«Умный город»: перезагрузка 2020
20 февраля 2020 года в Санкт-Петербурге с успехом состоялся VII федеральный бизнес-форум Smart City & Region: Цифровые технологии на пути к «умной стране», который прошел в отеле «Хилтон Санкт-Петербург Экспофорум».
Участниками мероприятия, которое организовала информационная группа (ИГ) ComNews, стали около 300 значимых представителей органов законодательной и исполнительной власти регионов и городов РФ, государственных институтов, федеральных операторов связи, ИТ-компаний, поставщиков ИКТ-решений, системных интеграторов и разработчиков цифровых сервисов.
Форум Smart City & Region прошел при поддержке Администрации Губернатора Санкт-Петербурга, Комитета по информатизации и связи Санкт-Петербурга, Администрации Тамбовской области, Правительства Республики Крым, Администрации Нижнего Новгорода, холдинга «Росэлектроника» госкорпорации «Ростех», АО «Русатом Инфраструктурные решения», ОЭЗ «Иннополис», Университета ИТМО, Национального центра когнитивных разработок Университета ИТМО, НП РУССОФТ, Ассоциации интернета вещей (Iotas), Ассоциации «Цифровая Эра Транспорта», Технопарка Санкт-Петербурга, Санкт-Петербургского клуба ИТ-директоров SPb CIO Club, Клуба ИТ-директоров «я-ИТ-ы» ЦФО, Международной академии связи (МАС).
Платиновым спонсором форума в Санкт-Петербурге выступило ПАО «МТС», серебряным – «ЛАНИТ-Интеграция». Партнером форума стал национальный оператор связи ПАО «Ростелеком», инновационным партнером – ПАО «МегаФон», IoT-партнером – АО «ЭР-Телеком Холдинг». Спонсорами сессий выступили ООО «Дата Ист», АО «Шнейдер Электрик» (Schneider Electric), АО «Расчетные Решения», Arrow Electronics, Концерн «Автоматика» (ГК «Ростех»), ООО «СёрчИнформ». Форум прошел при участии ГК «Эттон», ООО «Интеллектуальные медиа системы», Edge Vision. Генеральными участниками выставки выступили ЗАО «ОС Груп», ООО «Отзвук», АО «Лаборатория Касперского».
Пленарную сессию модерировал генеральный директор – главный редактор ООО «КомНьюс Груп» Леонид Коник. Первая часть сессии была посвящена опыту городов по реализации проекта «умный город»: промежуточным результатам и обмену лучшими практиками. С докладом о региональном опыте выступил заместитель руководителя проектного офиса «Умный Санкт-Петербург», специальный представитель губернатора Санкт-Петербурга по вопросам экономического развития Анатолий Котов. «Отсутствие единых баз данных и систем верификации - важнейшая проблема цифровой экономики. Если мы эту задачу не решим, очень трудно будет двигаться вперед», - отметил он.
Представитель Администрации города Сарова Евгений Шиханов рассказал о единой информационной платформе, которая внедряется в «умных городах» Росатома. О внедрении уникального социального решения в рамках проекта «Умный город» на территории Пермского края рассказал глава Нытвенского городского округа Ринат Хаертдинов.
Во второй части пленарной сессии своим опытом поделились госкорпорации и компании, активно развивающие проекты «умного города». С презентациями в ней выступили директор центра компетенций «Умный город - цифровой регион» холдинга «Росэлектроника» ГК Ростех Олег Извеков, который отметил, что можно как угодно относиться к ведомственному проекту «Умный город» от Минстроя, его много критикуют и часто совершенно справедливо это делают, но есть одно неоспоримое преимущество существования данного проекта. Это то, что о реализации проектов «умного города» наконец-то заговорили на нормативном, понятном для себя языке чиновники в регионах РФ.
Директор департамента М2М/IoT ПАО «МТС» Сергей Иревли выступил с докладом об экосистемах Smart city: IoT, Big Data, 5G. Важнейшая тема в реализации проектов «умный город» - тиражирование проектов в другие регионы. Опытом тиражирования поделилась Ольга Патриевская, начальник Департамента больших данных и машинного обучения СПб ГУП «Санкт-Петербургский информационно-аналитический центр». Директор департамента прикладных проектов Макрорегионального филиала «Северо-Запад» ПАО «Ростелеком» Елена Полякова выступила с презентацией «На пути к «цифровому региону». С докладом о роли Центра управления регионом выступил управляющий директор Центра стратегического развития и цифровой трансформации «ЛАНИТ-Интеграция» Павел Кондаков. Прикладные решения для «умного города» и опыт их внедрения представил заместитель директора по B2G АО «ЭР-Телеком Холдинг» Алексей Паламарчук. Об инновациях и комплексных решениях для цифрового региона рассказал директор по развитию цифровых проектов ПАО «МегаФон» Антон Артемьев.
Пленарная сессия завершилась панельной дискуссией, которая была посвящена обсуждению актуальных проблем и поиску дальнейших путей развития концепции «умных городов». Участие в дискуссии приняли Анатолий Котов, Олег Извеков, Елена Полякова, Ольга Патриевская, Сергей Иревли, а также территориальный менеджер блока «Технологии» по Северо-Западному банку ПАО «Сбербанк» Виктор Пучков и председатель ТК-194 «Кибер-физические системы», руководитель программ АО «РВК» Никита Уткин.
В ходе дискуссии участники сошлись во мнении, что на данном этапе развития концепции «умного города», а в дальнейшем «цифрового региона» и, наконец, «умной страны» стандарты становятся важнейшим инструментом для игроков рынка и всех заинтересованных сторон. Очевидно, что в конечном итоге те, кто примет участие в создании стандартов «умного города», будут чувствовать себя лучше по сравнению с коллегами по рынку. Однако остаются открытыми вопросы о том, что делать с той нормативной базой по «умному городу», которую наработал Минстрой, и что будет с пилотными проектами в городах (а их около сотни), которые уже попали в программу по «умным городам» от Минстроя по существующей нормативке.
После пленарной дискуссии выступили генеральные участники выставки. Блиц-презентации законченных решений представили Дмитрий Зуев, коммерческий директор ЗАО «ОС Груп», Роман Астанков, генеральный директор ООО «Отзвук», Дмитрий Митюшин, менеджер по развитию бизнеса АО «Лаборатория Касперского».
Сессию А, посвященную цифровизации ЖКХ и инновационным технологиям для городских коммунальных служб, провел Егор Чемоданов, руководитель проекта Департамента сопровождения информационных технологий ГУП «Водоканал Санкт-Петербурга». С презентацией об инновационных технологиях для городских коммунальных служб выступила Марьяна Климчук, ведущий специалист группы ИТ-решений филиала ПАО «МТС» в Санкт-Петербурге. Олег Шварц, главный эксперт по ГИС ООО «Дата Ист», рассказал об отечественной облачной геоинформационной системе для муниципалитетов региона. С докладом «Энергия умного города» выступила Наталия Деянова, вице-президент по маркетингу и цифровому опыту АО «Шнейдер Электрик» (Schneider Electric). Выступление Григория Пугаева, коммерческого директора ГК «Эттон» было посвящено разработке инновационной системы по управлению отходами с использованием сквозных цифровых технологий беспроводной связи и больших данных. О том, как достичь прозрачности в сфере ЖКХ, рассказал Иван Васильев, старший менеджер Дивизиона ЖКХ АО «Расчетные Решения». С докладом «Как геоинформационные системы участвуют в решении задач умного города» выступил Алексей Иванов, руководитель проектов ГИС ООО «Интеллектуальные медиа системы». Дмитрий Кирилкин, менеджер по развитию продуктов IoT «Умный город» ПАО «МегаФон», рассказал о цифровой экосистеме для управляющих компаний.
В Сессии В были представлены доклады о комплексных проектах и новых подходах в реализации интеллектуальных транспортных систем города. Модерировали эту сессию Антон Журавлев, президент ассоциации «Цифровая Эра Транспорта», и Тимофей Волоцкий, руководитель лаборатории «Оптимальные транспортные системы» Университета ИТМО.
О создании единой интеграционной платформы ИТС сделал доклад Сергей Саакян, советник директора по региональной деятельности ГБУ «МосТрансПроект». Сергей Зайченков, заместитель директора по развитию СПб ГКУ «Дирекция по организации дорожного движения Санкт-Петербурга», рассказал о создании интеллектуальной транспортной системы в Петербурге. С презентацией об автоматизированной системе «Региональный центр управления транспортом» выступил Павел Адарич, начальник Центра управления транспортом СПб ГКУ «Организатор перевозок». О стратегии комплексного решения транспортных проблем и создании интеллектуальной транспортной системы в городе рассказала Любава Танеева, директор по развитию бизнеса компании «ЛАНИТ-Интеграция». Современный модульный подход к построению интеллектуальных транспортных систем регионов на базе сервисной платформы транспортных приложений ТРАНСФЛОУ: 2020-2024. На стыке двух национальных программ «БКАД» и «Цифровая экономика» стандарта «Умный город» представил Михаил Кожуховский, эксперт в области построения региональных модульных ИТС Концерна «Автоматика» (ГК «Ростех»). Дмитрий Василенко, старший инженер, руководитель направления развития Analog Devices компании Arrow Electronics рассказал о решениях с использованием времяпролетной камеры для подсчета пассажиров на транспорте. Об аналитике транспортных потоков на основе компьютерного зрения рассказал Максим Соколов, технический директор Edge Vision. Презентацию «Мониторинг дорожного трафика и состояния дорожно-транспортной инфраструктуры с применением нейронных сетей» представил Владимир Шепелев, ведущий научный сотрудник, доцент кафедры «Автомобильный транспорт» Политехнического института ЮУрГУ.
Последующая кейс-сессия была посвящена поиску эффективных моделей финансирования проектов «умный город» и обсуждению того, как можно использовать большие данные в реализации цифровых проектов. О мировом опыте реализации эффективных моделей «умного города» рассказал Петер Бьерн Ларсен, основатель и директор Smart City Insights ApS (в 2015-2017 гг. - директор City Data Exchange, Копенгаген). О том, как цифровая модель может повысить эффективность управления регионом, сообщила Лариса Татарова, руководитель продукта «Цифровая копия региона» ПАО «МТС». Как обеспечить безопасность и целостность данных города и граждан, рассказал Георгий Минасян, директор по безопасности ООО «СёрчИнформ». Раис Хадеев, руководитель направления по развитию потенциала и кооперации компаний-резидентов и партнеров АО «ОЭЗ «Иннополис», представил доклад «Консорциумы поставщиков решений и Data Sharing Economy для «умного города» на примере Иннополиса».
Завершил форум круглый стол, посвященный обсуждению роли стандартов в реализации проектов «умный город», и в частности нового стандарта «Умного города» ТК-194. Модерировал сессию Андрей Чугунов, директор Центра технологий электронного правительства Института дизайна и урбанистики Университета ИТМО. Участниками дискуссии стали Никита Уткин, председатель ТК-194 «Кибер-физические системы» и руководитель программ АО «РВК», Сергей Митягин, директор Института дизайна и урбанистики Университета ИТМО, руководитель международного научного подразделения «Умный город Санкт-Петербург», Филипп Дубовик, старший юрист практики в области интеллектуальной собственности, ИТ и телекоммуникаций Санкт-Петербургского офиса DENTONS, Петр Иванов, советник директора СПб ИАЦ, Геннадий Орлов, руководитель проектов цифрового здравоохранения НП «ПРИОР Северо-Запад», Виталий Круковский, заместитель генерального директора по городской инфраструктуре компании «СевСтар», Игорь Ходачек, начальник управления научной работы Северо-Западного института Управления РАНХиГС.
Участники дискуссии согласились с тем, что стандартизация рынка «умных городов» сверху вниз по принципу директив - подход не очень конструктивный. Тем не менее, и к тому, каким образом стремится к созданию стандартов умного города ТК-194, были вопросы. Каким образом будут сосуществовать нормативы Минстроя и стандарты, созданные на базе ТК-194, пока тоже не ясно до конца - особенно с учетом того, что стандарты в России не обязательны к исполнению, а носят лишь рекомендательный характер.
Форум Smart City & Region 2020 продемонстрировал значимость диалога представителей бизнеса и власти, а также стал площадкой для обмена опытом по таким важным вопросам, как стандарты для рынка «умных городов», возможности тиражирования решений «умного города», межрегиональный обмен лучшими практиками, финансирование проектов «умного города», цифровизация транспортной и ЖКХ-систем городов, комплексная оценка эффективности внедрения инноваций в городах и регионах.
Бизнес-завтрак «Состояние ипотечного рынка и актуальные вопросы развития ипотеки в Санкт-Петербурге. Ипотечное кредитование - проблемы и перспективы» прошел в Author Boutique Hotel.
Партнерами бизнес-завтрака выступили девелоперская компания FORMULA CITY и федеральная система бронирования новостроек для профессионалов Нмаркет.ПРО Ипотека.
В бизнес-завтраке приняли участие представители СРО «Объединение строителей СПб», ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» , С-З филиала ПАО «АК БАРС» БАНК, Банка «Санкт-Петербург», ПАО Сбербанка, филиала «Санкт-Петербургский» Альфа-Банка, филиала «Северо-Западный» ПАО Банка «Открытие», Нмаркет.ПРО Ипотека, ЗАО «БФА-Девелопмент», ГК КВС, Setl Group, АО «Ленстройтрест».
СМИ были представлены такими изданиями, как радио Бизнес ФМ, газетами «МК в Питере», «Недвижимость и строительство», «Строительный еженедельник», порталами bsn.ru, 78.ru и razned.ru.
Открывая бизнес-завтрак, сопредседатель Оргкомитета Конкурса "Доверие потребителя", заместитель председателя Комиссии по недвижимости Общества потребителей СПб и ЛО Олег Островский уточнил, что мероприятие проходит в рамках XII конкурса «Доверие потребителя». Накануне, 30 сентября, завершен первый его этап, интернет-голосование по выбору лучших на рынке недвижимости. Следующий этап – интерактивное голосование на Ярмарке недвижимости 1-3 ноября, а затем самый сложный – экспертное голосование. Победители будут названы на церемонии награждения 6 декабря.
Генеральным Партнером конкурса в номинации «Ипотечный банк, пользующийся наибольшим доверием потребителей на рынке Санкт-Петербурга и Ленинградской области», выступает строительная компания ЮИТ Санкт-Петербург.
Сомодератор бизнес-завтрака главный редактор портала TTfinance.ru Татьяна Триндюк обозначила общую картину, которая складывается на рынке ипотечного кредитования. По ее словам, после повышения ставок осенью 2018 года, в январе 2019 года ипотека уже сменила тренд, а, с понижением ключевой ставки, стали снижаться и процентные ставки по ипотеке в банках. На сегодня они уже меньше 10%, на днях заявил о снижении ставок Сбербанк, скорее всего, под его ставки (на новостройки от 7,3%, на вторичку от 8,8%) подтянутся и другие банки. Как правило, половина сделок по покупке жилой недвижимости заключается с использованием ипотеки, а у некоторых застройщиков эта цифра доходит даже до 63%. После 1 июля эта цифра упала до 57%, но к осени все вернулось на свои позиции. Ажиотажный спрос начала года закончился. После падения во втором квартале на 7% и летом, осенью в Петербурге спрос на ипотеку восстановился. До Нового года все ожидают как снижения ключевой процентной ставки, так и ставок по ипотеке. Тренд на понижение ставок продолжается, у населения возвращается интерес к ипотеке.
Руководитель сервиса Нмаркет.ПРО Ипотека Игорь Пинаев обозначил тенденции развития рынка ипотеки. В рамках национального проекта «Жильё и городская среда» был запланировано увеличение объемов выдач ипотеки с 3 трлн рублей в 2018 году до 6,2 трлн рублей в 2024 году. При этом ипотечный портфель должен вырасти с нынешних 7 до 20 трлн руб.
При планировании этих цифр на 2019 год, закладывали средневзвешенную ставку по ипотеке 8,9%. Несмотря на то, что в августе анонсировали 9,9%, средневзвешенная ставка по году будет существенно выше 10%.
Минимум средневзвешенной ставки по ипотеке за всю историю был в ноябре 2018 года – это 9,4% (согласно данным ЦБ). С большой вероятностью к концу 2019 - началу 2020 года этот исторический рекорд может быть побит, и ключевая ставка будет снижена. К сожалению, даже такой сценарий развития не позволит реализовать задуманное в рамках Национального проекта - 7,9% к 2024 году.
Планы Министерства строительства по вводу жилья также будут скорректированы, и планируется заморозить на ближайшие два года на уровне 75,3 млн м2 (при заявленных 120 млн м2 ранее).
И все это на фоне падающих доходов населения. Рынок ждут непростые времена.
Какова динамика ипотеки в нынешнем году? Как меняются величина процентной ставки, объем и число выданных ипотечных кредитов, их средний размер и сроки кредитования, а также величина просроченной задолженности?
Сбербанк продолжает повышать уровень доступность жилья, прокомментировала Оксана Донских, начальник отдела по работе с партнерами жилищного кредитования головного отделения Сбербанка в Санкт-Петербурге. Так, с 1 октября банк в третий раз за 2019 год снизил ставки по ипотеке. На сегодняшний день процентная ставка составляет от 7,3% годовых на приобретение строящегося жилья, и от 8,8% – на покупку жилья на вторичном рынке. В течение года также банком снижены ставки по военной ипотеке и по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». – Клиенты банка, у которых с начала текущего года до конца 2022-го родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под ставку от 5%. Также банк временно улучшил условия по размеру первоначального взноса на 5 п.п. для «зарплатников» и на 20 п.п. для клиентов без подтверждения занятости и дохода. «Все эти изменения, в совокупности с удобным оформлением ипотеки онлайн на DomClick.ru, позволят нашим клиентам решить квартирный вопрос уже в этом году», – резюмировала Оксана Донских.
Банк ВТБ, по словам Елены Айрапетовой, эксперта Отдела по работе с партнерами Управления розничных продаж по Санкт-Петербургу и Ленинградской области Департамент розничного бизнеса, заключил соглашение с Ассоциацией риэлторов Петербурга и Ленобласти об эксклюзивных дисконтах на ипотеку для клиентов членов сообщества. Дисконт составляет 0,6 процентных пунктов от базовой ставки ВТБ (9,8%).
Кроме того, до конца года в Петербурге ВТБ планирует запустить онлайн-сервис, позволяющий рассмотреть ипотечную заявку за 30 секунд.
Татьяна Хоботова, территориальный менеджер по работе с партнерами по ипотеке филиала "Северо-Западный ПАО Банк "Открытие", уточнила, что деятельность банка на рынке ипотечного кредитования Петербурга началась с начала августа прошлого года, и за 9 месяцев 2019 года банк выдал ипотечных кредитов на 10 млрд рублей, при этом средняя сумма кредита в течение года оставалась одинаковой – от 2 млн 733 тыс. рублей до 2 млн 786 тыс рублей. Средняя процентная ставка у банка – до 9% , и не исключено, что к концу года она еще снизится.
Екатерина Синельникова, заместитель директора-руководитель бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью Департамента продуктов ПАО "Банк "Санкт-Петербург", отметила, что в первом полугодии были рекордные выдачи ипотечных кредитов. Банк поддерживал застройщиков снижением ставок в преддверии переходного периода на эскроу счета. Сейчас в банке делается акцент, в том числе, на вторичный рынок недвижимости и развитие системы работы с эскроу счетами. Средний срок кредита в банке 15 лет, фактический 7, а с учетом последних двух лет, когда появилась возможность рефинансирования – он составляет 4 года.
Начальник управления по СЗФО департамента региональной сети Филиала ПАО РОСБАНК «Росбанк Дом» Павел Голубев также подтвердил, что вторичка составляет существенную долю в объеме кредитования банка – около 70% в первом полугодии 2019 года. Сейчас банк предлагает ипотеку на вторичке в среднем под 10%. При этом «Росбанк Дом» уделяет пристальное вниманию удобству оформления ипотеки и в ближайшем будущем планирует предлагать клиентам решение по ипотеке в течение 1 часа.
ПАО "АК БАРС" БАНК развивал такой продукт, как семейная ипотека, и в некоторые месяцы доля этого продукта, по словам руководителя направления партнерского канала регионального центра по розничному бизнесу С-З филиала Марии Гретченко, доходила до 20%.
Новая тенденция – россияне сначала оформляют потребительский заём, после чего используют его для первоначального взноса по ипотеке. Увеличивается количество тех, кто оформляет потребительские займы для погашения ипотеки: их уже 3% от числа «счастливых» обладателей квартиры, пока не выкупленной у банка.
Ещё в 2015 году к проблемным заёмщикам относились 70% граждан, оформивших ипотеку. В 2013-м их было гораздо меньше – около 40%. Как выглядит ситуация сегодня?
В банке ВТБ, если с момента одобрения ипотечного кредита до момента выдачи гражданин взял потребительский кредит под первоначальный взнос, ипотечный кредит не выдается, либо его сумма уменьшается. Что касается задолженности клиентов по кредиту, то у банка есть целый набор продуктов – от рассрочки до рефинансирования, вплоть до продажи недвижимости из-под залога.
Рентабельность розничного кредитования будет снижаться: с 1 октября ЦБ ввел показатель долговой нагрузки, который призван «отрезать» от выдачи необеспеченные кредиты наиболее закредитованным заемщикам.
По мнению Екатерины Синельниковой, жестко эта мера будет применяться не всеми банками, останутся игроки, которые продолжат кредитовать клиентов с высокой долговой нагрузкой в ущерб своей рентабельности.
Ипотека – самый сильный инструмент поддержки строительной отрасли. Однако, по мнению Алексея Белоусова, генерального директора СРО А "Объединение строителей СПб", все меньшее количество граждан могут позволить себе взять ипотечный кредит. Цены на жилье растут, а принятые меры по защите банковского сообщества приводят к тому, что значительное количество строительных компаний города не могут получить проектное финансирование. А значит, появятся новые незавершенные объекты и обманутые дольщики.
Позитивным фактором для покупателей после 1 июля 2019 года
Светлана Денисова, начальник отдела продаж ЗАО «БФА-девелопмент», считает возможность открытия счетов эскроу и получения ипотечного кредита в разных банках. Третью очередь в ЖК «Огни залива» компания будет продавать уже с использованием эскроу счетов, не ограничивая покупателей в выборе банка для получения ипотечного кредита.
В связи с ростом ипотечных ставок в начале года, спрос на ипотеку на первичном рынке снизился, но в арсенале у застройщиков есть такой инструмент, как рассрочка. Подавляющее число застройщиков его активно использовали в течение всего года. Никто не отменял права перехода, в ходе действующего договора, с рассрочки на ипотеку. Банки таких заемщиков охотно кредитуют.
Иван Соколов, и.о. начальника отдела ипотечного кредитования ГК «КВС», также считает, что банки заинтересованы в сохранении стабильного спроса на ипотечные продукты, а значит, будут адаптироваться к ситуации, более гибко подходить к запросам застройщиков и клиентов.
Конкуренция между банками уже сейчас двигает вперед и качество предлагаемых ипотечных программ, и сервис. Эта тенденция продолжится, будут появляться новые продукты и формы кредитования. Например, сегодня банки начали кредитовать уступку с долгом, появилась программа «Семейная ипотека для военнослужащих» - такого не было раньше. Большой объем сделок проходит по Семейной ипотеке, ставки по которой сейчас начинаются от 4,5%. Доля клиентов ГК «КВС», получивших ипотеку по этой госпрограмме, по некоторым объектам достигает 20% от общего числа ипотечных договоров. Аналогичный позитивный эффект и рост семейных покупателей компания ждет от новой программы господдержки – это 450 тыс рублей на погашение кредита многодетным семьям. Банки уже начали принимать заявки по этой субсидии. Чем лояльнее условия, тем проще людям решиться на улучшение жилищных условий с использованием ипотеки.
Руководитель отдела ипотечного кредитования «Петербургской Недвижимости» Юлия Мошкова сообщила, что компания предоставляет клиентам максимально широкий выбор программ для покупки жилья: субсидирование ставки, квартира в зачет, ипотека без первоначального взноса или со сниженным платежом на период строительства дома. От программы с субсидированной ставкой компания постепенно отказывается, так как она уже мало интересна потребителям. Клиентам гораздо удобнее и выгоднее оформлять ипотеку по стандартным условиям с эксклюзивной ставкой, которая разрабатывается совместно с банками.
Юлия Мошкова также отметила, что ипотеку стали чаще использовать молодые покупатели. «Портрет клиента, по сравнению с прошлым годом, значительно помолодел. Этому способствовали, в том числе, специальные банковские программы для заемщиков не старше 30 лет».
Александр Усачев, директор по развитию bn.ru, сославшись на Центр аналитики портала, озвучил размер реальной ставки, под которую выдаются ипотечные кредиты в Санкт-Петербурге. Она составляет на вторичном рынке 9,9%, а на первичном – 9,8%. Срок возврата взятого на 15 лет кредита с 7 лет сокращается до 6 лет.
31 июля 2019 года вступил в силу закон, по которому попавшие в трудную жизненную ситуацию граждане могут получить полугодовую отсрочку выплат по ипотеке. Как работает эта программа, и какие у нее подводные камни?
Оказавшийся в трудном положении заемщик, согласно закону, сможет обратиться в банк и взять паузу в обслуживании кредита без каких-либо штрафных санкций. По словам Татьяны Хоботовой, услуга предоставляется на шесть месяцев по кредитам, размер которых не превышает 15 млн рублей. В указанный период заемщик может приостановить выплаты или уменьшить их размер. Также во время «ипотечных каникул» действует запрет на изъятие переданного в залог единственного жилья заемщика. Нововведение касается как новых, так и уже действующих кредитных договоров. Но купленное жилье должно является единственным.
Надо понимать, говорит Екатерина Синельникова, что программа «ипотечные каникулы» разрабатывалась для людей, попавших в тяжелую жизненную ситуацию, однако, однобоко поданная информация в СМИ привела к тому, что в ЦБ поступает поток жалоб от граждан на банки, которые якобы «затягивают сроки рассмотрения обращений», «запрашивают дополнительный пакет документов» , а в сами банки – требования от клиентов, которые считают основанием для предоставления ипотечных каникул поездку в отпуск или подготовку ребенка в школу. Ипотечные каникулы – это инструмент, который необходимо применять только после тщательного изучения условий программы или получения консультации от банка. Необходимо помнить - это не прощение долга, а отсрочка платежа. Проценты по кредиту за период каникул необходимо выплатить в конце срока кредита.
Возможна ли более широкая поддержка ипотеки со стороны государства?
Поддерживая ипотеку, государство убивает «двух зайцев», считает Светлана Денисова. Оно решает социальную проблему и поддерживает системообразующую строительную отрасль, в том числе в регионах, как на Дальнем Востоке. Эту программу целесообразно ввести вообще для провинции, где та же программа семейной ипотеки реализуется в очень скромных объемах. Всего по стране по ней выдано менее 20 тысяч кредитов. Тренд на поддержку семей с детьми и провинциальных рынков должен продолжаться.
У страны есть Фонд национального достояния, в котором около 14 триллионов рублей, которые не «работают» в экономике, становясь обузой для государства. Фактически это треть бюджета страны. Многие экономисты говорят, что, если хотим развивать отрасль и рынок, эту кубышку надо распечатать.
Возможен ли в России ипотечный кризис?
По мнению отдельных экспертов, это может произойти из-за замедления роста доходов населения и снижения ставок. В министерстве экономического развития пересмотрели прогноз по изменению реальных располагаемых доходов населения на 2019 год. Ранее в ведомстве предполагали рост на уроне одного процента, а в августе снизили ожидания до околонулевых значений. При этом, по данным Росстата, доходы населения падают в России уже пять лет. Многие боятся, по словам Татьяны Хоботовой, потери работы и снижения доходов, что не позволит обслуживать свои кредиты. Однако, доля ипотеки в ВВП – всего 6%. Доля просроченной задолженности крайне низка.
Алексей Белоусов считает, что стоимость жилья будет расти в связи с непрерывным ростом цен на энергоносители, строительные материалы, и в соответствии с удорожанием тех средств, которые застройщики вынуждены брать у банков в виде кредитов. Поэтому, скорее всего, цена м2 подорожает на 10-15%.
По мнению Екатерины Синельниковой, риск ипотечного кризиса маловероятен, очевидных причин для снижения стоимости жилья нет. Сегодня необходим строгий контроль за рентабельностью бизнеса, снижение ставок по ипотечным кредитам в погоне за общим трендом может быть опасным. Участники рынка должны думать о долгосрочном и стабильном существовании.