше результата за 9 месяцев 2020 года на 20.6%;
- Кредитный портфель за 9 месяцев 2021 года вырос на 12.2%, включая +14.2% в розничном портфеле и +12.0% в корпоративном.
Комментарии Павла Филимоненка, Первого заместителя председателя Правления Банка «Санкт-Петербург» - главного исполнительного директора:
«Банк продолжает показывать сильные результаты – прибыль по итогам 9 месяцев уже превысила аналогичный показатель рекордного 2020 года. Доходы основного бизнеса уверенно растут, а стоимость риска снижается по мере улучшения качества кредитного портфеля.
На фоне таких результатов мы актуализировали нашу Стратегию и поставили себе более амбициозные цели по прибыли и рентабельности капитала на горизонте до 2023 года. Считаем, что принципиально новый уровень доходов, который мы достигли, и новая целевая рентабельность более 16% станут для Банка устойчивыми в долгосрочной перспективе».
Согласно рейтингу агентства Интерфакс, на 1 октября 2021 года Банк занимает 16 место по объему активов и 14 место по объему депозитов населения среди российских банков. Сегодня в Банке обслуживается 2 001 000 физических лиц и 52 000 компаний; количество банковских карт, эмитированных Банком, составляет 1 497 000; количество банкоматов – 803 ед. Количество пользователей Интернет-Банка превысило 1 612 000 человек.
Обзор финансовых результатов за 9 месяцев 2021 года
Чистый процентный доход составил 20.2 млрд рублей за 9 месяцев 2021 года (+9.9% по сравнению с 9 месяцами 2020 года), включая 7.1 млрд рублей за 3 квартал 2021 года (+16.8% по сравнению с 3 кварталом 2020 года). По сравнению с 9 месяцами 2020 года, объем процентных доходов снизился на 1.9%; основная часть процентных доходов представлена процентными доходами от выданных кредитов – 83.9%. Процентные расходы снизились на 20.1%; в том числе расходы по срочным депозитам частных клиентов снизились на 19.9% (44.8% процентных расходов), расходы по срочным депозитам корпоративных клиентов снизились на 1.3% (26.5% процентных расходов). Чистая процентная маржа составила 3.8% за 9 месяцев 2021 года (3.8% за 9 месяцев 2020 года), включая 3.9% за 3 квартал 2021 года (3.7% в 3 квартале 2020 года).
Чистый комиссионный доход за 9 месяцев 2021 года составил 6.4 млрд рублей, что выше результата 9 месяцев 2020 года на 20.6%, включая 2.2 млрд рублей за 3 квартал 2021 года (+13.4% по сравнению с 3 кварталом 2020 года). По сравнению с 9 месяцами 2020 года, прирост доходов от расчетно-кассового обслуживания составил 24.0% (39.6% комиссионных доходов), доходы от проведения расчетов с пластиковыми картами увеличились на 8.7% (32.4% комиссионных доходов).
Доход от операций на финансовых рынках за 9 месяцев 2021 года составил 3.3 млрд рублей (+2.4 млрд по сравнению с 9 месяцами 2020 года) благодаря доходам 3-го квартала в размере 1.2 млрд рублей. Основной составляющей результата стала прибыль от операций с иностранными валютами и производными финансовыми инструментами в размере 3.7 млрд рублей.
Выручка составила 30.9 млрд рублей за 9 месяцев 2021 года (+19.9% по сравнению с 9 месяцами 2020 года), включая 10.8 млрд рублей за 3 квартал 2021 года (+17.6% по сравнению с 3 кварталом 2020 года).
Отношение издержек к доходам за 9 месяцев 2021 года составило 37.4% (42.3% за 9 месяцев 2020 года), включая 34.7% за 3 квартал 2021 года (36.4% в 3 квартале 2020 года). Операционные расходы Банка за 9 месяцев 2021 года составили 11.6 млрд рублей (+6.1% по сравнению с 9 месяцами 2020 года), включая 3.7 млрд рублей за 3 квартал 2021 года (+11.9% по сравнению с 3 кварталом 2020 года).
Чистая прибыль за 9 месяцев 2021 года составила 11.4 млрд рублей (+79.7% по сравнению с 9 месяцами 2020 года), включая 4.1 млрд рублей за 3 квартал 2021 года (+50.4% по сравнению с 3 кварталом 2020 года). Рентабельность капитала (ROАE) составила 16.3% за 9 месяцев 2021 года (10.2% за 9 месяцев 2020 года), включая 17.1% за 3 квартал 2021 года (12.9% в 3 квартале 2020 года).
На 1 октября 2021 года активы Банка составили 770.9 млрд рублей (+5.6% по сравнению с 1 января 2021 года; +4.5% по сравнению с 1 июля 2021 года).
Средства клиентов на 1 октября 2021 года составили 492.5 млрд рублей (+2.8% по сравнению с 1 января 2021 года; на прежнем уровне по сравнению с 1 июля 2021 года). Объем текущих и расчетных счетов клиентов по сравнению с 1 января 2021 года вырос на 19.3%, объем срочных депозитов снизился на 9.3%. На 1 октября 2021 года 57.5% средств клиентов составили средства физических лиц, 42.5% – средства корпоративных клиентов.
Собственный капитал Банка, рассчитанный в соответствии с методикой ЦБ РФ (Базель III), на 1 октября 2021 года составил 93.6 млрд рублей (+9.1% по сравнению с 1 января 2021 года; +4.2% по сравнению с 1 июля 2021 года). Основной капитал Банка по состоянию на 1 октября 2021 года составил 72.5 млрд. рублей (+6.9% по сравнению с 1 января 2021 года; +8.8% по сравнению с 1 июля 2021 года). В результате норматив достаточности основного капитала Банка на 1 октября 2021 года составил 10.2% (при нормативном значении 6.0%), норматив достаточности собственного капитала – 13.2% (при нормативном значении 8.0%).
На 1 октября 2021 года кредиты и авансы клиентам до вычета резервов составили 515.3 млрд рублей (+12.2% по сравнению с 1 января 2021 года; +1.6% по сравнению с 1 июля 2021 года). 74.8% кредитного портфеля формируют кредиты корпоративным клиентам, 25.2% – кредиты частным клиентам. Корпоративный кредитный портфель вырос с начала года на 12.0% и составил 385.3 млрд рублей. Розничный кредитный портфель вырос с начала года на 14.2% и составил 126.6 млрд рублей, в т.ч. ипотечные кредиты за 9 месяцев 2021 года выросли на 10.7%, потребительские кредиты выросли на 27.2%, кредиты на приобретение автомобилей снизились на 0.9%.
Качество кредитного портфеля. На 1 октября 2021 года доля проблемной задолженности составила 9.5% (10.4% на 1 января 2021 года). Уровень резерва под обесценение кредитов составил 8.3% (8.7% на 1 января 2021 года). Покрытие резервами проблемной задолженности составило 87.2% (83.1% на 1 января 2021 года). За 9 месяцев 2021 года отчисления в резервы составили 5.1 млрд рублей (0.9 млрд рублей за 3 квартал 2021 года). Объем списаний за 9 месяцев 2021 года составил 3.2 млрд рублей (1.6 млрд рублей за 3 квартал 2021 года).
Финансовую отчетность по МСФО за 9 месяцев 2021 года можно найти на сайте: https://www.bspb.ru/investors/financial-statements/IFRS/
В Петербурге разработали бота-проводника по градостроительным документам. Он не даст проспать очередной строительный забор под боком.
Чаще всего о новых строительных проектах горожане узнают на этапе, когда появляется синий или серый забор и, в лучшем случае, информационный щит. Это значит, что, скорее всего, уже выдано разрешение на строительство — то есть пройдена последняя стадия получения разрешительной документации. В Петербурге разработали простой инструмент, который позволяет даже неспециалистам отслеживать новые проекты на конкретных территориях.
Телеграм-бот @SpbZastroikaBot для Платформы цифровой урбанистики разработала лаборатория «Интеллектуальные технологии городского планирования» НЦКР Университета ИТМО совместно с Центром экспертиз ЭКОМ. С помощью него можно отслеживать появление градостроительной документации практически на всех этапах реализации объектов строительства или реконструкции.
Кому пригодится (спойлер: почти всем)
Очевидно, что первые потребители — это представители строительной отрасли, градозащитники, активисты, депутаты всех уровней, журналисты. Однако инструмент, что называется, must have и для рядовых горожан. Это удобный помощник в случаях, когда горожанин интересуется, что происходит в их округе, на каком этапе находится строительство новых социальных объектов, дорог, школ, детских садов, не хочет прозевать неожиданное превращение соседнего сквера или части парка в торговый центр, застройку двора или «уплотниловку». Или, например, планирует купить жилье в новостройке и хочет разведать обстановку вокруг. Инструмент фактически позволяет сократить количество переписки с чиновниками и временные затраты на то, чтобы разобраться в ситуации.
Идея возникла как продолжение законов, которые весной и в начале лета приняло Заксобрание города, поясняет ее автор, глава Центра экспертиз ЭКОМ Александр Карпов. Напомним, первый дополнил закон о граддеятельности двумя статьями. Одна обязывает Смольный информировать горожан о выдаче градостроительных планов земельных участков, вторая накладывает на чиновников аналогичные обязанности публиковать сведения о выдаче разрешения на условно разрешенный вид использования, на отклонение от предельных параметров, разрешение на строительство и распоряжения о подготовки и внесение изменений и отмене документации о проектах планировки территории. Другая новелла касается информирования о выдаче согласований архитектурно-градостроительного облика объектов.
У бота постепенно появляются новые опции и возможности.
«Когда мы его доделаем, появится возможность отслеживать практически все документально оформляемые стадии подготовки строительства. То есть практически все базовые разрешения, которые застройщик получает для строительства или реконструкции любого объекта», — поясняет Александр Карпов.
Что полезного расскажет бот
Бот сообщает о новых выданных градостроительных планах земельного участка, согласовании архитектурно-градостроительного облика объекта, выдаче Смольным разрешений на подготовку документации по планировке территории, разрешений на условно разрешенный вид использования и отклонения от предельных параметров. Для удобства пользователей есть специальный чат https://t.me/SPbZastroika с разработчиками, в котором можно задавать вопросы.
«Чем важен градплан земельного участка (ГПЗУ)? Это такая универсальная и самая ранняя стадия. Если он выдается, значит, у получателя есть намерения что-то построить или реконструировать. Уже в этот момент можно оценить, представляет ли проект опасность или интерес», — комментирует Александр Карпов.
Как правило, забор возникает через 3–4 года после выдачи градплана.
Предшествующая ГПЗУ стадия — разрешение на отклонение от предельных параметров (ОПП) и условно разрешенный вид использования (УРВИ). Оба прописаны в Градостроительном кодексе и правилах землепользования и застройки. Застройщику нужно согласовывать такие изменения, когда, например, ППЗ диктует максимальную высоту здания 40 метров, а он хочет построить на 54. Или при строительстве жилья в общественно-деловой зоне. Сейчас бот информирует только об уже выданных разрешениях, но разработчики планируют научить его уведомлять о публичных слушаниях по этим вопросам.
Следующая после ГПЗУ стадия для большинства объектов (за исключением подземных и линейных объектов, то есть дорог, трубопроводов, а также индивидуальных жилых домов) — это выдача согласования архитектурно-градостроительного облика (АГО).
«Уведомление о выдаче АГО тоже можно получить, причём бот сразу предоставляет возможность скачать альбомы с визуализацией. Не полностью, но какое-то представление о том, что согласовал главный архитектор, можно получить. В большинстве случаев это какие-то довольно нейтральные вещи», — комментирует Александр Карпов.
Один из ключевых документов в градостроительстве — это проекты планировки территории (ППТ). Когда комитет по градостроительству издает распоряжение о разработке или внесении изменений в ППТ, устанавливается ограниченный срок, две недели, в течение которого все заинтересованные лица могут направить в КГА свои предложения о том, что следует разработать в составе проекта планировки и, что особенно важно, проекта межевания. Это право, которое предоставлено любому горожанину Градостроительным кодексом. До сих пор оно практически не реализовывалось, так как обывателю отследить всю документацию и понять, что один из документов затрагивает интересы конкретного человека, просто физически невозможно. На самом деле — затрагивает.
«Например, к нам обращается гражданин и спрашивает, как получить права собственности на земельный участок жилого многоквартирного дома, если он не сформирован. В соответствии с Земельным кодексом, образовать земельный участок в жилом квартале можно только через проект межевания. Бесплатно услуга разработки проекта межевания не предоставляется. И люди потенциально поражены в правах, — комментирует глава ЭКОМа. — Однако я смотрю в РГИС и вижу, что на этот квартал уже разрабатывается ППТ вместе с проектом межевания. То есть надо дойти, дозвониться до разработчика и с ним поговорить. Однако заявить свои интересы было бы гораздо проще в самом начале разработки».
Аналогично это позволит заинтересованным во время разработки ППТ по линейным объектам, то есть дорогам, вовремя заявить: мы хотим здесь выезд, здесь — велодорожку, а здесь — защитное озеленение.
Пользователь может подписаться на обновления по кадастровому району, кадастровому кварталу или сразу всей территории города. Важно, что границы кадастровых районов не совпадают с границами административных районов. Если в центральной части города они еще более-менее дублируют друг друга, то, например, Петродворцовый и часть Красносельского — это единый кадастровый район 78:40. Посмотреть границы можно с помощью ссылки на публичную кадастровую карту в удобном разрешении, которая есть в разделе «Справка». Узнать границы интересующего кадастрового района можно как на публичной кадастровой карте, так и с помощью региональной геоинформационной системы https://rgis.spb.ru/mapui/.
По умолчанию подписки именуются по кадастровому номеру, но их можно назвать более узнаваемо. Например: «намывные территории Васильевского острова», «Муринский парк», «пустырь около дома».
Бота также можно использовать в качестве фильтра для сбора документации по интересующей локации. Для этого надо подписаться, скачать все документы по подписке (для этого есть специальная опция) и отписаться. Важный момент: бот собирает только документы с момента начала работы последних законодательных новелл.