ВТБ выдал рекордный объем ипотеки до повышения ставок
За три недели сентября, до повышения ставок, 33 тысячи заемщиков получили в ВТБ ипотеку на рекордную сумму 174 млрд рублей. Это на 63% больше, чем в среднем за месяц с начала года и в два раза больше – чем за целый сентябрь 2022 года. Всего с начала года ВТБ выдал 1,03 трлн рублей жилищных кредитов, досрочно «перекрыв» результат всего 2022 года.
«Грядущий рост ставок по ипотечным программам и изменения требований к льготной ипотеке стали сильнейшим катализатором клиентского спроса. Начало осени было отмечено «бумом» на рынке жилищных кредитов: всего за три недели объем выдач составил 174 млрд рублей, что уже стало рекордом за всю историю ипотечного бизнеса ВТБ. Пиковым стало 19 сентября, когда наши заемщики получили на покупку недвижимости 23,7 млрд рублей», – заявил вице-президент, руководитель департамента продаж в партнерских каналах ВТБ Евгений Дячкин.
«Для нас принципиально важной задачей в этих условиях стала помощь клиентам по выходу на сделки по «старым» условиям – как ставкам, так и первому взносу в рамках госпрограмм. Поэтому мы расширили график работы офисов, вывели дополнительных сотрудников для консультации заемщиков и увеличили срок действия ранее принятых решений. Отмечу, что даже после сегодняшнего повышения ставок уже одобренные условия в части процентной ставки сохраняются и будут действовать три месяца с момента ответа от банка. Мы считаем это принципиально важным, ведь клиенты планируют свою финансовую нагрузку на несколько лет вперед, и наша задача – сделать ее минимальной в нынешних условиях», – добавил он.
Как отмечают эксперты ВТБ, на фоне ужесточения требований к льготным программам и серии роста ключевой ставки в четвертом квартале на рынке ипотеки произойдет «охлаждение». По оценке ВТБ, в октябре-декабре выдачи жилищных кредитов могут составить на рынке около 1,2 трлн рублей, что будет примерно на четверть ниже, чем в конце прошлого года. Однако повышенный спрос заемщиков на протяжении большей части года обеспечит рынку рекордные продажи, которые в первые в истории превысят 6 трлн рублей.
С 22 сентября ВТБ скорректировал условия по своим ипотечным программам. Базовая ставка повысилась на 0,5 п.п. и достигла 14,1% (для зарплатных клиентов банка) с учетом комплексного страхования. Для заемщиков, которые готовы перевести зарплату на карту ВТБ, она составит от 14%.
Ставки по госпрограммам остаются на однозначном уровне: ипотека с господдержкой-2020 – под 8% годовых, семейная – 6% (в ДФО – 5%), IT- и Дальневосточная ипотека – 5% и 2% соответственно. Сотрудники образовательных учреждений ДФО до конца года могут получить кредит под 0,7%.
По потребительским и автокредитам ВТБ на данный момент не меняет свои минимальные ставки.
Доля юаня в объеме трансграничных расчетов клиентов среднего и малого бизнеса ВТБ превысила 20%, увеличившись за год в 10 раз. В китайской валюте сегодня заключено 23% внешнеторговых контрактов предпринимателей. Об этом в ходе ПМЭФ-2023 сообщил заместитель президента − председателя правления ВТБ Денис Бортников.
«Средний и малый бизнес довольно активно вовлечен в развитие внешней торговли. Новая экономика позволяет предпринимателям адаптировать свои стратегии, осваивать новые форматы внешнеэкономической деятельности, поэтому даже на фоне санкционных ограничений мы стремимся оказать им всестороннюю поддержку. Клиенты среднего и малого бизнеса ВТБ переводят в юани действующие договоры и заключают новые. Если на начало 2022 года доля внешнеторговых контрактов в китайской валюте на обслуживании в ВТБ составляла не более 3%, то сегодня на них приходится 23% контрактов этого сегмента. В целом доля контрактов с китайскими партнерами с начала прошлого года выросла с 10% до 24%. Наиболее активно с Китаем работают торговые компании, сельхозпроизводители, предприятия обрабатывающей промышленности и других отраслей. При этом мы внимательно следим за выходом компаний на новые рынки и осваиваем расчеты в других национальных валютах дружественных и нейтральных стран», − отметил Денис Бортников.
Российский рубль и юань выступают основными валютами трансграничных расчетов. По статистике сегмента среднего и малого бизнеса ВТБ, вес юаня в общем объеме расчетов с начала 2022 года вырос в 10 раз, до 20%, а в объеме валютных платежей − в 20 раз, до 94%. Банк фиксирует рост платежей практически по всем национальным валютам дружественных стран. Объемы расчетов в юанях с начала прошлого года выросли почти в два раза, число платежей – в 2,3 раза. К иным наиболее востребованным валютам относятся белорусские рубли, казахстанский тенге, активно входят в оборот азербайджанский манат и армянский драм, а также индийская рупия и вьетнамский донг.
ВТБ также отмечает рост объема пассивов клиентов СМБ в китайских юанях: с момента запуска депозитов в сентябре прошлого года объем размещенных средств достиг 1 млрд юаней (11 млрд рублей), к концу года банк рассчитывает удвоить этот показатель.
Благодаря инфраструктуре дочерних банков и филиалов, собственных каналов и технологий ВТБ проводит трансграничные независимые расчеты в большинстве национальных валют, обеспечивает их скорость, надежность и безопасность. Клиентам ВТБ доступны специальные тарифы на расчеты и ведение счетов, индивидуальные курсы, а также цифровые сервисы экосистемы ВЭД для эффективной работы с зарубежными партнерами. В 2023 году ВТБ запустил Центр экспертизы и поддержки ВЭД, который обеспечивает сопровождение клиентов среднего и малого бизнеса на всех этапах международных сделок.
ВТБ станет финансовым партнером холдинга «РСТИ» по строительству жилого комплекса «Киноквартал» в Санкт-Петербурге. С привлечением кредитных средств банка компания планирует возвести около 111 тыс. кв. м жилья до конца 2028 года. Соглашение о сотрудничестве при реализации проекта на ПМЭФ-2023 подписали руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса – старший вице-президент ВТБ Руслан Еременко и председатель совета директоров холдинга «РСТИ» Федор Туркин.
На участках общей площадью более девяти гектаров в Красносельском районе «РСТИ» построит три 9-этажных дома на 3048 квартир с коммерческими помещениями и подземной автостоянкой. Жилая площадь объектов составит около 111 тыс. кв. м. Девелопер также обеспечит социальную инфраструктуру, в том числе построит два детских сада на 200 мест и школу на 1125 мест.
Проект будет реализован в три очереди, сдача в эксплуатацию планируется в 2027-2028 годах. Общие инвестиции в строительство составят свыше 20 млрд рублей. Продажи в новом жилом комплексе будут вестись с использованием счетов эскроу.
«Мы видим стабильный спрос на проектное финансирование, только в Санкт-Петербурге портфель жилищных проектов ВТБ с начала года пополнился на 21 млрд рублей. Объем строительства жилья находится на достаточно высоком уровне, девелоперы готовятся к запуску новых интересных проектов. Один из них – жилой комплекс «Киноквартал» холдинга «РСТИ», который обещает стать еще одной комфортной локацией для жизни в городе, благодаря современной архитектуре и инфраструктурным решениям», − прокомментировал Руслан Еременко.
«ВТБ – наш давний и надежный партнер. Мы рады продолжить сотрудничество с банком в рамках реализации нашего нового проекта – жилого комплекса «Киноквартал». Поддержка крупного государственного банка – залог успешной реализации проекта», – отметил Федор Туркин.
Ранее ВТБ профинансировал строительство холдингом «РСТИ» жилых комплексов «Золотые купола», «Петр Великий и Екатерина Великая», Terra, «Академик» в Санкт-Петербурге, а также ЖК ELEVEN в Москве.