ВТБ: в 2023 году впервые более половины продаж ипотеки придется на господдержку
На фоне регулирования рынка ипотечного кредитования спрос заемщиков продолжает смещаться в сторону кредитов с господдержкой. При общем снижении выдач в октябре, в ВТБ доля льготных сделок достигла 67% и уже на 13 пп превышает значения августа. Схожая тенденция характерна для ипотечного рынка в целом. По прогнозам банка, до конца года доля госпрограмм достигнет максимальных 55% в общем объеме продаж ипотеки российских банков. Ранее рекордное значение было зафиксировано в 2022 году (47%).
Еще в августе доля льготных сделок в выдачах ипотеки ВТБ составляла 54%, в сентябре – 62%. Наибольшая динамика зафиксирована в рамках Дальневосточной ипотеки: за последний месяц она продемонстрировала рост на треть к максимальным показателям сентября и в 2 раза – августа. В четвертом квартале общая доля госпрограмм может увеличиться до 70%.
«За последний месяц на фоне общего ужесточения денежно-кредитной политики регулятора доля сделок с господдержкой стала заметно больше. Учитывая все сложившиеся на рынке факторы, на сегодняшний день одни из самых доступных и выгодных условий кредитования действуют именно по льготным программам. За десять месяцев клиенты ВТБ по субсидируемым ставкам уже оформили жилищные кредиты почти на 700 млрд рублей, что превышает значения прошлого года почти в 1,3 раза и более чем вдвое – 2021 года. До конца года этот объем увеличится до 830 млрд. В результате, в четвертом квартале до 70% ипотечных выдач будут проходить с господдержкой. Схожая тенденция характерна для всего рынка: мы ожидаем, что в этом году россияне возьмут ипотеку на льготных условиях на рекордные 4 трлн рублей, что впервые составит больше половины от всего объема выдач российских банков», – прокомментировал начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.
На фоне последнего общерыночного раунда изменения ипотечных ставок условия кредитования по госпрограммам в ВТБ остались без изменений, ставки по ним сохранились однозначными. Ипотеку с господдержкой-2020 можно оформить в ВТБ под 8% годовых, семейную – 6% (в ДФО – 5%), IT- и Дальневосточную ипотеку – 5% и 2% соответственно. Сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года могут получить кредит под 0,7%.
ВТБ запустил новую цифровую платформу для клиентов среднего и малого бизнеса. Бизнес Платформа ВТБ объединила более 80 лучших продуктов и сервисов группы ВТБ для предпринимателей и юридических лиц. Часть клиентов как «Открытия», так и ВТБ уже начала работать на платформе, переход всех клиентов планируется завершить до конца 2024 года. Бизнес Платформа ВТБ доступна и новым пользователям после открытия счета в ВТБ во всех регионах присутствия обоих банков.
Бизнес Платформа ВТБ − это цифровая экосистема, доступная клиентам в интернет-банке и мобильном приложении. В ней представлены лучшие предложения, разработанные объединённой командой ВТБ и «Открытия»: линейка из пяти пакетов РКО, инструменты и сервисы для приема платежей, кредиты и депозиты с онлайн-оформлением, экосистема ВЭД и другие банковские и небанковские продукты.
«Задача Бизнес Платформы ВТБ − удовлетворить потребность предпринимателей в современных интуитивно понятных цифровых инструментах для бизнеса. Это очередной этап реализации стратегии поддержки среднего и малого бизнеса ВТБ. C помощью решений банка предприниматели и компании смогут экономить время и деньги на рутинных задачах и быстрее достигать своих бизнес-целей. В ходе интеграции с банком «Открытие» мы расширяем существующее предложение для бизнеса и планируем его дальнейшее развитие с учетом потребностей клиентов обоих банков», – отметил Спартак Солонин, руководитель департамента корпоративного цифрового бизнеса - старший вице-президент ВТБ.
«В ходе интеграции банков нам важно создать максимально комфортные условия для бизнеса. Для этого команды ВТБ и «Открытия» реализовали полностью бесшовный клиентский путь. После перехода на Бизнес Платформу ВТБ клиенты банка «Открытие» не только продолжат пользоваться привычными сервисами «Открытия», лучшие из которых представлены в единой цифровой экосистеме, но и получат доступ к новым для себя продуктам и услугам группы ВТБ», − прокомментировала Светлана Сырцова, руководитель блока МСБ банка «Открытие».
Одно из важных преимуществ платформы − удобство и технологичность. Клиенты могут переключаться между интернет-банком и мобильным приложением без повторной авторизации, настраивать меню и интерфейсы под свои потребности и привычки, получать подробные отчеты и аналитику по операциям, пользоваться калькуляторами и подсказками для подбора наиболее подходящих и выгодных продуктов.
Для перехода на новую платформу для клиентов ВТБ и «Открытия» реализован полностью цифровой путь. Клиенты «Открытия» получат приглашения к переходу в своем онлайн-банке. После принятия условий обслуживания на новой Бизнес Платформе в онлайн-режиме без посещения отделения им будут открыты новые счета в ВТБ, при этом шаблоны, настройки и продукты будут перенесены на новую Бизнес Платформу ВТБ. Доступ к истории операций в интернет-банке и мобильном приложении «Открытия» сохранится в режиме просмотра на протяжении 180 дней с момента открытия счета в ВТБ.
С 11 октября ВТБ корректирует условия по рублевым вкладам на срок шесть месяцев для всех клиентских сегментов. Максимальная доходность увеличивается на 0,7 пп и теперь достигает 12,2%.
Клиенты массовой розницы при размещении средств на ВТБ-Вкладе сроком полгода теперь могут получить доходность до 11,5% годовых, владельцы пакета услуг «Привилегия» - до 11,9%. Доходность 12,2% доступна клиентам Private Banking при открытии продукта без опций пополнения и снятия в дистанционных каналах и при условии выплаты процентов в конце срока. Минимальная сумма при оформлении депозита в ВТБ Онлайн или банкомате составляет 10 тысяч рублей.
По среднесрочному депозиту (181 день) «Выгодное начало», который предлагается клиентам, впервые размещающим средства в банке, доходность при открытии в ВТБ Онлайн может составить до 11,70 % годовых. Минимальная сумма средств по этому продукту составляет 1 тысячу рублей.
«В результате неоднократного повышения ключевой ставки на российском финансовом рынке наступил благоприятный период для накопления средств. С августа рыночная доходность по депозитам выросла на 3-3,5 пп и достигла рекордного показателя с осени прошлого года. Несмотря на то, что максимально высокие ставки по-прежнему предлагаются по долгосрочным инструментам, сегодня россияне предпочитают вклады на три и шесть месяцев. Например, в ВТБ на них приходится 75% от общего количества привлекаемых вкладов, и до конца года мы ожидаем сохранения сложившейся структуры спроса. Для нас стратегически важно предлагать клиентам выгодные условия размещения средств, поэтому с сегодняшнего дня мы повышаем ставки по среднесрочным депозитам. Это позволит получать максимально высокий доход не только клиентам, размещающим средства на три месяца, но и тем, кто готов инвестировать на полгода», – прокомментировала начальник управления «Сбережения» ВТБ Наталья Тучкова.
В конце сентября ВТБ корректировал условия по всей линейке своих сберегательных продуктов в рублях – как долгосрочным, так и краткосрочным. Максимальная доходность для всех клиентских сегментов выросла на 1,5 пп и достигла 13% годовых при размещении средств на три года. По трехмесячным депозитам максимальная доходность в банке сейчас составляет 12% годовых, а годовым – 10,5%.
Клиентам, которые переводят пенсию в ВТБ до 30 ноября, на первые полгода банк делает дополнительную надбавку в размере 1% годовых на любой вклад в рублях до 1 млн рублей. Таким образом, максимальная доходность для них составит 14% годовых. Одновременно ВТБ скорректировал условия по накопительным счетам. Максимальные 13% годовых получают клиенты, впервые открывающие накопительный счет «Сейф» на сумму до 1 млн рублей. При оформлении продукта до 31 октября повышенная ставка будет действовать в течение первых четырех месяцев, в остальных случаях – в течение трех.