ВТБ нарастил розничный кредитный портфель на 3%
По итогам четырех месяцев 2020 г. ВТБ увеличил объём розничного кредитного портфеля на 3,1%, до 3,387 трлн рублей. Динамика сформирована за счет роста ипотечного портфеля (на 4,8%) и портфеля кредитов наличными (на 2%), хотя в целом розничное кредитование в России замедляется.
Портфель привлеченных средств вырос с начала года на 6,9%, при этом граждане все чаще переводят свои сбережения на средства до востребования и в инвестиционные инструменты. Об этом заявил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников в ходе видеоконференции.
В условиях пандемии COVID-19 произошли значительные изменения в потребительской активности россиян. Положительная динамика продаж отмечена только по ипотечным кредитам – их объем по сравнению с прошлым годом увеличился на 2%, до 58,3 млрд рублей. В сегменте кредитов наличными выдачи сократилась в апреле на 54%, автокредитов – на 77%. Портфель кредитных карт также сократился, но незначительно – на 1,3%.
Депозитный портфель ВТБ без учета инвестиционных продуктов с начала года вырос на 2,4%, до 4,4 трлн рублей. При этом отмечается значительный переток средств со срочных вкладов на средства до востребования +22,9% и в инвестиционные инструменты. С начала года портфель инвестиционных продуктов ВТБ вырос на 25% и достиг 1,3 млрд рублей. В целом портфель привлеченных средств физических лиц с учетом инвестиционных продуктов вырос за четыре месяца почти на 7%, до 5,738 трлн рублей.
В связи с режимом самоизоляции ВТБ уделил особое внимание дистанционным продажам своих продуктов. В апреле по сравнению со средними показателями первого квартала доля онлайн-заявок по кредитам наличными выросла на 20 п.п. – до 57%, по ипотеке на 16 п.п. – до 40%, по автокредитам на 15 п.п. – до 32%. 80% всех вкладов было открыто в ВТБ-Онлайн (+20 п.п.).
Оформление цифровых дебетовых картпо сравнению с мартом увеличилось почти на 20 п.п. Доля активных пользователей ВТБ Онлайн достигла 63%, сегодня системой пользуются свыше 8,5 млн человек.
«Приоритетным направлением работы ВТБ в апреле стала поддержка клиентов, пострадавших от пандемии COVID-19. За апрель и первую половину мая ВТБ принял 215 тыс. заявок на предоставление кредитных каникул почти на 190 млрд рублей. Сегодня их получили уже 195 тыс. клиентов более чем на 164 млрд рублей. Из них свыше 70% оформлено по кредитам наличными, более четверти - по ипотеке, остальное – в рамках автокредитования. По кредитным картам отсрочку платежей получили более 1,8 млн клиентов», – отметил Анатолий Печатников.
Дополнительной мерой поддержки в апреле стала новая государственная программа субсидирования ипотечной ставки. ВТБ первым начал принимать заявки и выдавать ипотеку под 6,5% годовых. На сегодняшний день банк провел уже свыше 4,5 тыс. сделок более чем на 13,5 млрд рублей. Средняя сумма одного кредита по программе составляет около 3 млн рублей. Всего в настоящее время принято около 11 тыс. заявок на 33 млрд рублей. Регионами-лидерами по оформлению ипотеки с господдержкой являются Москва и область, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Екатеринбург, Барнаул.
По данным платформы «Цифровая ипотека» за 4-ую и 5-ую недели апреля количество заявок на получение ипотечных кредитов, проходящих через «Цифровую ипотеку», увеличилось более чем в 2 раза (можно дать точную цифру в %). Резкий рост количества обращений зафиксирован после введения программы господдержки ипотеки.
По словам Дмитрия Охрименко, директора по развитию платформы «Цифровая ипотека»: «Наибольшее увеличение числа заявок мы отметили с 20 апреля, когда банки начали массово присоединяться к программе господдержки ипотеки «6,5%». Эта мера стала стимулом для тех клиентов, кто брал паузу для принятия решения о покупке квартиры. А также для покупателей, которые рассматривали приобретение недвижимости в более долгосрочной перспективе, но решили не отказываться от выгодного предложения уже сейчас».
Согласно аналитике платформы «Цифровая ипотека», количество заявок на получение ипотечных кредитов больше всего выросло в последних числах апреля. Эксперты отмечают, что это самый лучший показатель с начала месяца. Важно, что экспонента запросов от клиентов неуклонно растет вверх, а значит дает основание полагать, что покупатели с оптимизмом восприняли снижение ставок и рынок способен вернуться на уровень продаж начала года. При этом клиенты понимают, что предпосылок для падения цен на недвижимость нет, себестоимость строительства и издержки растут, новых объектов на рынок практически не выводится, а ликвидное предложение уходит с витрины в первую очередь.
Для застройщиков невероятно актуальным в этот период оказалось наличие реально работающих онлайн сервисов по покупке квартир. Так через платформу «Цифровая ипотека» клиенты ведущих строительных компаний в течение 10 минут оформляют заявку на ипотеку, получают выгодное предложение по ставке, прикрепляют и подписывают документы через смартфон, без принтеров и сканеров и нажатием одной кнопки отправляют анкету в любой из 27 банков, сотрудничающих с платформой. При этом одобрение кредита получают более 90% клиентов благодаря широкому кругу банков-партнеров. Онлайн-сервис платформы «Цифровая ипотека» внедрили многие крупные застройщики, оценили и начали использовать задолго до текущей непростой ситуации. В апреле работа через он-лайн сервис помогла им минимизировать сокращение объема продаж.
Эксперты платформы «Цифровая ипотека» прогнозируют сохранение положительной динамики, зафиксированной в конце апреля. «Цифры показывают постепенное оживление, рынок возвращается к жизни, объемы начинаю расти. И удовлетворить запросы покупателя в новых условиях могут только те сервисы, которые предлагают комплексные цифровые решения», - заключает Дмитрий Охрименко.
На фото: Аналитика платформы «Цифровая ипотека»
В апреле ВТБ оказал кредитную помощь на 290 млрд рублей предприятиям малого и среднего бизнеса, пострадавшим в результате пандемии COVID-19.
Основными формами поддержки стали государственные программы кредитования на выплату зарплаты и реструктуризации уже действующих кредитных соглашений, а также собственные инструменты ВТБ.
В рамках госпрограммы кредитования на выплату заработной платы (постановление Правительства РФ № 422) одобрено 3500 заявок на 13,5 млрд рублей, из них уже заключено 3000 соглашений на сумму 12 млрд рублей. Такие субсидированные кредиты выдаются юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям из наиболее пострадавших отраслей, утвержденных в перечне Правительства РФ.
Заемные средства предоставляются на срок до 12 месяцев, на первые полгода ставка составляет 0%, на последующий период – 3,5%. Для оформления заявки наличие зарплатного проекта и залогового обеспечения не требуется.
По программам реструктуризации кредитов всего одобрено более 4000 сделок на 280 млрд рублей. ВТБ активно работает в рамках госпрограммы субсидирования снижения процентной ставки на 2/3 и предоставления отсрочки платежей по действующим кредитным договорам (постановление Правительства РФ № 10) на полгода. Также ВТБ принимает заявки индивидуальных предпринимателей на кредитные каникулы в рамках Федерального закона № 106. Повышенным спросом у клиентов пользуется собственная программа банка по реструктуризации с отсрочкой уплаты процентов на срок до полугода, а по основному долгу – до одного года. По специальным программам рефинансирования для малого бизнеса «Кредит на восстановление бизнеса» и микропредприятий «Бизнес-реструктуризация» заемные средства могут быть выданы на срок до 10 лет. Все заявки рассматриваются в ускоренном режиме.
«ВТБ активно ведет работу по поддержке российского бизнеса, оказавшегося в сложной ситуации в результате пандемии коронавируса. Мы понимаем, насколько сейчас важна для юридических лиц и предпринимателей оперативная помощь для обеспечения возможности дальнейшего продолжения их деятельности. Государственные программы и наши собственные инструменты поддержки оказались очень востребованы бизнесом. Мы уверены, что все они позволят в значительной степени нивелировать влияние сложившейся ситуации на развитие российского предпринимательского сообщества», - отметил заместитель президента – председателя правления банка ВТБ Денис Бортников.