Ипотека живет и будет жить, лишь меняются ее параметры
Третий бизнес-завтрак в рамках XVIII конкурса "Доверие потребителя" прошел 10 июня «Куда ушла ипотека? Изменения в первом полугодии 2025. Госрегулирование, рассрочки, конкуренция – как отозвался рынок недвижимости на новые ключевые ставки конца 2024 года».
Партнер мероприятия: СРО А «Объединение строителей Санкт-Петербурга».
В мероприятии участвовали представители ведущих банков, девелоперов, агентств недвижимости, апартаментов, проектов загородного строительства, коммуникационных агентств, а также независимые консультанты, брокеры, представители СМИ и блогеры специализированных каналов.
Статистика и аналитика
Анастасия Марченкова, руководитель развития партнерских продаж Северо-Западного регионального центра Банка ДОМ.РФ, обозначила тенденции в жилищной сфере Петербурга и Ленобласти и привела данные Аналитического центра ДОМ.РФ.
Согласно данным аналитиков, по итогам первых четырех месяцев 2025 года наблюдается снижение ввода жилья в Петербурге на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, при этом более 90% нового жилья относится к сегменту МКД. В Ленинградской области ситуация иная: здесь наблюдается рост ИЖС, что привело к увеличению ввода жилья на 10% за тот же период.
За 2024 г. портфель строительства в Петербурге уменьшился на 22%. В то же время жилищное строительство в области увеличилось на 5% благодаря ИЖС.
В Петербурге 67% рынка занимает десять крупнейших застройщиков, в Ленинградской области также наблюдается активность — там 57% застройщиков из топ-10. В обоих регионах более 90% строящегося жилья составляют однокомнатные или двухкомнатные квартиры, причем доля однокомнатных квартир составляет около 70%.
Продажи новостроек за первые четыре месяца 2025 года значительно замедлились, снизившись более чем на треть в Петербурге, тогда как в Ленинградской области изменения составили лишь — 3%. В Ленинградской области распроданность отстает от нормы, что может свидетельствовать о рисках избытка предложения.
Выдача ипотечных кредитов также сократилась из-за окончания господдержки, роста рыночных ставок и ужесточения регулирования. В Петербурге и Ленинградской области объемы ипотечных кредитов упали примерно на 45-46%. За 4 месяца 2025 года выдача по льготным программам снизилась в основном из-за окончания льготной ипотеки.
Господдержка и регулирование
Генеральный директор СРО А «Объединение строителей Санкт-Петербурга» Алексей Белоусов акцентировал внимание на важности государственного регулирования и поддержки в строительной сфере. Так, на заседании Президиума Госсовета в апреле рассматривались вопросы, касающиеся семейной ипотеки. Ассоциация, сотрудничая с регионами и другими объединениями, подготовила ряд предложений, в том числе по расширению условий «Семейной ипотеки» на семьи с детьми «хотя бы до 14 лет».
Напомним, «Семейная ипотека» — государственная программа поддержки семей с детьми, позволяющая взять кредит на жилье по льготной ставке 6% годовых для всех регионов России (до этого исключением был Дальний Восток, где ставка составляла 5%). Спикер отметил, что именно через эту программу финансируется до 65% всех продаваемых в Петербурге объектов.
Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры. Новые условия по программе «Семейная ипотека» вступили в силу с 1 апреля. Они расширили возможности приобретения жилья для семей с детьми. Однако, добиться повышения возраста для участия в программе пока не удалось. Воспользоваться программой могут семьи с одним или более ребенком в возрасте до 6 лет включительно.
Кроме того, на Госсовете обсуждался новый закон, направленный на снижение затрат на подключение к инженерным сетям, что может составлять 20-30% от стоимости проекта. Законопроект был внесен в Госдуму в конце мая и будет обсуждаться с застройщиками.
Руководитель направления по работе с партнерами Банка «Санкт-Петербург» Анна Андреева рассказала, что Банк адаптируется к изменяющимся условиям рынка и предлагает своим клиентам гибкие решения.
Несмотря на сложные условия в банковском секторе в 2025 году, банк смог занять второе место по объему выдач ипотеки в Петербурге в 1 квартале 2025г., выдав 13 млрд рублей. При этом в марте 2025г. Банк выдал 5,5 млрд., заняв шестое место среди российских банков. «Особенно хочется отметить, что ипотека Банка представлена лишь в четырех регионах РФ: Санкт-Петербурге, Москве, Новосибирске и Калининграде, что вызывает особую гордость за достигнутые результаты», – акцентирует внимание слушателей Анна.
В структуре выдачи за январь-март 2025 года семейная ипотека составляла 95%, в то время как базовые программы занимали лишь 5%.
С апреля 2025 года, с целью диверсификации портфеля и привлечения новых клиентов, Банк снизил ставки по стандартным программам до 22%. Это привело к изменению структуры выдач — доля ипотечных кредитов по базовым программам выросла до 23%.
Также Банк «Санкт-Петербург» предлагает специальную программу кредитования для объектов, находящихся на проектном финансировании, со ставкой 11,5% до ввода объекта в эксплуатацию, первоначальный взнос составляет 20,01%, при этом Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу таких кредитов.
Прогноз на доступность жилья
Директор Городского ипотечного центра (ГК АДВЕКС) Евгений Родионов считает, что «ипотека жила, живет и будет жить», меняются ее параметры. Например, с лета прошлого года вступило в силу изменение в условиях IT-ипотеки, согласно которому специалисты, не зарегистрированные в Москве или Петербурге, не могут получить льготную ипотеку на приобретение жилья в этих городах.
В числе текущих трендов на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и новостроек спикер назвал рост цен на жилье. Их рост связан с несколькими факторами. В частности, перевод подрядчиков на проектное финансирования с марта этого года привел к удорожанию строительных материалов и услуг, что, в свою очередь, отражается на конечной стоимости жилья. Кроме того, если подрядчики не могут получать кредиты и транши вовремя, это может увеличивать сроки выполнения работ и затраты.
Прогнозы о снижении объемов ввода квартир в 2027 году на 30% могут вызвать опасения о дефиците жилья в будущем. Это может привести к дальнейшему росту цен, если спрос останется высоким, а предложение будет ограничено.
С учетом дефицитного бюджета правительство может сократить объемы субсидирования ипотечных ставок в будущем. Это может негативно сказаться на доступности жилья для населения, особенно если ставки по ипотечным кредитам останутся высокими.
Спрос восстанавливается
Ольга Кузнецова, заместитель генерального директора агентства недвижимости «Главстрой», поделилась текущей ситуацией в компании и динамикой продаж. С 2020 года доля сделок с использованием семейной и государственной ипотеки стабильно превышала 90%, однако в 2024 году этот показатель несколько снизился. Причина — не столько в изменениях параметров программ, сколько в общем изменении рыночной конъюнктуры и повышенной неопределённости на фоне нестабильности в банковском секторе.
Спикер отметила, что в ответ на эти вызовы многие застройщики начали активнее использовать рассрочки как дополнительный инструмент стимулирования продаж.
«Мы подходим к этому инструменту взвешенно, но видим, что он может быть эффективным, особенно в период, когда клиенты испытывают сложности с получением ипотеки или опасаются брать на себя долговую нагрузку. Тем не менее, ипотека продолжает играть ключевую роль в реализации объектов, особенно в масштабных жилых комплексах, ориентированных на семейную аудиторию.
Уже во втором квартале 2025 года мы наблюдаем восстановление спроса: доля ипотечных сделок вновь превышает 80%. Наиболее востребованной остаётся семейная ипотека, хотя определённая часть сделок приходится также на военную ипотеку и покупки без привлечения заёмных средств, — рассказала Ольга Кузнецова. — Дополнительно мы активно развиваем программу трейд-ин — возможность обмена имеющегося жилья на новое с доплатой. Эта услуга особенно актуальна для жителей наших крупных жилых комплексов, таких как «Северная долина», где семьи со временем стремятся улучшить свои жилищные условия за счёт переезда в более просторные квартиры».
Анна Калугина, основатель коммуникационного агентства Cristal Media, представила свою компанию и рассказала о партнерстве с Федерацией Конного спорта СПб и конкурсом «Доверие потребителя».
Директор по маркетингу агентства Crystal Media Злата Дронова представила обзор текущих тенденций на рынке и изменения в потребительском поведении россиян. Она отметила, что средний душевой доход россиян растет во всех регионах, особенно в Дальнем Востоке и Южном регионе. Люди начинают больше сберегать и менять виды расходов, что влияет на покупку недвижимости и автомобилей.
Злата Дронова подчеркнула важность адаптации к изменениям в потребительской корзине, связанными с падением рождаемости и влиянием макро- и микропроцессов. Она отметила, что рекламное агентство должно быстро реагировать на потребности клиентов, чтобы помочь им увеличить прибыль.
Основные тренды на 2025 год включают персонализацию и креативный контент. Спикер подчеркнула, что общение с клиентами должно быть индивидуальным, а не обобщенным. Она привела примеры успешных рекламных баннеров для жилого комплекса «Белый остров», где акцент был сделан на конкретные запросы клиентов, такие как терраса с закатом или зарядка для электромобилей.
Второй тренд — креативный контент, который становится все более важным в рекламе. Злата Дронова отметила, что контент должен быть интересным и привлекательным для потребителей, чтобы успешно привлекать их внимание.
Анна Калугина пригласила собравшихся на совместную с оргкомитетом конкурса «Доверие потребителя» конференцию по рекламе в недвижимости 24 июня, на которой будут более подробно освещены все вопросы и практические кейсы при применению закона о рекламе. Участие бесплатное, но регистрация обязательна — количество мест ограничено.
На бизнес-завтраке также выступили:
Директор отдела развития ипотечного бизнеса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Банка ВТБ Кристина Смирнова предоставила статистику емкости рынка ипотечных кредитов в регионе.
Надима Кенжебаева, начальник управления партнерских программ Северо-Западного региона АКБ «Абсолют Банк», отметила, что в ближайшие два года льготных программы будут в центре внимания, а цены на новостройки, несмотря на снижение спроса, будут немного расти, тогда как цены на вторичное жилье либо останутся на месте, либо будут снижаться.
Наталья Кукушкина, начальник отдела продукта и аналитики группы компании «ЦДС», отметила разнонаправленные тренды в Петербурге и Ленинградской области. — В городе наблюдается рост цен на недвижимость при снижении предложения, в то время как в области существуют свои проблемы, связанные с транспортной доступностью и нехваткой социальной инфраструктуры.
Олег Тарасов, руководитель отдела продаж ГК «Развитие», обсудил финансовые инструменты на рынке недвижимости.
Татьяна Яковлева, ипотечный специалист агентства недвижимости «МЁД», отметила, что несмотря на наличие сделок с полной оплатой, основными формами финансирования остаются рассрочка и ипотека. Она также отметила некоторые нюансы донорской ипотеки, подчеркивая необходимость осторожного подхода к таким схемам.
Артем Чугай менеджер по продажам MG Development, поделился своими мыслями о текущей ситуации на рынке загородной недвижимости.
Елена Дементьева, независимый эксперт в области апартаментов и инвестиционной недвижимости и Марина Павлюкевич, генеральный директор PLG, председатель Комитета по гостиничной недвижимости РГУД, обозначили основные инструменты финансирования покупки апартаментов.
Директор департамента ипотечного кредитования Московского Кредитного Банка Алексей Просвирин сделал акцент на клиентоориентированности, как основном принципе стратегии банка.
Елена Алещенко, директор отдела продаж жилой недвижимости Kronung Group, отметила, что в попытке спрогнозировать будущее, необходимо смотреть на текущие тренды. Государство рассматривает возможность расширения категорий граждан, подпадающих под условия льготных ипотечных программ, что поддержит спрос, а значит и цены на первичку.
Четвертый бизнес-завтрак в рамках XVIII конкурса «Доверие потребителя» по теме «Архитектура и дизайн в недвижимости, ориентированные на комфорт и благополучие. Трансформация под влиянием технологий и экологии. От функциональности к впечатлениям» состоится 2 июля в дизайн-пространстве "Аквариус" на Уральской, 13А.
В Санкт-Петербурге с большим успехом прошла вторая конференция из цикла «Архитектурное наследие. Сохранение для развития». Мероприятие, организованное Санкт-Петербургской государственной художественно-промышленной академией им. А. Л. Штиглица, Всемирным клубом петербуржцев и оргкомитетом Международной премии «Золотой Трезини», состоялось 24 апреля в пространстве Большого выставочного зала Академии Штиглица.
Конференция стала платформой для предметного диалога о современных подходах к сохранению архитектурного наследия и его гармоничному включению в жизнь мегаполиса, в частности, посредством проектов редевелопмента. Участники обсудили эффективные методы и стратегии, позволяющие вдохнуть новую жизнь в исторические объекты.
С приветственными обращениями к собравшимся выступили ректор СПГХПА им. А. Л. Штиглица Анна Кислицына, председатель правления Всемирного клуба петербуржцев Наталия Сидоркевич, председатель оргкомитета Международной премии «Золотой Трезини» Павел Черняков, председатель Комитета по государственному контролю, использованию и охране памятников истории и культуры Санкт-Петербурга (КГИОП) Алексей Михайлов, а также первый заместитель председателя Комитета градостроительной политики – главный архитектор Ленинградской области Сергей Лутченко.
Как подчеркнул глава КГИОП Алексей Михайлов, одна из ключевых целей конференции – донести до девелоперского сообщества мысль о том, что объекты культурного наследия в рамках реализуемых проектов не являются «обременением», как часто воспринималось ранее. Напротив, по его словам, они выступают мощными драйверами развития и точками притяжения, значительно повышающими ценность проектов и вызывающими живой интерес у жителей города.
Программа мероприятия была разделена на два блока. В первом освещалась роль Академии Штиглица, ее преподавателей, студентов и магистрантов в реализации проектов преобразования исторических зданий и прилегающих территорий. Второй блок объединил ведущих экспертов отрасли – представителей органов государственной власти, руководителей проектов, архитекторов, реставраторов, а также поставщиков материалов и оборудования – для обмена практическим опытом и демонстрации успешных кейсов.
В рамках первого блока Кирилл Яковлев, доцент кафедры средового дизайна Академии Штиглица, представил дизайн-проекты по приспособлению объектов культурного наследия, выполненные студентами кафедры. Руслан Войтов, преподаватель кафедры интерьера и оборудования, сделал обзор дипломных работ студентов, посвященных проектам редевелопмента. Ева Либерман, магистрант кафедры интерьера и оборудования, поделилась наработанным опытом по проекту создания историко-культурного и туристического кластера «Маяки Ладожского озера», включая работу с территориями и интерьерами.
Слушателям также были представлены студенческие проекты по теме редевелопмента. Любовь Аникина презентовала дизайн-концепцию приспособления духовно-просветительского паломнического центра на территории Корсунского Свято-Богородичного монастыря в селе Корсунка, а Александра Забалуева выступила с докладом о формировании усадебного туризма на примере приспособления усадьбы рода Врангелей в деревне Торосово Ленинградской области.
Завершая первую часть конференции, Полина Кононова, руководитель центра проектов и исследований «Штиглиц-Дизайн», и Николай Максимов, доцент кафедры средового дизайна, рассказали о возможностях интеграции технологий дополненной реальности в задачи сохранения культурного наследия.
Второй блок конференции открыл доклад Ольги Нецветаевой, начальника отдела территориального планирования и градостроительного зонирования комитета градостроительной политики Ленинградской области. Ее выступление было посвящено актуальным вопросам развития территорий и ведения строительства в границах исторических поселений и достопримечательных мест Ленинградской области. Юлия Стрижак, директор Санкт-Петербургского государственного музыкального театра им. Ф. И. Шаляпина, на примере реконструкции театра и реставрации концертного зала на Английской набережной продемонстрировала, как реновация учреждений культуры способствует формированию новых, разнообразных сценариев городского досуга. Елена Скрылева, директор архитектурного бюро «Литейная часть-91», выступила с докладом «Изучение истории — попытка диалога современности с прошлым», представив материалы работы на форте Тотлебен в Финском заливе. Григорий Иванов, руководитель направления реставрации и реконструкции архитектурного бюро «Студия 44», поделился опытом раскрытия новых возможностей исторических объектов, приведя в пример Музей электрического транспорта на Васильевском острове.
В заключительной части второго блока прозвучали три доклада, касающиеся специфики применения современных материалов и технологий в проектах редевелопмента. Директор по закупкам компании Venezia Stone Иляс Иль-Нуайсех представил эксклюзивные решения с использованием редких пород натурального камня. Руководитель отдела продаж АО «Фирма Изотерм» Борис Бородихин осветил аспекты реконструкции инженерных систем, остановившись на примере систем отопления. А руководитель проектного отдела компании ARTLIGHT Мария Маковейская познакомила аудиторию с успешными проектами и типичными «болевыми точками» при проектировании систем освещения на объектах редевелопмента.
Конференцию вел Олег Дмитриев, заместитель председателя оргкомитета премии «Золотой Трезини».
Для участников и гостей конференции была также организована тематическая выставка курсовых и дипломных проектов, подготовленных студентами кафедр средового дизайна и интерьера и оборудования Академии Штиглица.
В программу мероприятия вошла и специальная экскурсия по Музею прикладного искусства Академии, которую оргкомитет премии «Золотой Трезини» и Академия Штиглица провели для почетных иностранных гостей – генеральных консулов и сотрудников дипломатических миссий в Санкт-Петербурге из Венгрии, Германии, Норвегии, Турции, Швейцарии и Японии.
Завершилась насыщенная программа дня в Зале Генриха II неформальным общением, где участники смогли подвести итоги, обменяться мнениями и наметить актуальные вопросы для дальнейших дискуссий.
Успех конференции и высокий интерес со стороны профессионалов и общественности в очередной раз показали, как востребованы у аудитории вопросы редевелопмента и важно продолжение открытого диалога на эту тему. В связи с этим анонсировано проведение третьей конференции «Архитектурное наследие. Сохранение для развития» весной 2026 года.
Организаторы выражают искреннюю благодарность за поддержку партнерам конференции: компаниям Venezia Stone, ISOTERM и ARTLIGHT.