ВТБ: объем продаж розничных кредитов в России в этом году достигнет 15 трлн рублей

За семь месяцев этого года объем розничного кредитования в России приблизился к 8,4 трлн рублей, а по итогам года он может достичь 15 трлн рублей. Такой прогноз в интервью телеканалу «Россия 24» озвучил заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

---

ВТБ отмечает рекордный рост потребительской активности населения в этом году. За 7 месяцев спрос населения на кредиты составил около 8,4 трлн рублей, что на 81% превышает значения за аналогичный период прошлого года. Драйвером развития рынка выступает залоговое кредитование – ипотека и автокредиты. За семь месяцев российские банки выдали 3,6 трлн рублей жилищных кредитов и 4 трлн рублей – потребительских. Ожидается, что эта тенденция сохранится до конца года.

ВТБ по итогам семи месяцев нынешнего года выдал свыше 1,4 трлн рублей в рамках розничного кредитования, что более чем в 1,5 раза превышает результат за январь-июль 2022 года. Продажи ипотеки в банке превысили 675 млрд рублей, кредитов наличными – более 590 млрд рублей, автокредитов – 88 млрд рублей.

«По нашим оценкам, рынок кредитования в этом году полностью восстановится, на 8,5% превысив значения рекордного 2021 г. и примерно на 45% – прошлого года. В наибольшей степени этому росту будут способствовать ипотека и автокредиты, где сформировался повышенный отложенный спрос с прошлого года. Даже несмотря на подъем ключевой ставки, который произошел впервые за несколько месяцев и уже повлиял на ценовые параметры по ипотеке в крупных банках, темпы роста розничного рынка в этом году останутся двузначными», – прокомментировал Анатолий Печатников.

При этом на фоне активного роста кредитования население демонстрирует высокую ответственность при погашении своих обязательств и не допускает роста просрочки. «Ситуация с просроченной задолженностью стабильна для банков и финансовой системы в целом, мы не видим признаков «перегрева». Например, в сегменте ипотечного кредитования общий уровень просрочки – меньше 1%. Этому способствует высокая дисциплина заемщиков, общий экономический рост, в том числе – индексация зарплат во многих компаниях, а также широкий набор программ поддержки заемщиков, попавших в сложную жизненную ситуацию», – добавил зампред ВТБ.

Итоги бизнес-завтрака «Социальная ответственность бизнеса» 25 июля

Оргкомитет конкурса «Доверие потребителя» провел для участников 25 июля бизнес-завтрак по теме «Социальная ответственность бизнеса».

---

В мероприятии приняли участие представители Комитета по строительству Санкт Петербурга, ГАУ «Леноблгосэкспертиза», ПАО «Банк «Санкт-Петербург», филиала «Росбанк Дом» ПАО РОСБАНК по Северо-Западному Федеральному округу, Группы RBI, Setl Group (Петербургская Недвижимость), «Главстрой Санкт-Петербурга», ГК «Ленстройтрест», Digital Village Vertical, агентств недвижимости «Адвекс на Академической» и «Адвокат-Недвижимость», Центра территориального и городского развития РАНХиГС.

СМИ были представлены газетами «Коммерсантъ», «Недвижимость и строительство», «Строительный еженедельник», «Комсомольская правда» в Санкт-Петербурге», порталами Restate.ru, Мойка78, ТТ Финанс и gazeta.spb.ru.

Партнерами мероприятия выступили группа RBI и  Setl Group (Петербургская Недвижимость).

Исполнительный директор оргкомитета конкурса  «Доверие потребителя» Валентина Нагиева открыла бизнес-завтрак и рассказала о ходе интернет-голосования. На конец июля за 175 участников в 17-ти номинациях отдано около 17 000 голосов. Голосование на doveriekonkurs.ru и bsn.ru продолжается, оно будет остановлено 31 августа.

Интернет голосование  идет по единым спискам и правилам. По его итогам все голоса суммируются, и в каждой номинации для участия в финале выбираются по пять компаний и три жилых комплекса, апартамента ил проекта загородного строительства, набравших максимальное число голосов потребителей.

 

Помогать государству

Первая часть бизнес-завтрака была посвящена партнерству компаний рынка недвижимости с государственными организациями и обществом.

По словам первого заместителя председателя Комитета по строительству Санкт-Петербурга Алексея Гирина, город традиционно выполняет плановые нормативные показатели по вводу жилья, утвержденные для региона Минстроем РФ в рамках Национального проекта «Жилье и городская среда» и федерального проекта «Жилье». В первом полугодии 2023 года введено 1 млн. 775 тыс. 953,3 кв. м жилья или 667 домов на 39 496 квартир. В этом году планируется ввести 73 социальных объекта (37 детских садов на 5570 мест, 18 школ, 12 объектов здравоохранения, 1 – спорта и др.). Из них 25 — в рамках Адресной инвестиционной программы и 46 объектов, которые финансируются за счет внебюджетных средств.

С июня 2021 года в городе работает Градостроительная комиссия Санкт–Петербурга. Ее главная задача — синхронизировать строительство социальной и транспортной инфраструктуры со строительством жилья, гостиниц и иных средств размещения. В итоге жильё в Санкт-Петербурге сейчас, как правило, строится одновременно с социалкой.

Сформированы единые правила игры для отрасли, когда застройщики, не выполняющие ее решения, не могут получить разрешение на строительство и начать реализацию проектов.

Так, 14 июля состоялось очередное заседание Градостроительной комиссии (ГРК) под председательством вице-губернатора Николая Линченко, на котором было заявлено 23 обращения от городских застройщиков, два из них отозвано заявителями и снято с рассмотрения. Остальные 21 прошли обсуждения членами комиссии. Одобрено десять проектов, шесть получили отказ, а пять — отправлены на доработку в Рабочую группу ГРК.

Помимо школ, садиков и поликлиник, застройщики самостоятельно вводят спортивные объекты, которые остаются в их собственности и используются жителями кварталов.

Одним из приоритетов Правительства Ленинградской области является восстановление прав дольщиков. Сейчас в Ленинградской области в Едином реестре проблемных объектов (ЕРПО) значится 88 жилых домов. За шесть месяцев в области завершилось строительство 15 проблемных жилых объектов — дома были введены в эксплуатацию. По информации от пресс-службы строительного блока администрации области, были восстановлены права более 3 тыс. граждан. Еще три дома были исключены из реестра в связи с погашением записей, зарегистрированных в договорах долевого участия. В прошлом году в правах восстановили 7,5 тыс. обманутых дольщиков, а из ЕРПО исключили 144 долгостроя. Регион планирует закрыть проблему до конца 2023 года и для этого использует все доступные механизмы, включая завершение строительства и выплаты компенсаций с помощью Фонда развития территорий, и привлекает частных инвесторов для завершения строительства.

Из социальных объектов, финансируемых за счет частных инвестиций, за 2022-2023 годы на экспертизу вышло 19 проектов по детским садам и шесть проектов по школам, — констатировал начальник ГАУ «Леноблгосэкспертиза» Денис Горбунов. Выдача разрешений на строительство жилья теперь более жестко увязывается со строительством социальных объектов.

Из приятного за последнее время — проекты по благоустройству Ивангорода, Новой Ладоги и Соснового Бора Ленинградской области признаны лучшими на Всероссийском конкурсе лучших проектов благоустройства в малых городах и исторических поселениях. Конкурс проходит по поручению президента России с 2018 года. В нем участвуют и побеждают только те проекты, которые получили наибольшую поддержку горожан.

По мнению Дениса Горбунова, за последние десять лет застройщики области «совершили прыжок» в разработке комплексной концепции благоустройства территории.

 

Приглашение к диалогу  — комьюнити единомышленников

Социальная ответственность застройщика – это не только детские сады и школы, медицинские учреждения и построенные дороги. Это и бережное отношение к городской среде, и некоммерческие проекты, и корпоративная ответственность во взаимодействии с сотрудниками, клиентами и партнерами.

Именно такую формулу для себя выбрала Группа RBI – девелопер, хорошо известный на рынке своим опытом реконструкции исторических сооружений (гараж Крюммеля, водонапорная башня на Свердловской набережной, Левашовский хлебозавод и многие другие объекты), а также развитой корпоративной культурой, подразумевающей, в том числе, открытость бизнеса и доверие внутри команды.

«Доверие — это постоянная практика, в какой-то степени йога. Мы в RBI верим, что в основе доверия — соответствие слов делу, уважение и открытость, способность, признавая свои ошибки и неидеальность, сохранять намерение становиться лучше.

Чтобы делиться разным своим опытом и иметь возможность глубоко обсуждать его, мы запускаем инициативу Real Business Info Club. Формат этого клуба — неформальный разговор про то, что получается и что не очень получается в вопросах, которые универсальны практически в любом бизнесе», — прокомментировал Павел Филиппов, вице-президент по корпоративному развитию Группы RBI.

В компании Becar, которая строит апартаменты для молодежи, сосредоточены на создании digital-сообщества для поколений Y (1981-1996) и Z (1997-2012) . Согласно исследованию CберCIB, это наиболее трудоспособное и потребляющее поколение во всем мире.

Они мечтают заниматься социально значимым делом, подрабатывать фрилансом, заказывать услуги онлайн. Доверяют независимым экспертам, а не рекламе. Для них соцсети — это место социализации и экспертизы. Предпочитают жилье арендовать, а не покупать, и вместо дачи – путешествовать. Ценят спорт и здоровый образ жизни, жизнь в сообществах и крупных городах.

Сейчас политическая, экономическая и технологическая нестабильность ведет к оттоку талантов в страны с развитой инфраструктурой и высоким уровнем социальной и экономической безопасности.

Для таких людей в компании, по словам Александра Терентьева, руководителя отдела продаж Digital Village Vertical, строят не только апартаменты с необходимым набором инфраструктуры, но и организуют комьюнити единомышленников. Таким образом, создаются условия для взаимной поддержки, развития и самореализации: нетворкинг для резидентов (хакатоны, конференции, митапы, форсайт-сессии, random coffee, медитации, сессии осознанности), а также питчи и встречи с потенциальными работодателями и инфлюэнсерами.

Все это делается для того, чтобы люди не чувствовали себя одинокими и в неформальной обстановке могли встречаться, знакомиться и дружить.

В компании «Ленстройтрест» формирование принципа добрососедства и социальной ответственности у клиентов считают главным вкладом в развитие своего продукта. Директор клиентского сервиса ГК «Ленстройтрест» Юлия Молчанова отметила, что компания всегда открыта к прямому диалогу в социальных сетях (что очень трудно, но необходимо, особенно в новых жилых комплексах) и в соседских центрах (их сейчас три в разных локациях). Тесное общение позволяет жителям познакомиться, подружиться, а также научиться ценить и беречь общее пространство. Сейчас на постоянной основе центры посещают около 500 человек, и количество желающих постоянно увеличивается.

Совместно с Лабораторией социальных исследований «СООБЩА» реализуется масштабный проект для юных жителей голландского квартала «Янила» в Янино – Школа Добрососедства. Учениками янильской Школы Добрососедства стали дети в возрасте от 8 до 13 лет. С ними три месяца занимаются урбанисты и архитекторы, проведено уже пять потоков.

Чтобы привлечь жителей к развитию общественного пространства, в каждом квартале есть свой виртуальный фонд. Каждый раз, когда в квартале кто-то покупает квартиру по рекомендации жителя, застройщик кладет в кошелек квартала 20 тыс. рублей. «Кошелек» растет, а сообщество рекомендаторов решает, как распорядиться этой суммой. Еще один пример успешного объединения соседей – краудфандинг.

 

Формировать долгосрочную лояльность

Наталья Белякова, ст. н. сотрудник Центра территориального и городского развития РАНХиГС, член Совета по устойчивому развитию ТПП РФ:

«Бренд сегодня принципиально уязвим. Как ни причёсывай медиаполе – прилетит неожиданная внешняя повестка, которая, хотим этого или нет, может надолго стать частью бренда – конкретного ЖК или застройщика, города, а то и страны. Бороться бессмысленно – надо быть готовыми. Векторов усилий вижу два.

Первый – превентивно формировать долгосрочную лояльность, работая кратно больше с состоявшимся потребителем, чем с лидом. Это рупоры мнений, которые могут не сконвертировать в ещё одну покупку напрямую (жильё покупается нечасто), но выступят адвокатами бренда в случае репутационной атаки. Подпитывать некогда завоёванное доверие потребителя дополнительными аргументами – долгосрочная и необходимая инвестиция.

Второй вектор – позволить себе развиваться и меняться. Даже в девелопменте, где ошибки обходятся дорого, быть живым брендом – значит, на новом этапе развития переосмыслить сделанное ранее. Право сильного – это, в том числе, право на изменения и даже – на ошибку. Сегодня как никогда актуальна золотая середина между «успешным успехом» и факап-откровениями. Новое всегда отчасти отменяет старое – и да, это нормально. В последовательном совершенствовании бренда – процесс можно сделать прозрачным, это всегда увлекает аудиторию – заключается сила,  как корпоративного бренда, так и реализуемых им объектов».

 

Разрабатывать стандарты качества жизни

Дмитрий Комендантов, руководитель проектов комфорт-класса Setl Group (Петербургская Недвижимость), поделился кейсами по формированию в жилых комплексах компании стандартов качества жизни: SETLPARK (благоустройство), SETLGREEN (экологичность), SETLHOME (умный дом), SETLKIDS (детские площадки) И SETLSPORT (спортивные площадки). Стандарты не только отвечают требованиям действующих нормативов, но и учитывают потребности будущих жильцов.

Так, ни один из живых комплексов не обходится без детских площадок. В свое время здесь концептуально поменяли их базу. Провели опрос среди родителей, поработали с детскими психологами, и в итоге с производителями оборудования создали эксклюзивный продукт для компании, который включен в концепцию гармоничного развития ребенка на всех этапах его взросления. SETLKIDS рассматривается как территория умных и активных, где есть место спорту и творчеству.

Все жилые комплексы компании сдаются вместе со школами, библиотеками, садами и бассейнами, а крупные — еще и с поликлиниками и транспортной инфраструктурой.

Второй важный кейс – это стандарт экологичности  SETLGREEN. В основе создания комфортного и удобного пространства заложены такие принципы, как экологичность, эргономика, энергоэффективность и водоэффективность. Стандарт направлен на формирование экологически чистого жизненного пространства, снижение эксплуатационных затрат, использование экологичных технологий и натуральных природных материалов в строительстве и отделке, создание комфортной и удобной среды проживания.

Экологичность включает в себя: рекреационные зоны с авторским благоустройством и озеленением; оборудование из натуральных материалов на детских и спортивных площадках; раздельный сбор мусора; 4-х ступенчатая система очистки воды; экологически безопасные отделочные материалы. Последняя из разработок компании — встроенная в потолок система обеззараживания кабины лифта для нового лифтового оборудования.

Реализация концепции выходит за границы жилых комплексов в микрорайоны. Так в локациях, где строятся новые жилые комплексы, девелопер также создает новые парки, смотровые площадки, городские площади, благоустроенные набережные, которые становятся точкой притяжения и достоянием всего города».

 

Беречь традиции и быть ответственным

Росбанк уделяет особенное внимание вопросам корпоративной социальной ответственности, является активным участником экологических инициатив, развивает собственные благотворительные проекты, направленные на образование и инклюзию, а также волонтерские практики.  По итогам ежегодного всероссийского конкурса «Лидеры корпоративной благотворительности» Ассоциации «Форум доноров», Росбанк – в списке  компаний, внедряющих лучшие практики корпоративной социальной ответственности на российском рынке.

Здесь проводят регулярные исследования  удовлетворенности сотрудников, внедрена программа благополучия и разработана система обучения и развития для сотрудников. Они сами участвуют в благотворительных проектах, например, помогают социально уязвимым людям и приютам для животных.

«Банк, как социально ответственная организация, должен предоставлять клиентам полную и достоверную  информацию о своих предложениях, — заметила Ирина Илясова, начальник управления «Росбанк Дом» в Северо-Западном Федеральном округе. – Чтобы заемщик имел возможность на основании полученных сведений принимать правильные для себя решения. Важно, чтобы платежи по ипотеке, например, если мы говорим о залогом кредитовании, были комфортными для заемщика. Доля просроченной задолженности клиентов в портфеле банка, по нашей оценке, ниже рынка. Это значит, что людям комфортно с ипотекой «Росбанк Дом».

Один из наиболее значимых социальных проектов Банка «Санкт-Петербург» — это спонсорство самого масштабного проекта под открытым небом, международного фестиваля «ОПЕРА-ВСЕМ», который проходит в Санкт-Петербурге и его пригородах в июле. Фестиваль показывает свои спектакли на фоне красивейших архитектурных ансамблей города и открыт для свободного посещения всех желающих.

«Любой житель города и его гость могут посетить фестиваль на бесплатной основе и послушать мировые шедевры оперной классики, — рассказала Анна Андреева, руководитель направления Департамента продуктов ПАО «Банк «Санкт-Петербург». – В этом году открытие фестиваля прошло на Соборной площади Петропавловской крепости при полном аншлаге, церемонию открытия посетили 15 тысяч человек».

Среди собственных долгосрочных программ банка – патронаж с 2015 года Центра содействия семейному воспитанию №9» (бывший Детский дом №27) и поддержка приютов для животных.

Много лет БСПБ на постоянной основе поддерживает благотворительный фонд «Помощь бездомным». На попечении у Фонда – два приюта, в которых содержатся 450 собак и 320 кошек. Благодаря средствам БСПБ и других благотворителей, животные получают необходимое питание, лечение, выгул и общение. За время работы Фонда новые семьи нашли более 6 000 питомцев.

 

Учить, развиваться и следовать тренду

Анжелика Альшаева, генеральный директор агентства недвижимости «КВС», рассказала о Центре современного строительства «КВС», который открылся в сентябре 2022 года.

Это единственное в России выставочное пространство, посвященное возведению и эксплуатации жилого дома. Здесь представлено более 100 различных экспонатов.

Гости экспозиции – клиенты и партнеры компании «КВС», ученики старших классов, студенты профильных вузов, представители отраслевых и профильных сообществ. Центр уже посетили более двух тысяч школьников и студентов. Несмотря на то, что это музей строительства дома, к деятельности центра привлечены студенты факультета журналистики СПбГУ, которые выполняют по итогам экскурсии конкурсные задания, выигрывают гранды и публикуют информацию о центре в соцсетях. Студенты профильных заведений проходят практику и остаются работать в КВС.

Следуя общему тренду, в КВС создают соседские комьюнити, где каждый житель сможет найти увлечение по душе: заниматься спортом, посещать мастер-классы, смотреть фильмы, проводить офлайн и онлайн встречи, играть в настольные игры, праздновать дни рождения или просто отдыхать от домашних забот в атмосфере добрососедства. Особенно это актуально в КОТах, которые находятся за КАДом и далеко от центра, куда можно легко и быстро добраться.

Компанией «Главстрой Санкт-Петербург» построено и передано на баланс города 14 социальных объектов и еще 10 находятся в стадии строительства: три поликлиники, три школы и четыре детских сада. Как рассказала Ирина Межейникова, директор проекта «Юнтолово» компании «Главстрой Санкт-Петербург», осенью начинается строительство еще трех социальных объектов.

Помимо непосредственно строительства объектов инфраструктуры девелопер реализует собственную масштабную образовательную программу. В нее входит как заключение долгосрочных соглашений  с ведущими российскими вузами по патронажу построенных школ, так и проведение кейс-чемпионатов и открытых конкурсов среди студентов и выпускников высших учебных заведений.

В июне застройщик совместно с СПбГАСУ завершил образовательный проект — «МАФ проект». К нему было привлечено 48 студентов, которые создали 11 альбомов ландшафтных решений для кварталов жилого комплекса «Северная долина» и экорайона «Юнтолово». А в июле были подведены итоги конкурса с НИУ ВШЭ на создание художественных решений для ландшафтного дизайна и благоустройства городской среды с элементами ленд-арта в жилом экорайоне «Юнтолово». В течение 80 дней студенты работали над своими проектами, в итоге из 20 работ было выбрано 7. Победителями стали три студентки первого и второго курсов.

По словам Ирины Межейниковой, для студентов участие в таких конкурсах — это возможность реализовать свои теоретические навыки на практике, а также перспектива карьерного роста, так как лучших из них компания приглашает на практику, в ходе которой они смогут участвовать в реализации собственных проектов.

 

Помогать людям жить лучше

В активе ГК «Адвекс. Недвижимость» – участие с 1994 года в благотворительном движении «Золотой Пеликан». Оно оказывает помощь детям-сиротам, инвалидам, детям с проблемами опорно-двигательного аппарата, детям находящимся в сложной жизненной ситуации, в том числе оставшимся без попечения родителей, оказывает материальную и гуманитарную помощь пожилым людям и т.д.

Директор отделения «Адвекс на Академической» Сергей Козлов рассказал, что в компании проводились акции по привлечению агентов к такой  деятельности. Каждый сотрудник сам принимал решение примерить на себя возможность попробовать кому-то помочь.

На протяжении всех 30-ти лет работы всем клиентам оказывается бесплатная консультация и помощь в составлении дорожной карты по улучшению жилищных условий.

В компании также проводятся программы не только с обучением, но и спортивные, образовательные и культурные мероприятия, а также риэлторские путешествия.

В 2022 году в головном офисе компании на Фурштадской открыто арт-пространство «Музей риэлторской деятельности им. В.М.Лакомкина». Она состоит из двух частей: интерактивной экскурсии по развитию рынка недвижимости, начиная с петровских времен, и кино-концертного зала на 40 мест, где можно смотреть фильмы, общаться и проводить внутренние мероприятия.

Генеральный директор агентства недвижимости «Адвокат-Недвижимость» Татьяна Слободянюк  считает, что добрые дела по силам даже маленьким семейным компаниям. Практика благотворительности на протяжении 26-ти лет показала, что даже небольшие суммы реально помогают людям. И если невозможно помочь всем, можно помочь своему окружению – близким, друзьям и знакомым.

Компания помогает Храму Святой Троицы в Красном Селе, а также выступает спонсором чемпионата Санкт-Петербурга по хастлу, которым занимается дочь, тоже риэлтор.

Для малых компаний важно, чтобы сотрудники были официально трудоустроены, получали официальные хорошие зарплаты, а сама компания оплачивала  все налоги и была честна и порядочна по отношению к своим  клиентам.

«Мы не стремимся быть лучшими или первыми. Наша миссия — мы помогаем людям жить лучше. Ее придумал мой сын Артем», — сказала Татьяна Слободянюк.

Практически в каждой сделке что-то приходится делать бесплатно. Например, помогли одинокой женщине с переездом в другой город, или три года бесплатно вели судебное дело малоимущей семьи, в результате чего дело выиграли, а семья осталась с квартирой.

«Легко помогать, когда изобилие. Сложно – когда сами нуждаемся. И это самое ценное», — резюмировала Татьяна Слободянюк.

 

Следующий бизнес-завтрак состоится 7 сентября по теме «Риэлтор VS брокер VS отдел продаж застройщика. За и против». Это будет пятое мероприятие в рамках XVI конкурса «Доверие потребителя».