Райффайзенбанк и Askona Life Group представляют блокчейн-экосистему для быстрых сделок
Райффайзенбанк разработал уникальную блокчейн-платформу для автоматизации расчетов с поставщиками и покупателями специально для группы компаний Askona Life Group, в состав которой входит крупнейшая в Восточной Европе фабрика товаров для здорового сна «Аскона», несколько заводов, осуществляющих производство сырья и комплектующих, фабрика кроватей и диванов, а также 820 фирменных магазинов в России и странах СНГ.
«Как лидер отрасли мы стремимся повышать операционную эффективность бизнеса, в том числе, через автоматизацию процессовback-office. Задача состояла в том, чтобы упростить и автоматизировать взаиморасчеты внутри группы компаний, избежав при этом значительных инвестиций. Готовых решений, отвечающих всем нашим требованиям, мы не нашли, поэтому родилась идея использовать технологию блокчейн. Мы обратились к коллегам из Райффайзенбанка для ее совместной реализации и очень довольны результатом», — комментирует Евгений Кириллов, директор по инвестициям Askona Life Group.
Теперь этим сервисом могут воспользоваться и другие корпоративные клиенты банка. Решение особенно актуально группам компаний и холдингам для автоматизации расчетов по поставкам, управления финансированием, крупным компаниям-производителям для расчетов с покупателями и поставщиками.
«Технология распределенных реестров позволяет вывести сервис, который наш банк оказывает корпоративным клиентам, на качественно новый уровень и предложить продукты, которые банки никогда раньше не предлагали своим клиентам. Фактически, банк создал новый канал дистанционного банковского обслуживания платежей клиентов — юридических лиц в режиме 24x7», — говорит Анатолий Шведов, начальник управления корпоративных и инвестиционно-банковских продуктов.
Зачем нужна блокчейн-экосистема
Обычно для заключения сделки по цепочке «покупатель — продавец — банк» каждый участник использует собственные системы с закрытым контуром, которые не предусматривают свободного обмена данными, поэтому коммуникация между сторонами и все этапы сделки — от заказа товара до фиксации его поступления — осуществляются через электронную почту. Кроме того, чтобы создать платежное поручение, покупатель должен воспользоваться системой банк-клиент. Процесс становится сложнее, если участников системы больше, чем три.
Экосистема — это единое информационное пространство, которое позволяет автоматизировать процессы, делая их проще и прозрачнее: сокращается время и трудозатраты на коммуникацию, исключается человеческий фактор.
К системе могут подключиться другие банки, клиентом которых является компания, автоматизирующая расчеты по поставкам. Для этого им нужно развернуть узлы блокчейн-сети, или ноды, которые позволят им обмениваться документами.
«Мы получили готовый продукт, который позволил существенно упростить процедуру взаиморасчетов, сократить трудозатраты более чем на 40% и свести риски ошибочных проводок к нулю. В дальнейшем мы планируем совместно со специалистами банка развивать экосистему, постепенно вводя в нее новые процессы, подключать к платформе наших поставщиков, партнеров и другие банки, с которыми мы взаимодействуем. Это позволит нам повысить прозрачность и управляемость финансовых потоков группы и сконцентрироваться на вопросах бизнеса», — отметил Евгений Кириллов, директор по инвестициям Askona Life Group.
Как она работает
Покупатель формирует в своей информационной системе (например, 1C) заказ на приобретение товара. Через специально разработанный API-интерфейс данные с информацией о заказе попадают в распределенный реестр покупателя, дублируются по блокчейн-сети и через API-интерфейс загружаются в информационные системы других участников: продавца, агентов, соисполнителей, обслуживающего банка. Продавец в своей системе видит заказ и оформляет отгрузку. Это событие через API-интерфейсы и блокчейн-сеть практически сразу отображается у покупателя. Как только он подтверждает в своей системе получение товара, вносятся соответствующие записи в распределенный реестр.
За корректность внесенных данных отвечает специально разработанный смарт-контракт. Он сверяет поступающие в распределенный реестр данные от покупателя и поставщика и после того, как покупатель подтвердит получение товара, формирует платежное поручение, и деньги со счета покупателя автоматически перечисляются на счет продавца. Информация об операции доступна обеим сторонам.
«При разработке решения были учтены высокие требования к информационной безопасности, включая использование принятых в банке средств криптографической защиты информации и электронно-цифровой подписи», — добавил Никита Швецов, руководитель дирекции информационных технологий Райффайзенбанка.
Технологии распределенных реестров исследуются в банке с 2017 года. В 2018 году была разработана собственная блокчейн-платформа R-Chain для автоматизации расчетов и других банковских продуктов между клиентами банка, на которой было реализовано несколько пилотных проектов, и первым проектом на ее базе стал выпуск международной банковской гарантии в рамках сделки с участием компании «Газпром нефть».
Райффайзенбанк занял первое место среди банков и шестое место среди всех компаний в рейтинге лучших работодателей России по итогам 2018 года. Рейтинг основан на результатах исследования, которое ежегодно проводит российский рекрутинговый сервис HeadHunter.
Об исследовании
Список лучших работодателей составлен по общему баллу, который компании-участники набирают по трем показателям – мнение сотрудников, основанное на исследовании вовлеченности, мнение соискателей по итогам опросов и оценка HR-практик компании по результатам анкетирования HR-специалистов. В 2018 году в исследовании приняли участие 747 компаний, а в итоговый список вошли 267 компании.
«В 2018 году банк прошел через значительные перемены, связанные с цифровой трансформацией бизнеса, развитием культуры Agile, переходом на гибкие методологии в управлении процессами. Все это стало большим вызовом для HR-департамента — мы полностью пересмотрели подход к формированию employer value proposition, того содержания и тех ценностей, которые Райффайзенбанк готов предложить соискателям и сотрудникам. Мы очень рады, что заняли лидирующие позиции в рейтинге HeadHunter, это значит, что мы движемся в правильном направлении», — поделился Владимир Химаныч, управляющий директор по работе с персоналом Райффайзенбанка.
Цифровая трансформация и культура Agile
В конце 2017 - 2018 году Райффайзенбанк начал переход на гибкие методологии в создании и развитии цифровых продуктов, платформ и сервисов. Это, как часть цифровой трансформации, поможет быстро и безошибочно реагировать на нужды пользователей, и в конечном итоге вывести клиентоориентированность на качественно новый уровень.
Применение современных методологий создания продуктов, передовых инженерных практик, понятные процессы управления делают банк более комфортным местом для работы.
Вовлеченность сотрудников
Согласно исследованиям Gallup и IBM Kenexa, эффективность бизнеса с высокой вовлеченностью сотрудников в среднем выше на 17%, продажи — на 20%, а прибыль — на 21%. Поэтому такие показатели, как уровень вовлеченности и оценка сотрудниками условий для достижения успеха, являются центральными метриками Engagement Survey, исследования, которое с 2014 года ежегодно проводится в Райффайзенбанке. По результатам исследования последних трех лет банк получил награду Korn Ferry 2018 Employee Engagement Award, войдя в ТОП-3 лучших работодателей России.
Курс на инновационное развитие приобретает практически общенациональные масштабы, и использование новейших технологий в строительстве жилья является ключевым и неотъемлемым условием, формирующим конкурентоспособность и ликвидность современного проекта.
В рамках property tour «SMART HOME: жилые проекты нового поколения», который состоится 19 апреля 2019 г, участники посетят передовые объекты жилой недвижимости Санкт-Петербурга и смогут узнать о последних тенденциях современных инновационных разработок в данном сегменте от ведущих представителей.