Ипотека живет и будет жить, лишь меняются ее параметры
Третий бизнес-завтрак в рамках XVIII конкурса "Доверие потребителя" прошел 10 июня «Куда ушла ипотека? Изменения в первом полугодии 2025. Госрегулирование, рассрочки, конкуренция – как отозвался рынок недвижимости на новые ключевые ставки конца 2024 года».
Партнер мероприятия: СРО А «Объединение строителей Санкт-Петербурга».
В мероприятии участвовали представители ведущих банков, девелоперов, агентств недвижимости, апартаментов, проектов загородного строительства, коммуникационных агентств, а также независимые консультанты, брокеры, представители СМИ и блогеры специализированных каналов.
Статистика и аналитика
Анастасия Марченкова, руководитель развития партнерских продаж Северо-Западного регионального центра Банка ДОМ.РФ, обозначила тенденции в жилищной сфере Петербурга и Ленобласти и привела данные Аналитического центра ДОМ.РФ.
Согласно данным аналитиков, по итогам первых четырех месяцев 2025 года наблюдается снижение ввода жилья в Петербурге на 16% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, при этом более 90% нового жилья относится к сегменту МКД. В Ленинградской области ситуация иная: здесь наблюдается рост ИЖС, что привело к увеличению ввода жилья на 10% за тот же период.
За 2024 г. портфель строительства в Петербурге уменьшился на 22%. В то же время жилищное строительство в области увеличилось на 5% благодаря ИЖС.
В Петербурге 67% рынка занимает десять крупнейших застройщиков, в Ленинградской области также наблюдается активность — там 57% застройщиков из топ-10. В обоих регионах более 90% строящегося жилья составляют однокомнатные или двухкомнатные квартиры, причем доля однокомнатных квартир составляет около 70%.
Продажи новостроек за первые четыре месяца 2025 года значительно замедлились, снизившись более чем на треть в Петербурге, тогда как в Ленинградской области изменения составили лишь — 3%. В Ленинградской области распроданность отстает от нормы, что может свидетельствовать о рисках избытка предложения.
Выдача ипотечных кредитов также сократилась из-за окончания господдержки, роста рыночных ставок и ужесточения регулирования. В Петербурге и Ленинградской области объемы ипотечных кредитов упали примерно на 45-46%. За 4 месяца 2025 года выдача по льготным программам снизилась в основном из-за окончания льготной ипотеки.
Господдержка и регулирование
Генеральный директор СРО А «Объединение строителей Санкт-Петербурга» Алексей Белоусов акцентировал внимание на важности государственного регулирования и поддержки в строительной сфере. Так, на заседании Президиума Госсовета в апреле рассматривались вопросы, касающиеся семейной ипотеки. Ассоциация, сотрудничая с регионами и другими объединениями, подготовила ряд предложений, в том числе по расширению условий «Семейной ипотеки» на семьи с детьми «хотя бы до 14 лет».
Напомним, «Семейная ипотека» — государственная программа поддержки семей с детьми, позволяющая взять кредит на жилье по льготной ставке 6% годовых для всех регионов России (до этого исключением был Дальний Восток, где ставка составляла 5%). Спикер отметил, что именно через эту программу финансируется до 65% всех продаваемых в Петербурге объектов.
Первоначальный взнос по программе остался без изменений — 20% от стоимости квартиры. Новые условия по программе «Семейная ипотека» вступили в силу с 1 апреля. Они расширили возможности приобретения жилья для семей с детьми. Однако, добиться повышения возраста для участия в программе пока не удалось. Воспользоваться программой могут семьи с одним или более ребенком в возрасте до 6 лет включительно.
Кроме того, на Госсовете обсуждался новый закон, направленный на снижение затрат на подключение к инженерным сетям, что может составлять 20-30% от стоимости проекта. Законопроект был внесен в Госдуму в конце мая и будет обсуждаться с застройщиками.
Руководитель направления по работе с партнерами Банка «Санкт-Петербург» Анна Андреева рассказала, что Банк адаптируется к изменяющимся условиям рынка и предлагает своим клиентам гибкие решения.
Несмотря на сложные условия в банковском секторе в 2025 году, банк смог занять второе место по объему выдач ипотеки в Петербурге в 1 квартале 2025г., выдав 13 млрд рублей. При этом в марте 2025г. Банк выдал 5,5 млрд., заняв шестое место среди российских банков. «Особенно хочется отметить, что ипотека Банка представлена лишь в четырех регионах РФ: Санкт-Петербурге, Москве, Новосибирске и Калининграде, что вызывает особую гордость за достигнутые результаты», – акцентирует внимание слушателей Анна.
В структуре выдачи за январь-март 2025 года семейная ипотека составляла 95%, в то время как базовые программы занимали лишь 5%.
С апреля 2025 года, с целью диверсификации портфеля и привлечения новых клиентов, Банк снизил ставки по стандартным программам до 22%. Это привело к изменению структуры выдач — доля ипотечных кредитов по базовым программам выросла до 23%.
Также Банк «Санкт-Петербург» предлагает специальную программу кредитования для объектов, находящихся на проектном финансировании, со ставкой 11,5% до ввода объекта в эксплуатацию, первоначальный взнос составляет 20,01%, при этом Банк не взимает дополнительных комиссий за выдачу таких кредитов.
Прогноз на доступность жилья
Директор Городского ипотечного центра (ГК АДВЕКС) Евгений Родионов считает, что «ипотека жила, живет и будет жить», меняются ее параметры. Например, с лета прошлого года вступило в силу изменение в условиях IT-ипотеки, согласно которому специалисты, не зарегистрированные в Москве или Петербурге, не могут получить льготную ипотеку на приобретение жилья в этих городах.
В числе текущих трендов на рынке индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и новостроек спикер назвал рост цен на жилье. Их рост связан с несколькими факторами. В частности, перевод подрядчиков на проектное финансирования с марта этого года привел к удорожанию строительных материалов и услуг, что, в свою очередь, отражается на конечной стоимости жилья. Кроме того, если подрядчики не могут получать кредиты и транши вовремя, это может увеличивать сроки выполнения работ и затраты.
Прогнозы о снижении объемов ввода квартир в 2027 году на 30% могут вызвать опасения о дефиците жилья в будущем. Это может привести к дальнейшему росту цен, если спрос останется высоким, а предложение будет ограничено.
С учетом дефицитного бюджета правительство может сократить объемы субсидирования ипотечных ставок в будущем. Это может негативно сказаться на доступности жилья для населения, особенно если ставки по ипотечным кредитам останутся высокими.
Спрос восстанавливается
Ольга Кузнецова, заместитель генерального директора агентства недвижимости «Главстрой», поделилась текущей ситуацией в компании и динамикой продаж. С 2020 года доля сделок с использованием семейной и государственной ипотеки стабильно превышала 90%, однако в 2024 году этот показатель несколько снизился. Причина — не столько в изменениях параметров программ, сколько в общем изменении рыночной конъюнктуры и повышенной неопределённости на фоне нестабильности в банковском секторе.
Спикер отметила, что в ответ на эти вызовы многие застройщики начали активнее использовать рассрочки как дополнительный инструмент стимулирования продаж.
«Мы подходим к этому инструменту взвешенно, но видим, что он может быть эффективным, особенно в период, когда клиенты испытывают сложности с получением ипотеки или опасаются брать на себя долговую нагрузку. Тем не менее, ипотека продолжает играть ключевую роль в реализации объектов, особенно в масштабных жилых комплексах, ориентированных на семейную аудиторию.
Уже во втором квартале 2025 года мы наблюдаем восстановление спроса: доля ипотечных сделок вновь превышает 80%. Наиболее востребованной остаётся семейная ипотека, хотя определённая часть сделок приходится также на военную ипотеку и покупки без привлечения заёмных средств, — рассказала Ольга Кузнецова. — Дополнительно мы активно развиваем программу трейд-ин — возможность обмена имеющегося жилья на новое с доплатой. Эта услуга особенно актуальна для жителей наших крупных жилых комплексов, таких как «Северная долина», где семьи со временем стремятся улучшить свои жилищные условия за счёт переезда в более просторные квартиры».
Анна Калугина, основатель коммуникационного агентства Cristal Media, представила свою компанию и рассказала о партнерстве с Федерацией Конного спорта СПб и конкурсом «Доверие потребителя».
Директор по маркетингу агентства Crystal Media Злата Дронова представила обзор текущих тенденций на рынке и изменения в потребительском поведении россиян. Она отметила, что средний душевой доход россиян растет во всех регионах, особенно в Дальнем Востоке и Южном регионе. Люди начинают больше сберегать и менять виды расходов, что влияет на покупку недвижимости и автомобилей.
Злата Дронова подчеркнула важность адаптации к изменениям в потребительской корзине, связанными с падением рождаемости и влиянием макро- и микропроцессов. Она отметила, что рекламное агентство должно быстро реагировать на потребности клиентов, чтобы помочь им увеличить прибыль.
Основные тренды на 2025 год включают персонализацию и креативный контент. Спикер подчеркнула, что общение с клиентами должно быть индивидуальным, а не обобщенным. Она привела примеры успешных рекламных баннеров для жилого комплекса «Белый остров», где акцент был сделан на конкретные запросы клиентов, такие как терраса с закатом или зарядка для электромобилей.
Второй тренд — креативный контент, который становится все более важным в рекламе. Злата Дронова отметила, что контент должен быть интересным и привлекательным для потребителей, чтобы успешно привлекать их внимание.
Анна Калугина пригласила собравшихся на совместную с оргкомитетом конкурса «Доверие потребителя» конференцию по рекламе в недвижимости 24 июня, на которой будут более подробно освещены все вопросы и практические кейсы при применению закона о рекламе. Участие бесплатное, но регистрация обязательна — количество мест ограничено.
На бизнес-завтраке также выступили:
Директор отдела развития ипотечного бизнеса в Санкт-Петербурге и Ленинградской области Банка ВТБ Кристина Смирнова предоставила статистику емкости рынка ипотечных кредитов в регионе.
Надима Кенжебаева, начальник управления партнерских программ Северо-Западного региона АКБ «Абсолют Банк», отметила, что в ближайшие два года льготных программы будут в центре внимания, а цены на новостройки, несмотря на снижение спроса, будут немного расти, тогда как цены на вторичное жилье либо останутся на месте, либо будут снижаться.
Наталья Кукушкина, начальник отдела продукта и аналитики группы компании «ЦДС», отметила разнонаправленные тренды в Петербурге и Ленинградской области. — В городе наблюдается рост цен на недвижимость при снижении предложения, в то время как в области существуют свои проблемы, связанные с транспортной доступностью и нехваткой социальной инфраструктуры.
Олег Тарасов, руководитель отдела продаж ГК «Развитие», обсудил финансовые инструменты на рынке недвижимости.
Татьяна Яковлева, ипотечный специалист агентства недвижимости «МЁД», отметила, что несмотря на наличие сделок с полной оплатой, основными формами финансирования остаются рассрочка и ипотека. Она также отметила некоторые нюансы донорской ипотеки, подчеркивая необходимость осторожного подхода к таким схемам.
Артем Чугай менеджер по продажам MG Development, поделился своими мыслями о текущей ситуации на рынке загородной недвижимости.
Елена Дементьева, независимый эксперт в области апартаментов и инвестиционной недвижимости и Марина Павлюкевич, генеральный директор PLG, председатель Комитета по гостиничной недвижимости РГУД, обозначили основные инструменты финансирования покупки апартаментов.
Директор департамента ипотечного кредитования Московского Кредитного Банка Алексей Просвирин сделал акцент на клиентоориентированности, как основном принципе стратегии банка.
Елена Алещенко, директор отдела продаж жилой недвижимости Kronung Group, отметила, что в попытке спрогнозировать будущее, необходимо смотреть на текущие тренды. Государство рассматривает возможность расширения категорий граждан, подпадающих под условия льготных ипотечных программ, что поддержит спрос, а значит и цены на первичку.
Четвертый бизнес-завтрак в рамках XVIII конкурса «Доверие потребителя» по теме «Архитектура и дизайн в недвижимости, ориентированные на комфорт и благополучие. Трансформация под влиянием технологий и экологии. От функциональности к впечатлениям» состоится 2 июля в дизайн-пространстве "Аквариус" на Уральской, 13А.
27 ноября в Клубе завода «Каучук» состоялся III Международный Симпозиум НК ИКОМОС, Россия, посвященный окончанию Года семьи.
Открыли Симпозиум и поприветствовали гостей мероприятия:
Сергей Черёмин, министр Правительства Москвы, руководитель Департамента внешнеэкономических и международных связей города Москвы;
Степан Орлов, заместитель председателя Московской городской Думы;
Леонид Кондрашев, президент НК ИКОМОС, Россия, первый заместитель руководителя Департамента культурного наследия города Москвы – главный археолог города Москвы.
Официальные лица выразили признательность всем участникам, осмотрели выставочную экспозицию и поделились мыслями о значимости и целях мероприятия.
«Я искренне рад приветствовать каждого из вас на торжественной церемонии открытия. Для нас это значимое событие, которое представляет собой важный элемент укрепления нашего международного сотрудничества. Это уникальная возможность поддержать обширные связи с коллегами на всех континентах.
Мы активно трудимся над поддержкой инициатив, идущих по линии Департамента сохранения культурного наследия. Взаимодействие и обмен опытом с международными партнерами позволят нам не только расширить горизонты нашего сотрудничества, но и сделать значительные шаги в самом процессе работы над восстановлением и охраной исторических объектов. Надеюсь, что сегодняшнее мероприятие станет основой для будущих проектов, которые поспособствуют защите нашего богатого культурного наследия для будущих поколений», - высказался во вступительной речи Сергей Черёмин, министр Правительства Москвы, руководитель Департамента внешнеэкономических и международных связей города Москвы.
Деловая программа симпозиума была исключительно насыщенной и разнообразной, охватывающей широкий спектр тем, связанных с сохранением и развитием культурного наследия.
В первой части программы «Роль исторического градостроительного ландшафта в устойчивом развитии города» приняли участие российские и иностранные специалисты в области культурного наследия и реставрации, такие как Рэймонд Лоик Чан, президент Paris Classical Architecture, Элизабетта Фаббри, международный эксперт по архитектуре и заслуженный архитектор Италии, Лучиано Маджи, владелец и генеральный директор Decorart Maggi Luciano e Osvaldosnc, и Гонул Акылдиз, директор международной выставки Heritage Istanbul. Их взгляды и опыт послужили ярким примером того, как интеграция культурного наследия в современное градостроительство может обогатить городскую среду, укрепив её идентичность и устойчивость к изменениям времени.
Эксперты акцентировали внимание на факторах, необходимых для успешного дальнейшего преобразования городов, стремящихся сохранить свою культурную идентичность.
«Политика градостроительного планирования Венеции стоит на трех столпах - сохранение культурного наследия, участие горожан в принятии решений в отношении изменений города, и бережная работа с материалами для каждого объекта», - привела пример успешного применения такого подхода Элизабетта Фаббри. Синергия этих трех факторов, а также единение и взаимодополнение прошлого и будущего, приведут к наилучшим результатам.
В рамках выступлений был поднят вопрос о важности привлечения общественного интереса к объектам культурного наследия и рассмотрены возможности выполнения этой задачи, ведь культурное наследие – один из самых ценных активов каждой страны.
«Выбор определенных объектов для реставрации обусловлен во многом интеграцией исторического памятника в экономику – это экологичный способ привлечь туристов и обеспечить дальнейшее сохранение объектов культурного наследия», - высказался об этом Дмитрий Дмитриев, заместитель генерального директора ФГБУК «АУИПИК».
Мария Молошникова, исполнительный директор Столичного археологического бюро, представила результаты археологических раскопок – удивительные сохранные культурные объекты Москвы. Эти находки подтвердили, что работа с культурным наследием не только помогает в восстановлении исторической идентичности города, но также открывает новые экономические возможности, связанные с туризмом и культурными инициативами.
«Ценна в такой работе, в первую очередь, возможность подробного исследования Москвы древности. Это способствует сохранению локальных и масштабных исторических объектов для того, чтобы будущие поколения увидели больше интереснейших следов прошлого», - поделилась Мария Молошникова.
Завершая обсуждение, Екатерина Конева, член Московского отделения ИКОМОС, архитектор-реставратор 1-й категории, доцент кафедры Архитектура ФГБОУВО «Государственный университет по землеустройству», выступила с темой «Культурное и природное наследие как драйвер развития малых исторических городов и муниципалитетов». Она продемонстрировала стратегии сохранения не только исторических зданий, но и ландшафта. В рамках сохранения истории важно понимать, что природа - такое же наследие прошлого, как и архитектура, и для сохранения городской идентичности необходимо уделять внимание всему.
Во второй части деловой программы собравшиеся рассмотрели концепции использования объектов с охранным статусом, их переосмысление в современности и их связь с национальной идентичностью. Спикер Анатолий Коршунов, член Московского отделения ИКОМОС, выступил с докладом "300 лет Демидовских территорий" о приспособлении объектов культурного наследия на примере забытой усадьбы Н.Н. Демидова – Брынь. С помощью примера Анатолий Коршунов показал, как адаптируют старинные исторические памятники к современным условиям:
«Один из способов привлечения внимания к объекту и его последующего сохранения и адаптирования – музей». Спикер подчеркнул, как объекты культурного наследия могут повысить туристическую привлекательность и создать комфортную городскую среду.
Одним из важных моментов, поднятых в этой части Симпозиума, было запечатление в истории любых архитектурных особенностей, в том числе и ошибок. Татьяна Виноградова, руководитель Нижегородского регионального отделения, профессор, кандидат технических наук, обратила на это внимание зрителей:
«Прошлое столь же неидельно, как и настоящее. Это и делает каждый его аспект уникальным. Если вы углубитесь в детали того или иного объекта, вы увидите – там ошибки! И несоблюдение их в процессе реставрации непременно исказит индивидуальную историческую составляющую памятника».
В рамках выступлений спикеров управляющий партнер Проекта Даль и руководитель проекта «Дом вдали» Александр Ивакин представил свою концепцию проектирования ярких и насыщенных общественных пространств, находящихся в гармонии с исторической средой. Он сконцентрировался на значении слияния богатых традиций прошлого и современных инноваций.
Современные общественные пространства, по его мнению, должны не только отражать культурное наследие, но и отвечать актуальным запросам современного общества. Внедрение свежих технологий и оригинальных дизайнерских решений играет ключевую роль в создании адаптивных и функциональных зон, способствующих повышению социальной активности и улучшению качества жизни горожан. В этом контексте Ивакин рассматривает общественные пространства как живые организмы, способные развиваться и адаптироваться к требованиям времени, при этом сохранять свою историческую идентичность.
Симпозиум завершился практикумом, в рамках которого Леонид Кондрашев, президент НК ИКОМОС России и первый заместитель руководителя Департамента культурного наследия города Москвы, выступил с докладом. Он пригласил глав региональных отделений НК ИКОМОС России представить свои материалы, посвященные объектам, требующим особого внимания в процессе реставрации исторических памятников.
Среди тем докладов, представленных участниками, были такие исследовательские проекты, как «Исследования Цитадели древней крепости Анакопии. Первый этап реставрации» за авторством Евгения Варакина и «Церковь Петра и Павла, XII века в Великом Новгороде. Изменение концепции в пользу консервации», представленный Ольгой Коваленко. Участники высказывали свои наблюдения и делились рекомендациями для на стимулирования будущих реставрационных проектов.
В ходе мероприятия состоялась Ежегодная отчетная конференция НК ИКОМОС, Россия, которую открыл президент НК ИКОМОС, Россия Леонид Кондрашев. Он объявил о пополнении в рядах руководителей региональных комитетоворганизации и пригласил коллег обсудить результаты деятельности подразделений и их вклад в сохранение культурного наследия.
На площадке проведения Симпозиума состоялось торжественное вручение сертификата International Sustainability Rating (ISR). Золотым грейдом высшей степени устойчивости награжден Департамент внешнеэкономических и международных связей города Москвы. Награду получил Сергей Черёмин, министр Правительства Москвы, руководитель Департамента внешнеэкономических и международных связей города Москвы.
В рамках торжественного мероприятия Леонид Кондрашев, президент НК ИКОМОС, Россия, первый заместитель руководителя Департамента культурного наследия города Москвы – главный археолог города Москвы, также вручил почетную награду НК ИКОМОС, Россия - дипломы за активную деятельность по сохранению памятников истории и культуры.
Событие состоялось при поддержке ЮНЕСКО, Правительства Москвы, Департамента культурного наследия города Москвы, Департамента культуры города Москвы, Института Наследия, Российской академии архитектуры и строительных наук, Союза Реставраторов России и Музея Москвы.
Организатор – НК ИКОМОС, Россия. Титульный партнер – MR Group. Генеральные партнеры: ГК Галс-Девелопмент, Sminex, Forma, Capital Group, Prime Project. Стратегические партнеры: АО Мосгипротранс, Проектное бюро Apex, Институт Мосинжпроект, ООО "Легенда". Официальные партнеры – РГ-Девелопмент, ФГБУК АУИПИК, Идиль Девелопмент. Партнер – НИиПИ ИГСП.
Автор: Дарья Ивлева